【正文】 近一期期末凈資產(chǎn)額的(40%)。、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為()。(:D)。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險(xiǎn)，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。A 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B 按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款 答案:D[解析] 可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于凈現(xiàn)金流的影響。綜合來(lái)看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于普通債券，但低于股票?？赊D(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)主要有：(一)可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股價(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。A 目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位 B 為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯 C 遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D 國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月[解析] 本題考查外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制。A % B 8% C %[解析] 折價(jià)發(fā)行的債券，其實(shí)際到期收益率高于票面利率。A 收入型基金B(yǎng) 成長(zhǎng)型基金C 債券型基金 D 封閉型基金，%，%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1 000萬(wàn)元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()元。A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱 B 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C 存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D 收益和股票市場(chǎng)的收益負(fù)相關(guān)[解析] A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。2． ABCD[解析]從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不得泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，因此E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。A．銀行個(gè)人理財(cái)客戶B．潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶C．潛在銀行投資者D．商業(yè)銀行E．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)參考答案及解析一、單項(xiàng)選擇題1． A[解析]近年來(lái)，逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是金融注冊(cè)從業(yè)人員(Certified Financial Planner，CFP)。第一篇：銀行個(gè)人理財(cái)?shù)谑骂A(yù)測(cè)第十章職業(yè)道德和投資者教育本章預(yù)測(cè)試題一、單項(xiàng)選擇題1．近年來(lái)，（）逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。2． C[解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)，并制定了中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度。3． AB[解析]銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶。()。A (C)。估算題，記住結(jié)論直接到選項(xiàng)中找符合條件的選項(xiàng)。外匯市場(chǎng)交易以即期外匯交易占主要地位。(二)利息損失風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低于債券。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。概念描述題。②③適于描述封閉型基金。A 人壽保險(xiǎn)B 意外傷害保險(xiǎn) C 健康保險(xiǎn)D 責(zé)任保險(xiǎn)[解析] 責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。142．6 [解析] 根據(jù)加權(quán)股價(jià)平均法的計(jì)算公式：23.(A)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。[解析] 見《公司法》對(duì)于發(fā)行債券的規(guī)定。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場(chǎng)利率籌集資金。A 結(jié)構(gòu)類投資工具B 浮動(dòng)收益類產(chǎn)品 C 實(shí)盤外匯買賣D 期權(quán)類產(chǎn)品 [解析] 結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。A 居民個(gè)人B 金融機(jī)構(gòu)C 貨幣頭寸D 會(huì)計(jì)師事務(wù)所[解析] 金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。%，某投資者欲在5年后獲得本利和61 051元，則他需要在接下來(lái)的5年內(nèi)每年年末存入銀行(10000)元。最好結(jié)合實(shí)際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款60萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。顯然兩種證券相關(guān)性不同，組合的風(fēng)險(xiǎn)不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。兩種還款方式的區(qū)別：等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計(jì)逐月遞減。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財(cái)產(chǎn)品。本題不能選擇B、D，因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法，而不是客觀事實(shí)。投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。A 您的未來(lái)職業(yè)發(fā)展情況如何 B 您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么 C 您是否曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票 D 您通常怎樣安排自己的富余資金[解析] 開放性問題是沒有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說(shuō)一些的問題。D項(xiàng)是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。A 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?D 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式答案:B[解析] 根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。A 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放 C 期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 [解析] C、D矛盾，二者選其一?！缎磐蟹ā罚芡腥艘?C)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。C 6，6[解析] 根據(jù)《爭(zhēng)取投資基金法》的規(guī)定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。小李妻子前十一個(gè)月已累計(jì)結(jié)匯44000美元，故最后一個(gè)月只能結(jié)匯6000美元。被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，受益人是保險(xiǎn)賠償?shù)膶?duì)象，二者都可以是個(gè)人。非員工的失職，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。75.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括(B)。D 主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 答案:D [解析] 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。B、D的問題是一樣的，沒有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且B項(xiàng)的說(shuō)法過于推卸責(zé)任，因?yàn)楸ＷC收益理財(cái)計(jì)劃由保證收益引起的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的。，不正確的是()。B 季度解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條。，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)(C)。，正確的有()。