【正文】 接下來(lái)分別從制度、銀行、還款人角度對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款項(xiàng)目金融風(fēng)險(xiǎn)的成因做了詳細(xì)的分析論述；最后，從組織和機(jī)制兩個(gè)方面對(duì)建立我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款金融風(fēng)險(xiǎn)保障體系提出建議。 二、國(guó)家助學(xué)貸款項(xiàng)目的潛在金融風(fēng)險(xiǎn) （一）信用風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)銀行在這種情況下仍然要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。這些貸款大多是商業(yè)性的貸款，所以它們的法規(guī)自然和助學(xué)貸款不相適應(yīng)，這就很容易打擦邊球。意識(shí)差、信用意思淡薄學(xué)生就業(yè)情況不樂(lè)觀，還款能力較差。一方面，我們應(yīng)該加強(qiáng)貸款回收體制，不僅僅是銀行單方進(jìn)行努力，而是銀行學(xué)校共同管理。利用保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)完善助學(xué)貸款系統(tǒng)，降低其潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)代大學(xué)生并沒(méi)有房子等固定資產(chǎn)提供擔(dān)保。首先，銀行應(yīng)建立專門的部門，監(jiān)督借款學(xué)生申請(qǐng)貸款后的使用情況。 ，銀行放貸積極性不高。導(dǎo)致貸款不能給真正所需的學(xué)生。這樣就會(huì)出現(xiàn)兩種截然相反的局面。于是，國(guó)家有關(guān)部門決定對(duì)助學(xué)貸款做出一些改革，討論決定加入彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，這個(gè)機(jī)制從此成為了這個(gè)政策的一道亮麗的風(fēng)景線。從2000年開(kāi)始，國(guó)家就對(duì)其進(jìn)行了改革。這就使很多大學(xué)生在維持生計(jì)和堅(jiān)守信譽(yù)中艱難抉擇[3]。并且，我國(guó)沒(méi)有一個(gè)健全的大學(xué)生信用評(píng)價(jià)體系，銀行無(wú)法確定貸款人的信用[4]。隨著時(shí)代的發(fā)展，當(dāng)今的大學(xué)畢業(yè)生畢業(yè)后的流動(dòng)性非常大，這就對(duì)銀行的跟蹤機(jī)制提出很高的要求，然而我國(guó)承辦助學(xué)貸款的商業(yè)銀行一直以來(lái)就有內(nèi)部分工不明確的體制弊端，再加上對(duì)借款學(xué)生個(gè)人信息的了解不透徹，根本沒(méi)有一個(gè)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J后動(dòng)態(tài)跟蹤機(jī)制。在國(guó)家助學(xué)貸款體系中，銀行起著核心樞紐的作用，因此應(yīng)首先從銀行入手，完善銀行貸款機(jī)制。 。這樣就能使助學(xué)貸款工作有一個(gè)風(fēng)清氣正的環(huán)