【正文】 提升各種風險挑戰(zhàn)尚需面對強化以金融消費者保護為核心的銀行監(jiān)管成為提高銀行持續(xù)經(jīng)營和抗風險 能力的必由之路。面對資本的貪婪和人性的丑惡在正規(guī)金融過于強大草根金融“ 夾縫求生的現(xiàn)狀下面對物價波動壓力。從金融消費者保護的必要性理論來說是社會利益論認為市場經(jīng)濟天然存在缺陷配置以保護公共利益為出發(fā)點的政府金融監(jiān)管可以通過對經(jīng)濟生活進行適度干預糾正或消除市場缺路。金融消費者具有 金融財產(chǎn)安全權、購買金融產(chǎn)品知情權金融產(chǎn)品自主選擇權金融市場公平交易權以及求償權等基本金融權利。 融入政府管制論中的金融消費者保護理論的精髓在于個人利益保護與社會利益論密不可分金融消費者訴求往往是市場失靈的代價資本道德約束彰顯金融脆弱說的本質金融創(chuàng)新中新版龐氏騙局的層出不窮委托代理關系扭曲下霸王條款備受詬病信息屏障下利益沖突為何難以避免監(jiān)管尋租金融約束、信息披露和公共選擇等社會經(jīng)濟內生變量與金融消費者保護存在內在聯(lián)系金融消費者保護的目標是社會福利最大化防止金融機構對金融消費者的利益侵害。這種格局既反映了銀行業(yè)在金融資源配置中的主導地位也反映了金融體系過于依賴銀行業(yè)的缺陷。產(chǎn)品風險外延化競爭同質化和服務低劣化侵犯金融消費者權益事件頻發(fā)成為必 然。從行業(yè)管理演變而來的我國傳統(tǒng)銀行監(jiān)管目標，主要側重于維護金融體系穩(wěn)定重點監(jiān)控銀行機構風險抵御能力和盈利能力對消費者權益保護明顯不足，改革開放 36 年來我國銀行壟斷經(jīng)營由來已 第 4 頁 共 6 頁 久銀行服務質量低下與霸王條款簽行并存金融消費者權益?zhèn)涫芮?