【正文】 政補(bǔ)貼。專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)公司只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、安華、陽(yáng)光、安信等幾家公司。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才。1953年社會(huì)主義三大改造開(kāi)始，按照國(guó)家指示除東北地區(qū)外全國(guó)基本停辦了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)?！?004年中國(guó)保監(jiān)會(huì)遵循“先起步、后完善。而我國(guó)由于沒(méi)有財(cái)政補(bǔ)貼的特殊政策，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)同一般商業(yè)保險(xiǎn)一樣，服從于國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)政政策，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的連續(xù)虧損只能靠其它商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的盈利彌補(bǔ)，極大地挫傷了商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦或經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，必然導(dǎo)致此業(yè)務(wù)的萎縮。提高業(yè)務(wù)質(zhì)量的問(wèn)題直接關(guān)系到廣大農(nóng)民的利益和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開(kāi)展； 沒(méi)有高素質(zhì)的業(yè)務(wù)人才管理和經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高、經(jīng)營(yíng)虧損嚴(yán)重的局面就不能得到改善。因此，各級(jí)各部門(mén)應(yīng)采取農(nóng)民喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式，通過(guò)有效載體，多渠道加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用的宣傳，提高農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)農(nóng)民認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是保農(nóng)、促農(nóng)、轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑，從而鼓勵(lì)他們積極參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；要全面開(kāi)展農(nóng)民素質(zhì)和技能培訓(xùn)工作，提高農(nóng)民的參保意識(shí)和應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害的能力。有2088萬(wàn)人、1368萬(wàn)頭大牲畜因旱飲水困難，分別占全國(guó)受旱的80％和74％。，農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)薄弱農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者經(jīng)營(yíng)規(guī)模小而散，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的商品化程度低。這種由配套措施共同推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的計(jì)劃，對(duì)農(nóng)民吸引力大，約束力強(qiáng)，動(dòng)作效率高，比較容易為農(nóng)民所接受。增加對(duì)西部落后地區(qū)、糧食主產(chǎn)區(qū)和關(guān)系國(guó)計(jì)民生重大農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)的補(bǔ)貼投入。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方式和產(chǎn)品，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收中的作用和影響力。應(yīng)加快《條例》的起草，爭(zhēng)取盡早出臺(tái)。根據(jù)國(guó)土資源部的統(tǒng)計(jì)，截至2007底。3我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析[4]，承保業(yè)務(wù)虧損嚴(yán)重?fù)?jù)調(diào)查，％，％的增長(zhǎng)率，％。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策工具，是解決我國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題的一項(xiàng)重要措施。因此，要積極探索建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，在更大范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。，業(yè)務(wù)質(zhì)量低下目前我國(guó)的人才資源主要集中在城市，愿意留在農(nóng)村發(fā)展的較少，而發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要求一批既了解農(nóng)民的實(shí)際情況，又熟悉保險(xiǎn)；既要遵循國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策，還要善于宣傳；既要知道保險(xiǎn)的內(nèi)容和條款，還要了解農(nóng)村的現(xiàn)狀和農(nóng)民的心理的保險(xiǎn)人，而這樣的人才現(xiàn)在是少而又少。在無(wú)法可依的情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的許多問(wèn)題出現(xiàn)法律真空，如政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的主導(dǎo)地位不明確，如果政府運(yùn)用行政管理方式向農(nóng)民收繳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)，容易被農(nóng)民認(rèn)為是加重負(fù)擔(dān)而無(wú)法開(kāi)展。由一于損失率高，如果保費(fèi)按照損失率來(lái)制定，農(nóng)民保不起。我國(guó)正式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該是從新中國(guó)成立后開(kāi)始的，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司于1949年10月20日成立。政府各級(jí)部門(mén)也要行動(dòng)起來(lái)，勤下基層，在了解農(nóng)民的同時(shí)也對(duì)農(nóng)民講解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體條例，還要說(shuō)明政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，增加農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的好感，從而增加農(nóng)民的參保意識(shí)，提高農(nóng)民的積極性。