【正文】 度地降低風險。為使信貸產品更加符合客戶差異化需求，我行在產品設計時注入精細化管理理念，力求產品特色化、操作簡便化和風險可控化。為提高用信審批效率，明確了業(yè)務的受理、審批、監(jiān)督等相關流程的“明白紙”，在此基礎上全面推行貸款上柜臺，實行陽光辦貸。 四是細化貸款發(fā)放環(huán)節(jié)。 二是細化貸前調查。 我行立足于服務區(qū)域客戶主體多元化、金融需求多樣化的實際，加大了產品創(chuàng)新力度。對新制度、新辦法、新流程，該行制定一項、培訓一項、推廣一項，從根本上規(guī)范信貸管理和操作行為。嚴把限制性條款落實情況、借款合同、抵押合同等要件的完整性、合法性、有效性審核關，嚴格執(zhí)行用信上帳核準管理。利用cms對主要行業(yè)信貸客戶分區(qū)域、信用等級、客戶規(guī)模等進行分析與公布，嚴禁準入達不到上級行規(guī)定行業(yè)標準客戶。在此基礎上明確年度信貸工作的指導思想、基本原則和目標任務，并形成相應的工作措施，使信貸工作意見成為年度信貸工作的“總抓手”。 一是改進貸前調查環(huán)節(jié)管理，推行“五查四看一走訪十確認”制度，即查互聯網、納稅憑證、用電量及電費繳納情況、銀行賬戶、央行征信系統，看經營要件、賬務與實物、生產設備、生產現場，走訪工商、