A 申購(gòu)費(fèi)率B 申購(gòu)金額C 申購(gòu)費(fèi)率D 100萬(wàn)以下 E %F 100萬(wàn)(含)以上～500萬(wàn)以下G %H 500萬(wàn)(含以上)I %J 贖回費(fèi)率L 贖回期限M 贖回費(fèi)率N 0～１年O %P 0～3年Q %R 3年以上S 0 [解析] 題中給出了贖回費(fèi)率和期限，表明該基金的份額是可贖回的，即該基金為開放式基金。A 是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所 B 是聚集資金的重要場(chǎng)所C 能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D 是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所 E 是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所 答案:A,B,C,D [解析] 套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是金融衍生品市場(chǎng)的功能。，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有(AD)。本題實(shí)際上問的是提供貸款的方式。，國(guó)債發(fā)行方式有(A,B,C,D,E)。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨的流動(dòng)性較強(qiáng)，二級(jí)市場(chǎng)活躍。E是操作風(fēng)險(xiǎn)。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負(fù)債。67=%，凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)－總負(fù)債=67－35=32，固定資產(chǎn)等于住宅價(jià)值60萬(wàn)元。A 市盈率B 投資年限C 資產(chǎn)/負(fù)債比率D 投資收益率E 通貨膨脹率[解析] 一筆投資的現(xiàn)值=∑各期現(xiàn)金流247。B、E顯然是錯(cuò)的。A 財(cái)務(wù)狀況B 風(fēng)險(xiǎn)承受能力C 資金用途 D 賬戶是否會(huì)被第三方控制使用E 業(yè)務(wù)單據(jù) (A,B,C,D)。()。()。見《個(gè)人所得稅法》。(錯(cuò))[解析] 結(jié)構(gòu)性金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)較高，流動(dòng)性較差。(錯(cuò))[解析] 應(yīng)當(dāng)為存款自愿、取款自由。但套期保值成功的前提是，投資者買入的股票種類與賣出的殷指期貨所包含的股票種類相同。 正確答案：B，第 46 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)今年的1元錢比明年的1元錢更有價(jià)值，這是由于（）的存在。 正確答案：B，第 9 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)某銀行工作人員小陳發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn) 銷售目標(biāo)，則小陳（），要求同事以后向其提供內(nèi)幕信息，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管 、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告 ，不事先提醒該同事，而是立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的不當(dāng)行為 正確答案：C，第 10 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法，其中不包括（） 正確答案：D，第 11 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置的是（） 正確答案：B，第 12 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種，下列無(wú)法因這種做法而降低的風(fēng)險(xiǎn)是（） 正確答案：A，第 13 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)假定期初本金為10萬(wàn)元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%，5年后的終值為（） 000 元 000 元 051 元 001 元 正確答案：C，第 14 題(單項(xiàng)選擇題)(每題 分)假如有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10 000元，而3年后領(lǐng)取可得15 000元。(錯(cuò))[解析] 賣出的稱“空方”，買進(jìn)的稱“多方”。(對(duì))。(對(duì))[解析] 利潤(rùn)表編制的基礎(chǔ)是權(quán)責(zé)發(fā)生制，現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)是收付實(shí)現(xiàn)制，二者可能出現(xiàn)不一致。所以常按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來(lái)源。A 附送實(shí)物B 抽獎(jiǎng)銷售C 以低于成本價(jià)銷售D 認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折E 附送基金份額[解析] 以上各項(xiàng)都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。B、C、E經(jīng)過被代理人追認(rèn)，應(yīng)當(dāng)由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。無(wú)效合同的情形可以總結(jié)為侵犯合同當(dāng)事人以外的其他人的利益或違反法律法規(guī)。()。(A,B,C,D,E)。(B,C)。，(A,B,E)會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。每股盈利，市盈率通常用來(lái)作為比較不同價(jià)格的股票是否被高估或者低估的指標(biāo)，不屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)。，具有的特點(diǎn)包括(A,B,C)。遠(yuǎn)期交易主要是為了避險(xiǎn)，所以一般都進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實(shí)物交割，到期日前平倉(cāng)即可。D、E是招標(biāo)拍賣發(fā)行的兩種。抵押貸款是由抵押物的貸款。經(jīng)濟(jì)衰退、居民收入下降都會(huì)帶來(lái)房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價(jià)格。A 條塊現(xiàn)貨B 純金幣C 黃金基金D 黃金存折 E 紀(jì)念金幣[解析] 以上都是黃金投資的方式，其中純金幣和紀(jì)念金幣都屬于金幣投資。=25 。B是銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)的目的。，不正確的是()。A 將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售 B 將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C 無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D 將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離 答案:D [解析] 結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)。()。A 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告 B 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案 C 所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告 D 所在地中國(guó)人民銀行分行備案 [解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條。A 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)B 銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù) C 從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D 銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)[解析] B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失時(shí)才要負(fù)刑事責(zé)任。目的是使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更敏感，使其運(yùn)作更有效。A 接管B 撤銷C 重組D 依法宣告破產(chǎn) 答案:C[解析] 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式的規(guī)定。B 48 [解析] 見《反洗錢法》該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。要做到這一點(diǎn)，首先要對(duì)個(gè)人外匯管理限額很熟悉，其次讀題時(shí)要抓住重點(diǎn)。A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 B 代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任 答案:D[解析] 見《民法通則》代理的法律責(zé)任。，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由(C)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任?！侗ｋU(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。A 單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券 B 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易C 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易 D 為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣[解析] 所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或