【正文】 對(duì)于辦理新開(kāi)戶業(yè)務(wù)的客戶，根據(jù)要求， 16 周歲以上中國(guó)公民必須提供真實(shí)身份證， 16 周歲以下中國(guó)公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。第一次通告中應(yīng)說(shuō)明核實(shí)工作的目的（落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制、維護(hù)存款人合法權(quán)益）、依據(jù)、范圍和重新提交有效身份證件原件核實(shí)的時(shí)間期限（由銀行確定），并列明存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶疑義公民身份信息：姓名、 身份證件號(hào)碼（出生年月用 “*” 代替）、開(kāi)戶銀行名稱。 我們的工作人員對(duì)這 11 戶財(cái)政賬戶經(jīng)行了核對(duì)確認(rèn)，逐筆查看了所有賬戶的開(kāi)戶手續(xù)，印鑒登記，檢查中無(wú)開(kāi)立手續(xù)不齊全的賬戶，所有的印鑒登記齊備，并保存完好。 （一）加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。針對(duì)專項(xiàng)檢查的內(nèi)容和要求，我市新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理自查情況如下： 一是建賬情況： 為實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶管理 “ 記錄一生、保障一生、服務(wù)一生 ” 的目標(biāo)，依托《 XX 省城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老 保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)》對(duì)參保人參保信息及時(shí)準(zhǔn)確記錄，截止 2024 年 6 月，為全市。我局及時(shí)建立健全了財(cái)務(wù)制度和基金管理辦法，市人社局、市財(cái)政局、市農(nóng)信社聯(lián)發(fā)《 xxx 新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)收繳管理辦法（試行）》，對(duì) 第 17 頁(yè) 共 30 頁(yè) 城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金實(shí)行單獨(dú)記帳、單獨(dú)核算，在市農(nóng)信社開(kāi)設(shè)了城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)收 入戶、支出戶、基金專戶，每月 10 日人社、財(cái)政、信用社三方集中對(duì)帳，不定期與鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)帳，做到證、表、冊(cè)、賬、錢和管理信息系統(tǒng)六相符，市、鄉(xiāng)、村一致，確保戶清、人清、賬清，做到人表相符、人賬相符、賬賬相符，賬錢相符。 〈二〉銀行結(jié)算賬戶的使用情況 專用存款賬戶的支取現(xiàn)金能按照規(guī)定執(zhí)行?，F(xiàn)有的銀行結(jié)算帳戶中，由于各種原因，未辦理開(kāi)戶許可證的帳戶 404 個(gè)，其中基本帳戶 353 個(gè)，一般帳戶 19 個(gè)，專用帳戶 21 個(gè)，臨時(shí)帳戶 11 個(gè)。篇五：銀行結(jié)算賬 戶自查報(bào)告 銀行結(jié)算賬戶自查報(bào)告 為了加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶管理工作，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序，按照辦事處《轉(zhuǎn)發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則〉和〈人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法〉（試行）的通知》（ ***辦發(fā) [2024]*號(hào)）文件要求，我區(qū)聯(lián)社及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了文件，結(jié)合賬戶管理實(shí)施細(xì)則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排專人對(duì)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查。 對(duì)未經(jīng)人行批準(zhǔn)開(kāi)立的部分銀行結(jié)算賬戶，督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開(kāi)戶手續(xù)。 部分開(kāi)戶企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照中注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生變化，未向我行提出變更申請(qǐng)，致使我行賬戶資料未做及時(shí)變更。 二、完善內(nèi)控制度，規(guī)范崗位職責(zé) 按照我行實(shí)際，比照上級(jí)行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設(shè)置。二是對(duì)結(jié)算賬戶的開(kāi)立、使用和撤銷重點(diǎn)審查，對(duì)客戶身份資料的變動(dòng)及時(shí)予以更新，對(duì)客戶身份實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查，進(jìn)行客戶身份有效的識(shí)別，積極做好反洗錢 、客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。 一般存款賬戶無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。 部分社的個(gè)別賬戶，因業(yè)務(wù)開(kāi)展等原因，需經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的，未及時(shí)報(bào)送人行批準(zhǔn)核發(fā)開(kāi)戶核準(zhǔn)通知書(shū)。 因未對(duì)賬戶資料年審，部分存款人賬戶信息變更后，不及時(shí)通知開(kāi)戶銀行變更，致使信用社對(duì)存款人變更的信息無(wú)法及時(shí) 處理。今后，我行將定期對(duì)結(jié)算賬戶資料的管理，進(jìn)行專項(xiàng)檢查，以督促加強(qiáng)對(duì)銀行結(jié)算賬戶的管理工作，糾正違規(guī)行為，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序。