【正文】 度地降低風險。為使信貸產(chǎn)品更加符合客戶差異化需求，我行在產(chǎn)品設(shè)計時注入精細化管理理念，力求產(chǎn)品特色化、操作簡便化和風險可控化。為提高用信審批效率，明確了業(yè)務(wù)的受理、審批、監(jiān)督等相關(guān)流程的“明白紙”，在此基礎(chǔ)上全面推行貸款上柜臺，實行陽光辦貸。 四是細化貸款發(fā)放環(huán)節(jié)。 二是細化貸前調(diào)查。 我行立足于服務(wù)區(qū)域客戶主體多元化、金融需求多樣化的實際，加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度。對新制度、新辦法、新流程，該行制定一項、培訓一項、推廣一項，從根本上規(guī)范信貸管理和操作行為。嚴把限制性條款落實情況、借款合同、抵押合同等要件的完整性、合法性、有效性審核關(guān)，嚴格執(zhí)行用信上帳核準管理。利用cms對主要行業(yè)信貸客戶分區(qū)域、信用等級、客戶規(guī)模等進行分析與公布，嚴禁準入達不到上級行規(guī)定行業(yè)標準客戶。在此基礎(chǔ)上明確年度信貸工作的指導思想、基本原則和目標任務(wù)，并形成相應(yīng)的工作措施，使信貸工作意見成為年度信貸工作的“總抓手”。 一是改進貸前調(diào)查環(huán)節(jié)管理，推行“五查四看一走訪十確認”制度，即查互聯(lián)網(wǎng)、納稅憑證、用電量及電費繳納情況、銀行賬戶、央行征信系統(tǒng)，看經(jīng)營要件、賬務(wù)與實物、生產(chǎn)設(shè)備、生產(chǎn)現(xiàn)場，走訪工商、