【正文】 不正當(dāng)競爭法》中“經(jīng)營者銷售或購買商品，可以給中間人傭金”的條款，公司商務(wù)代表、商務(wù)主管介紹“消費會員”入會等工作量達(dá)到一定程度時，可收取積分款8%的傭金，看上去冠冕堂皇，使許多商務(wù)代表以為得到的收入是合理合法的，一些會員為將非法收入合法化，還幫助公司作假。豐田生態(tài)公司對外宣稱與黑龍江省農(nóng)業(yè)科學(xué)院、哈爾濱綠色生物工程有限公司、黑龍江省國營四方山農(nóng)場等有合作關(guān)系。2006年4月，他找到陜西籍無業(yè)人員田某某等人，注冊成立了某科技公司，劉某某自任法人代表，并與田某某簽訂《個人委托貸款中介協(xié)議》。在犯罪開始初期，劉某某等按允諾的條件，以高于銀行利息的回報讓集資參與人獲得暫時的實惠，進(jìn)而利用獲利集資人作“活廣告”四處宣揚，不斷擴(kuò)大集資規(guī)模，以達(dá)到“錢生錢、利滾利”的目的。近些年來，我國保險公司代理人隊伍不斷壯大，保險代理人的辛勤勞動對于保險公司業(yè)務(wù)發(fā)展起到了積極作用。在不到一年的時間內(nèi)，共向222名投資者吸收集資款200余萬元。5．假借掛牌交易，誘騙群眾上當(dāng)。自2006年起，劉某等人先后在庫爾勒市、喀什市、阿克蘇市多家新聞媒體及商務(wù)廣告上發(fā)布信息，宣稱超越公司可以給急需用錢的單位及個人以土地、果園、房產(chǎn)、汽車作抵押提供貸款，并自印名片四處散發(fā)，逐步在巴州、阿克蘇地區(qū)、喀什地區(qū)建立了龐大的借貸關(guān)系網(wǎng)。同時, 李某又以寧波某擔(dān)保公司等實際控制的企業(yè)為這些巨額債務(wù)作擔(dān)保。%3% 的月利息吸收存款, 對每一筆借款都用寧波某擔(dān)保公司等實際控制的企業(yè)作擔(dān)保, 并承諾只要借款人需要, 隨時可以提取本金和利息。吳某應(yīng)該想到, 如果僅僅只是正常的資金周轉(zhuǎn), 借款次數(shù)有限, 不會事先準(zhǔn)備一疊空白借條, 可吳某偏偏忽視了這一點。直接原因是老年人投資知識欠缺，不能正確辨別合法與非法、違法與犯罪的界限，但更深層次的原因還是與老百姓特別是老年人投資渠道狹窄有關(guān)。2012年4月至2013年1月期間，高安冰捏造“渤海財產(chǎn)保險股份有限公司茌平支公司”及該公司“保險股金”業(yè)務(wù)，以該公司的“保險股金”用于建設(shè)車輛檢測線、重大車險提前賠付需要大量資金為名，通過五鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險代辦點向社會公開宣傳，賈某招聘了10余名業(yè)務(wù)員幫助被告人高安冰向社會公眾吸收資金；在渤?！氨ｋU股金”業(yè)務(wù)無法繼續(xù)開展后，高安冰轉(zhuǎn)而捏造“華安財產(chǎn)保險股份有限公司茌平支公司”及該公司“保險股金”、“福滿堂家庭財產(chǎn)保險”業(yè)務(wù)，繼續(xù)通過業(yè)務(wù)員向社會公眾吸收資金。此后，他調(diào)離原崗位后，仍擅自使用私刻的公司用章，采取“收取保費”“整單退?！钡仁侄悟_取資金。案情簡介2003年三四月間, 阜陽市旺達(dá)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司(后更名為安徽阜陽旺達(dá)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司)法定代表人王某某從某村莊租用4 畝土地, 作為仙人掌種植基地示范園, 又從另一村莊租用土地40余畝作為種植仙人掌生產(chǎn)基地, 從此開始了瘋狂集資詐騙、非法經(jīng)營等犯罪活動。