【正文】 [解析] 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點(diǎn)，獲得股票的收益。計(jì)算得現(xiàn)值為379079元。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，風(fēng)險認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的度量。不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(C)。，不正確的是()?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個人結(jié)匯的額度為每人每年等值5萬美元。A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B 限制分配紅利和其他收入 C 限制發(fā)放員工工資 D 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓[解析] 《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十三條。(計(jì)劃)的做法，不正確的是()A 向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B 客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可 C 向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。儲蓄是銀行的一項(xiàng)負(fù)債，個人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。D 10 [解析] 見《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說法中正確的有(A,C,D,E)。融通資金是指保險產(chǎn)品也是一種投資品，保險人可以利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時間差進(jìn)行投資，同時投資人購買某些保險產(chǎn)品可獲得預(yù)期的保證金。D項(xiàng)英鎊采用間接標(biāo)價法。A 基金組合中股票價格的波動 B 基金組合中債券價格的波動C 開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長D 封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 E 基金管理人操作失誤 答案:C,D [解析] A、B是基金的價格波動風(fēng)險。(7+60)=35247。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。工資、薪金等采用超額累進(jìn)稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。A 殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B 軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi) C 保險賠款D 福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金E 國債和國家發(fā)行的金融債券的利息 答案:B,C,D,E[解析] 記憶題。，商業(yè)銀行推出的人民幣理計(jì)劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。(對)[解析] 股價指數(shù)大體反映了市場價格的整體變動，可以用來進(jìn)行套期保值，降低系統(tǒng)性風(fēng)險。如果當(dāng)前 有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，則下列說法正確的是（） 正確答案：A，第 15 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)下列關(guān)于投資者投資偏好的說法中，不正確的是（）、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品、黃金、基金等投資工具 、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具 正確答案：B，第 16 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)某銀行新推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于 到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。(錯)[解析] 按是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金。(錯)[解析] 題中描述的是收入型基金。《商業(yè)銀行法》的有()。A 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)B 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 C 維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù) D 促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展E 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為 答案:A,B,C,D,E[解析] 記憶題。A 按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金 B 按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金C 按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金 D 按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金E 按照年金發(fā)生期間與計(jì)息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等[解析] 按照起訖日期是否確定，分為確定年金和不確定年金；按照每期年金額發(fā)生的時間，分為先付年金和后付年金；按照發(fā)生期間與計(jì)息期是否一致，分為簡單年金和一般年金。投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。(A,B,D)。保證貸款是有保證人的貸款。(A,B,C,D)。C、D、E分別是理財(cái)顧問服務(wù)的顧問性、長期性和綜合性。一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財(cái)計(jì)劃，銀行不能強(qiáng)制搭售。，正確的是()。(二)加大對銀行監(jiān)管的力度。，根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個人收入超過()元，應(yīng)繳納個人所得稅D 2000 [解析] 根據(jù)2008年3月1日起生效的《個人所得稅法》，工資、薪金所得的個人所得稅起征點(diǎn)為2000元，勞務(wù)報酬等起征點(diǎn)為800元。D項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。A 12[解析] 見《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。()。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?A)。設(shè)有效年利率為R，則100(1+R)5=100(1+10%247。，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還()元。A 外匯期權(quán)B 利率期權(quán)C 股指期權(quán)D 股指期貨期權(quán)[解析] 現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。答案:C[解析] 根據(jù)可贖回收益率的計(jì)算公式，950=(1 00010%+1 100)247。買權(quán)時，指協(xié)議價格低于市場買入價格。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。A 收入型基金B(yǎng) 指數(shù)型基金 C 成長型基金D平衡型基金[解析] 本題考查不同基金的特點(diǎn)。A 價值升值效應(yīng) B 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D 風(fēng)險效應(yīng)[解析] 本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險()?！百Y金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的(C)。c項(xiàng)與本題無關(guān)。A．守法合規(guī)B．誠實(shí)信用C．專業(yè)勝任D．勤勉盡職4．違規(guī)開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的直接責(zé)任人員可以被追究的違法責(zé)任是（）。4． C[解析]根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定，違規(guī)開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的直接責(zé)任人員可以受到行政監(jiān)管措施與行政處罰。