【正文】 擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。（八）營業(yè)場所證明材料。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。第六章 法律責(zé)任第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。對未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的，各金融機(jī)構(gòu)一律不得為其提供開戶、信貸、結(jié)算及現(xiàn)金等服務(wù)。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。（二）可行性研究報告。（九）修改公司章程。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨立董事。第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī) 構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風(fēng)險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實力和風(fēng)險管控能力。本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運(yùn)用情況。（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。同時，融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實行報告制度。省中小企業(yè)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，之前由于融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入無前置性審批，造成其在數(shù)量上盲目發(fā)展。據(jù)了解，3月2日，省中小企業(yè)局下發(fā)《關(guān)于貫徹落實〈浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法〉》的通知，要求各地市中小企業(yè)主管部門根據(jù)已下發(fā)的《浙江省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓方案的通知》要求，認(rèn)真開展對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全面清理、整頓，把握好工作節(jié)奏和工作進(jìn)度，確保在2011年3月31日前順利完成轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作，為擔(dān)保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。比如，高級管理人員需從事?lián)；蚪鹑诠ぷ?年以上，或從事相關(guān)行業(yè)工作5年以上。而《辦法》規(guī)定：“在省內(nèi)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣?！掇k法》明確省內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣。第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。[3]《辦法》的框架內(nèi)容 《辦法》共七章五十四條。十多年的發(fā)展實踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。第七章 附則 第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實行差額提取。（四）受托投資。（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。第五十四條 本辦法自公布之日起施行。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。融資性擔(dān)保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。河南省人民政府辦公廳 二○一一年七月二十八日河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司的管理,規(guī)范擔(dān)保行為,促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)中國銀監(jiān)會等七部門《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(銀監(jiān)會令2010年第3號),結(jié)合本省實際,制定本暫行辦法。(一)監(jiān)管部門對本轄區(qū)發(fā)生的融資性擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險程度及時做出準(zhǔn)確判斷,對危及金融秩序、影響社會穩(wěn)定、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的重大風(fēng)險事件, 應(yīng)當(dāng)及時向同級政府報告,按照有關(guān)規(guī)定及時處置,防止事態(tài)蔓延,并同時向上級監(jiān)管部門報告。(一)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度,按規(guī)定向監(jiān)管部門、公司股東和合作銀行披露經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)情況報告、資本金使用情況報告、股東會或董事會重要決議等文件和資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理使用擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級結(jié)果。融資性擔(dān)保公司提取的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金,要存入銀行專戶,可以作為與銀行合作的擔(dān)保保證金。名稱冠以省轄市級行政區(qū)劃的融資性擔(dān)保公司應(yīng)在本省轄市范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)變更《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定事項的,應(yīng)當(dāng)按設(shè)立程序報省監(jiān)管部門批準(zhǔn)。從事信用再擔(dān)保業(yè)務(wù)的,注冊資本不得低于50000萬元人民幣。各省轄市、縣(市、區(qū))政府是在其屬地開展業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司監(jiān)管和風(fēng)險防范的第一責(zé)任人。聯(lián)席會議下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在省工業(yè)和信息化廳。名稱冠以省轄市行政區(qū)劃的,注冊資本不得低于5000萬元人民幣。擬在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司總部所在省轄市監(jiān)管部門同意,報省監(jiān)管部門審批。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在省監(jiān)管部門批準(zhǔn)的區(qū)域內(nèi),開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%。各級政府應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化監(jiān)管部門職能,加強(qiáng)監(jiān)管隊伍建設(shè),建立專業(yè)化、相對穩(wěn)定的監(jiān)管隊伍,按照“非現(xiàn)場監(jiān)管”為主的原則,配備必要的監(jiān)管設(shè)施和監(jiān)管手段,確保履行監(jiān)管職責(zé)。(一)建立行業(yè)自律組織,履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé),引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司建立自律機(jī)制,制定行業(yè)規(guī)范,自覺抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為。融資性擔(dān)保公司主要出資人虛假出資、抽逃出資的,或主要出資人對公司造成其他重大不利影響的。未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自在名稱使用融資性擔(dān)保字樣的,由監(jiān)管部門責(zé)令改正,依法予以處罰。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。注冊資本為實繳貨幣資本。（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運(yùn)用情況。（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)發(fā)展能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。比如，銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險控制，審慎經(jīng)營。第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：（一）申請書。（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。（四）項目融資擔(dān)保。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。我省近年來著力建設(shè)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)得到了較快發(fā)展。李巧麗表示，我省貫徹落實《辦法》有兩條硬杠子：第一，融資性擔(dān)保公司的注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣，且須正常開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；第二，浙江銀監(jiān)局此前下發(fā)的相關(guān)文件也已明確規(guī)定，自3月31日起，只有取得經(jīng)營許可證的現(xiàn)有融資性擔(dān)保公司，才能與銀行合作開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。同時，要求對目前擔(dān)保公司已設(shè)立開辦較多，又沒有很好運(yùn)作的縣(市、區(qū))，對新設(shè)立擔(dān)保公司要根據(jù)本地中小企業(yè)融資擔(dān)保需求情況，合理規(guī)劃，有計劃發(fā)展。據(jù)了解，以往擔(dān)保公司的設(shè)立只要符合《公司法》，就可到當(dāng)?shù)毓ど滩块T直接注冊登記，導(dǎo)致出現(xiàn)了“一多三少”的怪象，即擔(dān)保公司多、注冊資金少、開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的少、擔(dān)保總額少。融資性擔(dān)保公司應(yīng)在每年2月底前向設(shè)區(qū)市中小企業(yè)主管部門提交報告。（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：（一）變更名稱。（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強(qiáng)對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險意識，及時處置風(fēng)險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實。第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔(dān)保。（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。（三）章程草案。