首先，農(nóng)民的收入來(lái)源于土地，農(nóng)民能夠獲得的收入很低，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正是要面對(duì)這些低收入人群，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展確實(shí)有困難，并且農(nóng)民種地所得的收入更愿意儲(chǔ)蓄起來(lái)，把儲(chǔ)蓄的錢(qián)用于蓋房、生養(yǎng)子女、養(yǎng)老。這期間，大多數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都賠了錢(qián)，盡管如此，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展在這一階段也吸取了不少經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。(二)農(nóng)民收入水平低，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)逐漸鋪展的進(jìn)程中，農(nóng)戶(hù)對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求不足的現(xiàn)實(shí)仍掣肘農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，主要原因在于：一是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高成本、高費(fèi)率與農(nóng)戶(hù)家庭低收入之間的矛盾。2004～2008年，僅2008年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就為1400余萬(wàn)受災(zāi)農(nóng)戶(hù)支付賠款70億元。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保險(xiǎn)種明顯增多，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增大，覆蓋領(lǐng)域逐步拓寬，保險(xiǎn)主體日益多元，功能作用逐步發(fā)揮，各項(xiàng)試點(diǎn)逐步推進(jìn)，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作逐步推進(jìn)。(二)建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼長(zhǎng)效機(jī)制加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，建議將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入各級(jí)財(cái)政預(yù)算常規(guī)項(xiàng)目，明確每年財(cái)政預(yù)算對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投入比例。（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏完善的法律法規(guī)支持目前，我國(guó)尚沒(méi)有制定專(zhuān)門(mén)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)。據(jù)調(diào)查。二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析(一)賠付率高，承保業(yè)務(wù)虧損嚴(yán)重?fù)?jù)調(diào)查，％，％的增長(zhǎng)率，％。如四川省到2006年底，按19791959戶(hù)農(nóng)戶(hù)計(jì)算。農(nóng)作物保險(xiǎn)主要承保自然災(zāi)害險(xiǎn)，而自然災(zāi)害外的社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)則屬于保險(xiǎn)責(zé)任以外，如農(nóng)藥污染、有毒化學(xué)物質(zhì)泄漏等造成的損失3未列入保險(xiǎn)責(zé)任以?xún)?nèi)。以上問(wèn)題的存在，歸其原因，就是目前我國(guó)還沒(méi)有出臺(tái)一部專(zhuān)門(mén)的適應(yīng)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的法律法規(guī)制度。五、結(jié)論本文通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題分析發(fā)現(xiàn)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)率低,對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏了解。例如北京市2008年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作新增了豆類(lèi)、柿子、大桃等險(xiǎn)種，承保險(xiǎn)種已達(dá)到16個(gè)，已覆蓋全市主要農(nóng)業(yè)資源的30％。為什么要試驗(yàn)、舉辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)?這種保險(xiǎn)的政策目標(biāo)和導(dǎo)向是什么?這是試點(diǎn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各地ZF至今仍難統(tǒng)一或存在眾多疑惑的問(wèn)題。1949年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立，開(kāi)始在一些地區(qū)試辦了牲畜保險(xiǎn)和棉花保險(xiǎn)，雖然取得了寶貴的經(jīng)驗(yàn)，但是并沒(méi)有取得成功，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司賠了近400億的錢(qián)款。同時(shí)，一些保險(xiǎn)公司開(kāi)辦了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理涉及到政府、農(nóng)戶(hù)、保險(xiǎn)公司三方面的問(wèn)題，政府實(shí)施政策性保險(xiǎn)時(shí)，要考慮農(nóng)民和保險(xiǎn)公司兩方面的利益，處理不好時(shí)，可能會(huì)帶來(lái)沖突；再加上農(nóng)村交通不發(fā)達(dá)，村落保守，導(dǎo)致保險(xiǎn)宣傳、發(fā)起、理賠等難度較高；當(dāng)發(fā)生災(zāi)害時(shí)，在對(duì)災(zāi)害發(fā)生的性質(zhì)進(jìn)行定論時(shí)也容易產(chǎn)生問(wèn)題，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理難度較高。（作者單位：內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)）參考文獻(xiàn)：[1]馮月聯(lián)，許月明，冀曉娜，黎鴻艷，[J].河北農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（農(nóng)林教育版），2006，01：1922+48.[2][D].湖南師范大學(xué)，2014.[3]、障礙與前景[J].保險(xiǎn)研究，2012，12：2129.第四篇：我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀問(wèn)題和發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀問(wèn)題和發(fā)展所謂的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是指對(duì)種植業(yè)(農(nóng)作物)、養(yǎng)殖業(yè)(禽畜)在生產(chǎn)、哺育、成長(zhǎng)過(guò)程中可能遭到的自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)保障的一種。