【正文】 。第五，我國現(xiàn)有金融體系不完善，不能適應(yīng)中小企業(yè)的資金需求。中小企業(yè)發(fā)展銀行可以發(fā)行低于市場利率的政策性金融債券，為中小企業(yè)提供長期貸款資金。究竟中小企業(yè)融資難的原因有哪些呢？我們?nèi)绾尾拍芨玫慕鉀Q中小企業(yè)融資難的問題呢？一、中小企業(yè)融資難的原因?qū)τ谥行∑髽I(yè)融資難的原因有很多探討，但總的來說，我們可以從企業(yè)本身、金融機(jī)構(gòu)以及社會(huì)環(huán)境三個(gè)方面考慮：(一)、從中小企業(yè)本身來看：多數(shù)中小企業(yè)成立時(shí)間短，規(guī)模較小，自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴(kuò)大再生產(chǎn)的需要。（三）從社會(huì)環(huán)境來看政府的政策支持力度不夠是造成中小企業(yè)融資困難的重要原因。運(yùn)用必要的政策扶持，創(chuàng)造條件重點(diǎn)扶持一批經(jīng)營業(yè)績突出、制度健全、管理規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加快組建中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。同時(shí)，中央銀行在再貸款方面向城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社予以傾斜，增強(qiáng)它們支持中小企業(yè)發(fā)展的資金能力。在中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期以及初創(chuàng)業(yè)期過后都是以內(nèi)源融資為主，但由于我國中小企業(yè)自有資金少、自身積累嚴(yán)重不足已成為不爭的事實(shí)，所以有大多數(shù)中小企業(yè)認(rèn)為資金困難已嚴(yán)重阻礙了企業(yè)的發(fā)展，這種通過自身資本積累方式尋求發(fā)展的模式也已不能適應(yīng)發(fā)展的要求。例如在這次全球性的金融危機(jī)就突顯了中小企業(yè)的生存壓力和弱勢地位，隨著國際金融危機(jī)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響的進(jìn)一步擴(kuò)大，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊越來越明顯，很多中小企業(yè)陷入成本升高、產(chǎn)品銷售困難、外貿(mào)出口受阻的困境，尤其是受國外貿(mào)易保護(hù)主義和匯率波動(dòng)的影響，使很多中小企業(yè)都無法承受，因此一些出口型的中小企業(yè)面臨倒閉。可是除了企業(yè)的自身原因以外，銀行方面也有需要改進(jìn)的地方。同時(shí)，還要加強(qiáng)內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理制度以及人事管理制度，是企業(yè)在生產(chǎn)、經(jīng)營、銷售中都符合國家有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。第二，必須是持續(xù)經(jīng)營三年以上的股份有限公司，最近一期末凈資產(chǎn)不少于2000萬元，發(fā)行后股本不少于3000萬元。對(duì)融資產(chǎn)品了解不多。提高企業(yè)內(nèi)源融資能力能為外源融資創(chuàng)造更為有力的融資條件。（三）政府應(yīng)當(dāng)采取的措施增加政府扶持力度中小企業(yè)的融資必須得到政府的大力支持和幫助，政府須建立一套行之有效的評(píng)估體系。其次，建立產(chǎn)品評(píng)價(jià)系統(tǒng)。二、解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策（一）企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取的措施提高自身實(shí)力銀行設(shè)計(jì)的融資產(chǎn)品再好，準(zhǔn)入條件再優(yōu)越，也畢竟在控制風(fēng)險(xiǎn)的要求下十分審慎，這個(gè)時(shí)候重要的是企業(yè)自身。中小企業(yè)大多是由于個(gè)人或多人合伙創(chuàng)業(yè)而至，大多數(shù)企業(yè)管理者并沒有認(rèn)識(shí)到內(nèi)部管理的重要性。只有滿足了這些條件，中小企業(yè)才可獲得風(fēng)險(xiǎn)投資。（一）要提高企業(yè)自身實(shí)力。但大多數(shù)中小企業(yè)都存在可用于貸款抵押的固定資產(chǎn)少等融資要素欠缺的問題，因此很難獲得貸款。第一，企業(yè)財(cái)務(wù)管理人才缺乏，管理力量薄弱，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作質(zhì)量差，這些問題普遍存在于中小企業(yè)之中。一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀中小企業(yè)的融資方式主要有內(nèi)源融資和外源融資，股權(quán)融資和債權(quán)融資。各級(jí)政府要切實(shí)發(fā)揮中小企業(yè)服務(wù)中心的作用，為中小企業(yè)提供市場、資金、人才培訓(xùn)、技術(shù)更新、科技成果轉(zhuǎn)化、金融等全方位的服務(wù)，使其成為溝通中小企業(yè)、政府和有關(guān)部門的橋梁和紐帶。尋找合適的市場切入點(diǎn)，積極有效地開展業(yè)務(wù)。信用擔(dān)保制度不健全，抵押擔(dān)保難落實(shí)。在中小企業(yè)相對(duì)集中、產(chǎn)業(yè)集群和具有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢的地區(qū)，重點(diǎn)建設(shè)一批為中小企業(yè)創(chuàng)新提供設(shè)計(jì)、信息、研發(fā)、試驗(yàn)、檢測、咨詢、培訓(xùn)等服務(wù)的公共服務(wù)平臺(tái)。為此，溫州擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長郭志超認(rèn)為，國家應(yīng)建立多層次的資本市場和銀行融資體系，重點(diǎn)解決中小企業(yè)融資難問題。相反，西安市中小企業(yè)在其經(jīng)濟(jì)總量中的比重不高，%。