案件查處 案發(fā)后, 公安部門于2007年初以涉嫌集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪陸續(xù)逮捕了王某某、申某、何某某、馬某某、謝某某等人, 安徽省阜陽市中級人民法院于2008年12月18日作出一審判決, 王某某等被告人不服, 上訴至安徽省高級人民法院。2009年1月至2010年7月間，泰州人王某以“明豐公司”的名義，采用發(fā)布公告、虛構(gòu)將集資款投資到生產(chǎn)企業(yè)、允諾支付高息等手段，騙取311人共計人民幣2076萬余元。分紅派息，拋磚引玉。因此建議老年人應(yīng)將積蓄、閑佘資金主要以定期、活期存款形式存放在正規(guī)商業(yè)銀行，也可以適當(dāng)購買國債、銀行理財產(chǎn)品等，通過利息、理財收 益保值增值，為晚年生活提供保障。李某通過老婆對外宣 傳：“李某開的擔(dān)保公司規(guī)模很大，經(jīng)營也很不錯，而且得到 了當(dāng)?shù)卣拇罅χС帧＝桢X給別 人要求借款人找個人或單位提供擔(dān)保，是保證本金安全的一 項有效措施，但并不等于說有了擔(dān)保，借出的錢就進(jìn)了保險 箱。不等的高額利息為誘餌，游說儲戶通過她們 到瀾石支局存款。中間賬戶，偷梁換柱。2009年4月24日佛山中級人民法院一審判處何某某犯貪污罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部 財產(chǎn)；犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑十年，并處罰 金人民幣50萬元；犯故意傷害罪，判處有期徒刑八年；犯 故意毀壞財物罪，判處有期徒刑二年；決定執(zhí)行死刑，剝奪 政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。%的好處費為誘餌，勾結(jié)時 任工商銀行某支行主任梁某某為其非法吸存的資金轉(zhuǎn)賬、套 現(xiàn)，梁某某指使黎某某在禪城區(qū)某農(nóng)村信用社開設(shè)了多個單 位和個人賬戶，編造單位發(fā)放工資、借款給個人等理由，偽 造借款合同，逃避銀行對現(xiàn)金業(yè)務(wù)的監(jiān)管，將資金從單位賬 戶轉(zhuǎn)入個人賬戶，從中收取好處費。對不掌握儲戶密碼 的存折和存單，在儲戶不知情的情況下，由陳某某和其他郵 政工作人員自己制作申請表，私自掛失儲戶存折和新設(shè)密碼, 自己辦理并審核，設(shè)立新密碼。作案手段高息攬存，愿者上鉤。李某投案后不但如意算盤沒有得逞，反而被公安機(jī)關(guān)以 涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查，然后移送檢察機(jī)關(guān)提起 公訴。之前，他經(jīng)營著寧波某擔(dān)保公司、浙江某醫(yī)用工程有限公司 等十家企業(yè)。黃某牽頭成立匯樂公司等多家非實體企業(yè)，對外宣稱創(chuàng) 投企業(yè)，但其實際投資范圍卻與創(chuàng)業(yè)投資毫無關(guān)系，只是為 非法集資活動披上股權(quán)投資基金的美麗外衣。在未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)的情況下，2003年7月至2006年 1月間，黃某等人利用租借的辦公地點招攬客戶，釆用低吸 高拋的方法，非法買賣、轉(zhuǎn)讓三家非上市公司的股權(quán)，收取 客戶資金1944萬元，從中非法獲利838萬元。所以, 投資者其實已經(jīng)不是在投資, 而是在賭, 因為只要稍加了解旺達(dá)公司的實際經(jīng)營狀況, 就可以了解真相, 但沒有人愿意去直面事實。