現(xiàn)檢查工作已經(jīng)結(jié)束，匯報(bào)如下： 一、基本情況 我行截止月共有單位銀行結(jié)算賬戶個(gè)，其中，基本賬戶個(gè)、一般賬戶個(gè)、專用賬戶 123 個(gè)、臨時(shí)賬戶 1 個(gè) 。筆，死亡注銷登記。在開(kāi)展檢查的過(guò)程中，我局嚴(yán)格對(duì)照文件精神和要求，深入細(xì)致地開(kāi)展自查，做到了 “ 不留死角，不降低標(biāo)準(zhǔn)，不弄虛作假 ” ，并針對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的自查報(bào)告 問(wèn)題和不足，研究具體整改措施，及時(shí)進(jìn)行整改，做到了不等、不靠、不拖。我社現(xiàn)共有賬戶 12 個(gè)， 第 12 頁(yè) 共 30 頁(yè) 其中：基本存款賬戶 8 個(gè)、專用存款賬戶 4 個(gè)。 建議由上而下建立宣傳協(xié)作機(jī)制，下發(fā)統(tǒng)一的宣傳資料，統(tǒng)一通告的宣傳內(nèi)容，便于基層商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人存量賬戶身份信息核實(shí)工作時(shí)，以統(tǒng)一的口徑向廣大客戶進(jìn)行宣傳、解釋，擴(kuò)大 第 9 頁(yè) 共 30 頁(yè) 該項(xiàng)工作的正面影響，盡量減少對(duì)廣大社會(huì)公眾造成的負(fù)面影響。三是存款人開(kāi)戶資料中留存的開(kāi)戶證明文件為港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件、外國(guó)人永久居留證、邊民出入境通行證、外國(guó)人護(hù)照復(fù)印件的，在實(shí)際執(zhí)行中，如需要協(xié)商公安部門(mén)或采取其他合法措施對(duì)此類輔助證件進(jìn)行核實(shí)，此核實(shí)手段反而會(huì)加重銀行的核實(shí)任務(wù)。經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)；如姓名、身份證號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息核實(shí)。 （三）存款人開(kāi)戶資料中留存的開(kāi)戶證明文件為居民身份證或臨時(shí)身份證復(fù)印件的，我們通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門(mén)對(duì)存款人及代理人的身份信息進(jìn)行核查，經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)；如姓名、身份證號(hào)碼和照片存 第 2 頁(yè) 共 30 頁(yè) 在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息核實(shí)。 核實(shí)工作中認(rèn)真核對(duì)了信息采集表中帶 “*” 項(xiàng)目，核實(shí)真實(shí)后打印 “ 客戶信息采集表 ” ，同時(shí)留存客戶身份證復(fù)印件。 第 5 頁(yè) 共 30 頁(yè) （五）我社長(zhǎng)期開(kāi)展宣傳工作，除 懸掛橫幅外，在營(yíng)業(yè)室醒目位置也張貼了公告，公告中明確告知客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)攜帶有效身份證件等要求?？傂袑l(fā)布通告時(shí)間、期限、形式及確定存款人重新提交有效身份證件原件核實(shí)的時(shí)間期限的權(quán)限交給了商業(yè)銀行，在實(shí)際執(zhí)行中根本無(wú)法確保各銀行執(zhí)行的統(tǒng)一尺度，無(wú)法確保達(dá)到最小程度避免引起存款人誤解、不滿、投訴及社會(huì)不良反應(yīng)的目的。通過(guò)統(tǒng)計(jì)排查， 第 10 頁(yè) 共 30 頁(yè) 確保了賬戶開(kāi)立的手續(xù)齊備，真實(shí)有效。認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對(duì)外宣傳工作。萬(wàn)符合參保條件的參保人員及時(shí)建立了個(gè)人賬戶并進(jìn)行管理，個(gè)人賬戶建賬率達(dá) 100%，準(zhǔn)確率達(dá) 100%。 。 一般存款賬戶無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。通過(guò)本次自查，撤消不符合規(guī)定的賬戶 13 個(gè)，轉(zhuǎn)入久懸未取戶 240 個(gè)。現(xiàn)檢查工作已經(jīng)結(jié)束匯報(bào)如下： 一、基本情況 我區(qū)信用社 2024 年 4 月共有單位銀行結(jié)算帳戶 1172 個(gè)，其中，基 本帳戶 964 個(gè)、一般帳戶 60 個(gè)、專用帳戶 123 個(gè)、臨時(shí)帳戶 25 個(gè)。 對(duì)臨時(shí)賬戶超過(guò)一年期限，又未申請(qǐng)延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務(wù)且與信用社無(wú)債務(wù)關(guān)系的銀行結(jié)算賬戶，通知存款人予以銷戶或轉(zhuǎn)入久懸未取專戶管理。 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行北屯兵團(tuán)支行結(jié)算賬戶整改報(bào)告 為完善我行銀行結(jié)算賬戶管理工作，針對(duì)前期檢查過(guò)程中發(fā) 第 28 頁(yè) 共 30 頁(yè) 現(xiàn)的問(wèn)題和實(shí)際情況，我行從以下幾個(gè)方面進(jìn)行整改： 對(duì)于資料保存不完整 的問(wèn)題，我行積極聯(lián)系企業(yè)，努力補(bǔ)齊資料；在以后的工作明確責(zé)任，建立合適的獎(jiǎng)懲機(jī)制，確保賬戶資料妥善保存。 第 30 頁(yè) 共 30 頁(yè) 做到 不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對(duì)結(jié)算賬戶對(duì)賬工作實(shí)行專人管理，做到權(quán)責(zé)分明，責(zé)任清晰。一是合理運(yùn)用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強(qiáng)開(kāi)戶資料審查，加大對(duì)開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性和合法性的審查力度。 〈二〉銀行結(jié)算賬戶的使用情況 專用存款賬戶的支取現(xiàn)金能按照規(guī)定執(zhí)行。