五方面原因致使中小企業(yè)融資難溫州擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長郭志超在中國企業(yè)家論壇第九屆年會(huì)上認(rèn)為，資金問題深刻地成為束縛我國中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，其形成原因也是多方面的:首先，自身弱點(diǎn)導(dǎo)致多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小，不具備貸款條件。由此，這一傳統(tǒng)問題必將會(huì) 得到較好的解決，中小企業(yè)的發(fā)展也將達(dá)到一 個(gè)新的新高度，在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)當(dāng)中發(fā) 揮越來越重要的作用。中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范、信息透明度低增加了中小企業(yè)貸款事前審查和事后監(jiān)督的難度。關(guān)鍵詞： 中小企業(yè)融資信用擔(dān)保融資渠道一． 中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀我國經(jīng)濟(jì)增長離不開中小企業(yè)的發(fā)展，然而多年來，由于種種原因，中小企業(yè)始終沒能擺脫資金匱乏的狀況，中小企業(yè)融資難已成為制約其進(jìn)一步發(fā)展的 “ 瓶頸”，主要有以下三方面表現(xiàn)。2．直接融資渠道狹窄。（三）國家宏觀政策不健全缺乏公平競爭的融資環(huán)境和法律法規(guī)保障我國沒有專門為中小企業(yè)貸款的中小金融機(jī)構(gòu)，而大量以民營企業(yè)為主體的中小企業(yè)則很難獲得銀行信貸，更談不上享受投資補(bǔ)貼和貸款貼息政策政策性金融機(jī)構(gòu)支持乏力，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不完善三．中小企業(yè)融資難的解決對(duì)策（一）切實(shí)提高中小企業(yè)總體素質(zhì)提升中小企業(yè)總體實(shí)力首先，要提高企業(yè)經(jīng)營管理者的素質(zhì)，經(jīng)營管理者應(yīng)熟悉金融政策，學(xué)習(xí)金 融知識(shí)，運(yùn)用現(xiàn)代金融知識(shí)結(jié)合自身?xiàng)l件，爭取合適的融資方式。在超過一千萬家注冊(cè)企業(yè)中，%，其產(chǎn)值占GDP %，%，其所創(chuàng)造的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位占總崗位的75%左右。其次，我國資本市場不成熟，使中小企業(yè)缺乏更多的融資渠道。一是金融政策支持不夠。二是中小銀行向貸款業(yè)務(wù)相對(duì)專業(yè)化的方向發(fā)展。自改革開放以來，中小企業(yè)的發(fā)展只經(jīng)過了30年的時(shí)間，無論管理經(jīng)驗(yàn)還是資金積累都顯得不足，在面臨市場變化的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力很差，加之經(jīng)營的不確定性，使得其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)很大，倒閉率很高，銀行不敢向它們放款。政府對(duì)中小企業(yè)融資支持力度不夠。推進(jìn)信用體系建設(shè)。第四篇：中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策摘要：隨著中小企業(yè)的增多以及在國民經(jīng)濟(jì)中所處地位的重要性，中小企業(yè)的發(fā)展已受到了越來越多的關(guān)注。外源融資又分為直接融資和間接融資。當(dāng)然，對(duì)于其他一些中小企業(yè)已面臨著這樣的危機(jī)。銀行一向鐘情于向大企業(yè)貸款，而對(duì)待中小企業(yè)就十分保守。只有這樣奠定了好的基礎(chǔ)，企業(yè)才會(huì)在今后發(fā)展中不斷積累、不斷進(jìn)步、發(fā)展壯大。第三，公司必須主營業(yè)務(wù)突出，主要經(jīng)營一種業(yè)務(wù)，并符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境政策。從目前實(shí)際情況來看，多數(shù)中小企業(yè)創(chuàng)立者文化水平偏低，聘用專業(yè)人才較少，導(dǎo)致其對(duì)現(xiàn)代化的市場融資產(chǎn)品缺乏足夠的了解，在融資渠道上依舊采用的是向銀行或信用社貸款。企業(yè)不僅要加強(qiáng)自身發(fā)展、制度建設(shè)還要強(qiáng)化企業(yè)的資金管理機(jī)制，特別要提的就是信用機(jī)制，良好的信用是贏得融資的必要條件，不僅會(huì)獲得金融機(jī)構(gòu)低門檻的貸款優(yōu)惠而且還能利用信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，打造擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的利益共同體。在建立完善的評(píng)估體系過程中，應(yīng)由銀行、工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)等部門共同參與，把中小企業(yè)年檢、納稅、經(jīng)營等情況匯總在一起，使銀行能方便地了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營信息，降低信息搜集和處理成本，盡可能消除信息不對(duì)稱，并以此為基礎(chǔ)形成信用評(píng)估體系?？赏ㄟ^考察客戶的結(jié)算量、客戶業(yè)務(wù)能力、交易對(duì)手資源及客戶履約的信用記錄等，因地制宜地建立科學(xué)、客觀的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。加上目前我國還沒有建立一種有效的中小企業(yè)財(cái)務(wù)信息披露途徑，商業(yè)銀行難以獲得真實(shí)有效的企業(yè)信息，而企業(yè)自身提供的財(cái)務(wù)報(bào)表等資料的真實(shí)性往往存在令人質(zhì)疑的地方，因此形成了銀行難以準(zhǔn)確對(duì)中小企業(yè)做出科學(xué)的信用評(píng)價(jià)的局面。財(cái)務(wù)制度不健全，管理不規(guī)范。如，這些企業(yè)要具有領(lǐng)先優(yōu)勢的技術(shù)或產(chǎn)品，并且能夠容易的進(jìn)入市場；技術(shù)創(chuàng)新效率高，適應(yīng)市場的變化；管理者有成功的經(jīng)驗(yàn)等。三、解決融資難題的對(duì)策既然找出了中小企業(yè)融