C項(xiàng)的錯誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險。現(xiàn)金是增值價值較小的資產(chǎn)，因此成長型基金一般很少持有現(xiàn)金。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時間之后，以某一價格贖回債券。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。1500 答案:B，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。分析題干，這個問題可以分為兩部分，首先應(yīng)該是保險產(chǎn)品具有的功能，再則這個功能應(yīng)該是保險所特有的，其他產(chǎn)品無法替代的，根據(jù)這兩個原則，選項(xiàng)中排除即可。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。按收益率從小到大順序排列正確的是()。A 總資產(chǎn)都不變 B 凈資產(chǎn)都不變 C 資產(chǎn)負(fù)債率都不變D 都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目[解析] 用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且二者金額相同；用現(xiàn)金購買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險。[解析] 根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本息和=1000(1+8%247。，不正確的是(A)。A 誠實(shí)信用B 守法合規(guī) C 專業(yè)勝任D 勤勉盡職[解析] “信”即誠實(shí)信用。，不正確的是(B)。《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，(A)。A 證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨(dú)立經(jīng)營B 證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C 證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)D 證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù) [解析] 分業(yè)就是指證券、銀行、保險、信托各自獨(dú)立經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)，不許交叉經(jīng)營。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句()。()。，不正確的是()。30000≈%。(A,B,C,D,E A 增資B 股票分割C 派息政策D 盈利水平E 資產(chǎn)凈值[解析] 影響股票價格波動的微觀因素是指公司自身的因素，以上都是。(A,B,C)。保障型保險產(chǎn)品屬于長期投資，流動性較差。流動負(fù)債。()。A 檢查人員未出示檢查通知書 B 檢查人員未出示合法證件 C 檢查人員少于2人 D 檢查人員多于2人 E 檢查人員未提前預(yù)約 答案:A,B,C [解析] 見《商業(yè)銀行監(jiān)督管理法》。A 推介銀行產(chǎn)品B 介紹銀行綜合信息C 介紹理財(cái)產(chǎn)品D 收取客戶填寫的申請文件 E 簽訂產(chǎn)品合同 [解析] 按照《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，外部營銷的業(yè)務(wù)范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產(chǎn)品，尋找和開拓客戶質(zhì)量，分發(fā)空白的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件。(錯)[解析] 應(yīng)當(dāng)用近幾年的歷史數(shù)據(jù)的平均值。第三篇：銀行個人理財(cái)?shù)?章銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第2章銀行個人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第3章金融市場和其他投資市場第4章銀行理財(cái)產(chǎn)品第5章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品、種類、收益情況及風(fēng)險點(diǎn)第6章理財(cái)顧問服務(wù)、消費(fèi)及債務(wù)管理第7章個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》《中華人民共和國個人所得稅法》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》《期貨交易管理?xiàng)l例》《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第8章個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第9章個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理第10章職業(yè)道德和投資者教育附錄 商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知關(guān)于進(jìn)一步調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資有關(guān)規(guī)定的通知 關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知 關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)個人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》的通知 關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知關(guān)于規(guī)范銀行理財(cái)合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表范圍和方式的通知商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知第四篇：2014年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》預(yù)測試題考證寶歷年真題庫 第 13 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)下列關(guān)于債券的特征的說法中，錯誤的是（） ，收益相對固定 ，債券的收益更加高 正確答案：B，第 14 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)下列不屬于金融市場宏觀經(jīng)濟(jì)功能的是（） 正確答案：B，第 15 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)基金投資運(yùn)作的負(fù)責(zé)人是（） 正確答案：B，第 16 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時，正確的做法是（） 正確答案：A，第 17 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”是指金融市場具有（） 正確答案：B，第 18 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)通常，股價的變化與發(fā)行公司盈利的變化的時間關(guān)系是（） 正確答案：A，第 19 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為（） 正確答案：D，第 20 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法中，正確的是（），商業(yè)銀行不參與 ，最終決策權(quán)在客戶 ，客戶不參與 ，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行 正確答案：B，第 21 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（） 正確答案：D，第 22 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人權(quán)利的說法中，錯誤的是（），其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù) ，不得繼承和轉(zhuǎn)讓 正確答案：D，第 23 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)()是目前國際上最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。 正確答案：B，第 26 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法中，不正確的是（）考證寶歷年真題庫 狀況 正確答案：B，第 36 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)下列關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債利率風(fēng)險