【正文】 則 保險的基本原則 ? 近因原則 逆選擇與道德風(fēng)險 ? 逆選擇（ antiselection） ? 道德風(fēng)險 (moralhazard) ? 保險思想的起源 ? 風(fēng)險管理及保險的定義 ? 保險的基本原則 ? 保險法和保險合同 ? 人身保險 課程大綱 保險法和保險合同 保險法是以保險關(guān)系和與保險有關(guān)的關(guān)系為調(diào)整對象的各種法律規(guī)范的總稱 1995年 6月 30日《中華人民共和國保險法》頒布，將保險業(yè)法和保險合同法合并為保險基本法。 現(xiàn)金價值 人身保險合同的基本要素 責(zé)任免除 保險合同中特別約定保險人不負(fù)給付保險金責(zé)任的條款，如戰(zhàn)爭、犯罪、自殺和吸毒等原因造成的死亡保險人不負(fù)任何保險責(zé)任。 人身保險產(chǎn)品－兩全保險 兩全保險可以分為兩個部分 保額遞減的定期壽險和保額遞增的儲蓄型保險 兩全保險具有很強(qiáng)的儲蓄功能 累積的準(zhǔn)備金在保險期滿時將等于保險金額，因此保險費(fèi)率遠(yuǎn)高于單純的死亡保險 兩全保險是在一定期限內(nèi)不僅提供死亡保障，而且對在保險期滿時仍生存的被保險人承擔(dān)支付保險金責(zé)任的人身保險。英文稱呼為 PARTICIPATING(PAR)， 意為參與的意思。 繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。 ” 人身保險和人身保險合同 保險標(biāo)的：人的 身體 和 壽命 合同主體 合同客體 合同內(nèi)容 當(dāng)事人 關(guān)系人 保險人 投保人 被保險人 受益人 保險利益 雙方權(quán)利義 務(wù)關(guān)系 保險標(biāo)的 保險所要保障的對象，人身保險合同的保險標(biāo)的為被保險人的身體或生命，包括被保險人的生、死、病、殘 投保人對保險標(biāo)的實(shí)際投保的金額 投保方獲得保險金給付的最高限額。 投保人為獲得保險合同約定的保障權(quán)利，而必須支付給保險人的費(fèi)用。 人身保險產(chǎn)品的分類 人身保險產(chǎn)品－定期壽險 可續(xù)保性 一般定期壽險都包含一項(xiàng)續(xù)保選擇權(quán)，允許保單持有人在保單期滿時不經(jīng)過可保性的檢查便可續(xù)保。 幾層含義： ?分紅保險的保單持有人與保險公司共享收益和風(fēng)險； ?分紅保險的經(jīng)營成果與其他非分紅產(chǎn)品的資產(chǎn)獨(dú)立運(yùn)作、核算； ?分紅保險的紅利分配與否不僅與實(shí)際投資收益有關(guān)，而且與定價假設(shè)有關(guān)； ?分紅保險的紅利派發(fā)對象為保單持有人或投保人，而非被保險人 分紅保險的特點(diǎn) ? 較低保證 ? 分?jǐn)傦L(fēng)險 ? 分享成果 ? 額外利益 ? 較低的資本要求 ? 更大的投資空間 紅利的確定 ? 利差損