截至2006年7月底, 公司賬面經(jīng)營收入只有區(qū)區(qū)265萬元, 而各類費用支出就有1370余萬元, 賬面累計虧損高達(dá)1100余萬元。經(jīng)查，從2003年到2008年12月，至案發(fā)時。視買保長短，每一萬元每月可以獲得600至800元返利；三是首次幫助客戶購買正規(guī)保險取得其信任后，于次年將投保金據(jù)為己有。同時，為幫助老年人走出非法集資騙局，年輕人應(yīng)該給予老年人更多的關(guān)愛和照顧，消除老年人的寂寞孤獨感。讓客戶和公司簽訂區(qū)域合作合同，投資建立租賃體驗店，客戶根據(jù)利益分紅。, 一定要了解債務(wù)人底細(xì)?！崩钅尺€經(jīng)常帶著老婆、公司財務(wù)、出納到投資人住處, 給他們看企業(yè)的財務(wù)報表以及他個人和企業(yè)取得的各種榮譽(yù)光環(huán)等, 騙取投資人信任。在參與一些投資項目時，投資者必須“留心眼”，不能聽信一面之詞，也不能僅僅聽從身邊朋友、同事推薦就盲目投入資金。為獲取高額利潤，2006年和2007年劉某先后注冊成立了巴州金太陽信用擔(dān)保公司和巴州銀盾投資咨詢公司，并跨地區(qū)成立了兩家分公司。華西綠化工程公司、華西股份公司向投資者出具的承諾書載明，華西股份公司擁有20余個高效益項目，利潤空間超大，經(jīng)過兩年的發(fā)展，公司資產(chǎn)將達(dá)8000余萬元，盈利將達(dá)300多萬元。2002年12月，在賀某某的操縱下，由華西綠化工程公司發(fā)起、掛名股東虛假出資注冊成立了華西股份公司，賀某某任董事長兼總經(jīng)理。3．制作假保險單證。劉某某等人就是利用投資者貪利和盲目從眾的心理，虛構(gòu)投資項目，許諾月息8%12%的高額回報，編造各種光環(huán)和名譽(yù)，騙取群眾的信任。四是對熟人“熱心”不輕信。郝某某說要讓大家一起得實惠，“悄悄改變生活”。隨著證券、期貨、黃金、外匯等金融領(lǐng)域開放力度逐步加大，與之配套的政策法規(guī)還存在一些階段性的漏洞和監(jiān)管盲區(qū)，也正因為如此，才使得世紀(jì)黃金公司乘虛而入，借助國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、金融創(chuàng)新等改革背景，利用公眾投資渠道狹窄、理財能力不足，以及存在一夜暴富心理等弱點，誘使社會公眾參與，進(jìn)而侵害投資者利益，擾亂金融市場秩序。事實上，世紀(jì)黃金公司的黃金交易平臺只是一個內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，與國際黃金市場并不接軌，只大致按照國際即時金價的浮動報價，供客戶參考。根據(jù)工商營業(yè)執(zhí)照，世紀(jì)黃金公司的經(jīng)營范圍只是黃金制品、工藝美術(shù)品的銷售，即實物黃金的買賣，并不具備經(jīng)營黃金期貨交易的資格。除黃金交易業(yè)務(wù)外，張某還利用其擔(dān)任法定代表人的世紀(jì)黃金公司和新世紀(jì)公司以及實際操控的杭州世紀(jì)巨冠投資公司等平臺，以“世紀(jì)黃金1號”、“世紀(jì)黃金2號”及“金銀幣銷售回購”的名義，向169名不特定的社會公眾推銷理財投資產(chǎn)品，共簽訂理財協(xié)議181份，收取資金2000余萬元。一個偶然的機(jī)會，張某看到上海某黃金制品公司(已被刑事判決認(rèn)定為非法經(jīng)營黃金期貨)的黃金交易客戶協(xié)議書，認(rèn)為可以借鑒。為提高推廣站積極性，、“新產(chǎn)品”。該傳銷組織將全國劃分成若干片區(qū)，由公司副總經(jīng)理、市場部長等人分別負(fù)責(zé)。