1958年，人民公社建立后，政府在認(rèn)識(shí)上出現(xiàn)的偏差，認(rèn)為人民公社規(guī)模大，后備力量強(qiáng)，抑制自然災(zāi)害的能力大大增強(qiáng)，災(zāi)害的損失，公社有能力彌補(bǔ)。健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，建立財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。農(nóng)業(yè)災(zāi)害特別是自然災(zāi)害與氣候密切相關(guān)，災(zāi)后定損時(shí)，就是受災(zāi)物種的生長(zhǎng)期、物種數(shù)量、質(zhì)量、面積均難以準(zhǔn)確度量。在財(cái)政支持的方式上主要有三種：其一，提供保費(fèi)補(bǔ)貼，提高農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)力，解決農(nóng)民買(mǎi)不起保險(xiǎn)的問(wèn)題。要依托鎮(zhèn)村兩級(jí)，發(fā)揮農(nóng)村工作指導(dǎo)員、駐村干部、農(nóng)技人員的作用，共同做好政策宣傳、風(fēng)險(xiǎn)防范、現(xiàn)場(chǎng)勘查、責(zé)任界定、定損理賠等工作，并建立必要的利益分享和責(zé)任約束機(jī)制，確保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有條不紊的開(kāi)展，提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)水平。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，一般具有將強(qiáng)的外部性，對(duì)于保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，確保糧食安全，增進(jìn)整個(gè)社會(huì)的福利具有非常重要的作用[3]。目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要集中在農(nóng)作物保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策，在免征種養(yǎng)兩業(yè)營(yíng)業(yè)稅和印花稅的同時(shí)，免除經(jīng)營(yíng)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全部營(yíng)業(yè)稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、教育附加和所得稅。盡快建立和完善政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，在國(guó)家建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司的同時(shí)，按西北、華北、東北等區(qū)域分布，建立區(qū)域性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)尚沒(méi)有制定專(zhuān)門(mén)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)。導(dǎo)致有效需求不足的原因主要有：一是農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)淡薄。，服務(wù)面迅速擴(kuò)大2009年，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額達(dá)3812億元，同比增長(zhǎng)59％；，同比增長(zhǎng)48％。要想促進(jìn)農(nóng)民增收，保障農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，就需要大力發(fā)展我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)，這也是構(gòu)建和諧社會(huì)，全面建設(shè)小康社會(huì)的內(nèi)在要求。保險(xiǎn)公司應(yīng)將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分開(kāi)，對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目免征營(yíng)業(yè)稅和所得稅，實(shí)行單獨(dú)核算、專(zhuān)賬專(zhuān)人管理。沒(méi)有管理機(jī)構(gòu)，由于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)新的政策, 政府沒(méi)有相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)和工作經(jīng)費(fèi)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，農(nóng)保組織形式日益多 元，功能作用也得到有效發(fā)揮。’隨著家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的實(shí)行，農(nóng)民需要獨(dú)白面對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，1982年國(guó)務(wù)院決定恢復(fù)辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，在我國(guó)停辦了24年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)終于重新走上歷史的舞臺(tái)。黨的十七大報(bào)告指出：“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問(wèn)題始終是關(guān)系人民事業(yè)發(fā)展的全局性和根本性問(wèn)題，要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)”。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)1982年恢復(fù)辦理，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展時(shí)間短，因此專(zhuān)業(yè)人才匱乏。第三，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)民應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害起到了重要作用。（二）第二階段。加之中央沒(méi)有相關(guān)配套政策，地方ZF害怕遇到大災(zāi)“吃不完兜著走”。在鼓勵(lì)人保、中華聯(lián)合等全國(guó)性保險(xiǎn)公司積極開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的同時(shí)，自2004年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)先后批準(zhǔn)了5家專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司：黑龍江陽(yáng)光農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)公司、吉林安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、法國(guó)安盟保險(xiǎn)