在執(zhí)法部門的嚴(yán)厲打擊下，目前非法吸收公眾存款都由過去的公開或半公開轉(zhuǎn)入地下，大多數(shù)以生意為掩護(hù)，如經(jīng)營家電、建材、酒店、旅館等為名，掛羊頭賣狗肉，秘密吸收公眾存款。經(jīng)偵查，自2005年6月份至今，由豆某某（時任山東向春油脂有限公司董事兼總經(jīng)理、法人代表）決定以山東向春油脂有限公司的生產(chǎn)經(jīng)營需要為由，在山東向春油脂有限公司職工內(nèi)部開始融資。非法吸收存款大都以經(jīng)營生意的形式出現(xiàn)，還有一些人借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。保健品的傳銷并沒有給郭某某帶來大量資金。結(jié)果，等待投資人的不是高額回報，而是集資款化為烏有的消息。張某對從其他公司取得的客戶協(xié)議書和交易規(guī)則進(jìn)行修改后，印制成世紀(jì)黃金公司的格式合同，又通過報紙、自印雜志、互聯(lián)網(wǎng)等方式宣傳該公司的黃金交易，并在外地設(shè)立多家分支機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)，招徠大批來自全國各地的客戶。為解決公司注冊資金的來源問題，張某向他人借款1000萬元，作為自己及名義股東張某甲(系張某弟弟)的出資款繳入驗資賬戶。2006年4月，北京炒金客戶王某被世紀(jì)黃金公司強(qiáng)行平倉造成虧損后，明確告知張某，自己發(fā)現(xiàn)世紀(jì)黃金公司經(jīng)營的是黃金期貨，并要求賠償損失，否則就要向公安機(jī)關(guān)報案。這些所謂的“理財專家”往往是反向輔導(dǎo)，沒聽“專家”意見可能會贏，聽了“專家”輔導(dǎo)反而輸?shù)酶唷?00 分為一個兌獎權(quán)，兌獎權(quán)越多，得獎勵款越多。殊不知，“空手難套狼，非法難合法”，益萬家公司根本不具備吸收社會資金的資格，所謂的商務(wù)代表、商務(wù)主管提取非法吸收公眾存款的傭金，必定是非法所得。后經(jīng)過司法機(jī)關(guān)調(diào)查核實，黑龍江省農(nóng)業(yè)科學(xué)院等從未與哈爾濱豐田生態(tài)公司簽訂任何合作協(xié)議或發(fā)展任何合作項目。該協(xié)議約定：公司委托田某某為“年產(chǎn)15000噸復(fù)合無鉛汽油”項目通過銀行采用“個人委托貸款”形式定向?qū)ふ彝顿Y人。但俗話說，“羊毛出在羊身上”，犯罪分子支付給廣大集資者的所謂高額回報，往往都是集資者自己和后續(xù)集資者集資的錢，而非嫌疑人的獲利返還。但在輝煌背后，保險代理人誤導(dǎo)或欺詐消費者的行為屢屢發(fā)生，甚至出現(xiàn)像本案一樣的詐騙案件。作案手段1．虛假注冊公司，構(gòu)筑作案平臺。賀某某騙術(shù)得逞的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是其成功在原陜西省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所進(jìn)行掛牌，將華西股份公司的有關(guān)信息在該交易所屏幕上不斷顯示，造成該公司即將公開上市、上市前股權(quán)交易繁榮的假象。，合伙集資詐騙。李某在向他們借錢時稱, 只要債權(quán)人需要, 本金隨時可以提取。其實, 李某借款數(shù)額較大, 大大超出了擔(dān)保能力, 擔(dān)保早已形同虛設(shè), 一旦資金鏈斷裂, 承諾根本無法兌現(xiàn)。事后, 吳某在圈內(nèi)打聽了一下, 發(fā)現(xiàn)李某借了很多人的錢, 但為時已晚, 錢已經(jīng)打入了李某提供的賬戶, 借款到期后, 李某只還了500 萬元, 剩余的錢全部打了水漂。對于有一定投資能力和需求的老年人而言，銀行存款利息較低缺乏吸引力，老年人不愿意把退休金、養(yǎng)老金存進(jìn)銀行；而股市需要一定的專業(yè)知識，而且風(fēng)險過大讓他們望而卻步，因此他們迫切需要找到一些風(fēng)險低而回報較高的投資渠道。吸收資金后，高安冰未將所吸資金用于車輛檢測線投資及重大車險提前理賠業(yè)務(wù)，并造成60余萬元無法歸還。在此期間，王某某以泰州公司名義收取“團(tuán)體長險保費”計人民幣30221萬余元，其中僅有60萬元繳入公司賬戶并承保，另從公司承保系統(tǒng)退出資金10519萬余元，兌付、退保23035萬余元，仍處于公司有效承保狀態(tài)的金額有4609萬余元。王某某以旺達(dá)公司與客戶“聯(lián)合種植”仙人掌的名義, 先后以投資金額30%和50%的高額利息向社會募集資金。安徽省高級人民法院于2009 年3 月26 日作出終審判決, 認(rèn)為王某某從事集資活動后期, 在拖欠的集資款越來越多、生產(chǎn)不景氣的情況下, 明知公司經(jīng)營利潤不可能兌現(xiàn)投資客戶的高額返利, 卻依然欺騙客戶, 繼續(xù)大量非法集資, 并任意處置集資款, 詐騙的主觀故意明顯, 構(gòu)成集資詐騙罪。2006年11月至2009年8月，北京分紅科技發(fā)展有限公司通過招聘的經(jīng)紀(jì)人以高額分紅回報為誘餌，吸收參與者資金累計達(dá)人民幣17821萬余元，涉及人數(shù)7859人。在明知公司并無盈利的情況下，黃某等人欺騙、利用其他股東并以“董事會決定”的名義，在上海、安徽等地設(shè)立多家無投資價值的公司，還將投資人 的出資款用于支付所謂的“投資分紅”，通過借新還舊或挪用 本金等方式向投資者兌現(xiàn)每年10%的分紅以及超額回購，制 造公司機(jī)構(gòu)龐大、實力雄厚、業(yè)績良好的假象，以獲取投資 人的信任。（選自《打擊非法集資 典型案例匯編》）防范打擊非法集資宣傳月專題：選登典型案例之二 不務(wù)正業(yè)自食其果浙江寧波某擔(dān)保公司非法吸收 公眾存款案擔(dān)保公司的主業(yè)是為借款提供擔(dān)保、收取保費，但寧波 某擔(dān)保公司卻“劍走偏鋒”，吸存轉(zhuǎn)貸，賺取利差，公司法定 代表人也因此鋃鐺入獄，自食其果。”李某還經(jīng)常帶著老婆、公司財務(wù)和 出納人員到投資人住處，給他們看企業(yè)的財務(wù)報表以及他個 人和企業(yè)取得的各種榮譽(yù)光環(huán)等，騙取投資人信任。關(guān)鍵要看擔(dān)保人有沒有擔(dān)保能力，如果擔(dān)保人超出自身 擔(dān)保能力，無限度提供貸款擔(dān)保，那么其提供的擔(dān)保承諾就 是一紙空文。另外，為了發(fā)展更多的儲戶，何某某、陳 某某二人在社會上散布信息，許諾2%。2004年6月后，因郵政儲蓄 系統(tǒng)升級，郵政局加強(qiáng)了對儲蓄業(yè)務(wù)的管理，對公賬戶的資 金不能轉(zhuǎn)入個人賬戶，對公賬戶取款要按照權(quán)限逐級審批，這樣對何某某、陳某某繼續(xù)利用113賬戶吸收存款，并按以 前的方法轉(zhuǎn)移資金造成障礙。陳某某犯貪污罪、非法吸收公眾存款罪，決定執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終 身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。以給好處費、發(fā) 工資等方式吸引無業(yè)人員霍某某、陳某某假冒郵政局人員聯(lián) 系儲戶、商談利息，收取儲戶的支票、存折、存單，協(xié)助儲 戶辦理存取款手續(xù)以及在儲戶提出質(zhì)疑時向儲戶