【正文】 2018 2019 2020 2021 2022 當年現(xiàn)金流入 90457 101125 113301 127174 142957 160893 年收入 74406 81846 90031 99034 108937 119831 投資收益 16051 19279 23270 28140 34020 41062 當年現(xiàn)金流出 50600 51859 53182 54571 56029 57560 日常支出 25194 26453 27776 29165 30623 32154 保費支出 6170 6170 6170 6170 6170 6170 還款 19236 19236 19236 19236 19236 19236 當年現(xiàn)金盈余 39857 49266 60119 72603 86928 103333 當年準備金 16081 16885 17729 18616 19547 20524 累計盈余 238017 287283 347402 420205 506933 610266 期末余額 254098 304168 365131 438621 526480 630790 圖 2 現(xiàn)金流量增長圖 在上表和上圖中： 01000002020003000004000005000006000007000002020 2020 2018 2020 2022元 年 當年現(xiàn)金流入 當年現(xiàn)金流出 當年現(xiàn)金盈余 期末余額 11 12020， 2020 年當年現(xiàn)金盈余為 2206，都已小劉之前的儲蓄和從父母處得到的補充支持，準備金主要以現(xiàn)金和活期存款為主，利息收益可以忽略不計。根據(jù)最新的 20 年住房貸款年 7 利率 %計算，小劉每月需還款 1603 元。但是在離市中心相對較遠但是交通也非常便利的二環(huán)到三環(huán)之間或者三環(huán)附近的房價都不是很高，小劉完全可以承受的，非常適合小劉這類人群購買。在今年兩會上，政府將確保居民收入年均增長7%納入“十二五規(guī)劃”，保證人民收入增長。因此小劉可以增加在金融市場的投資。小劉面對這些艱巨的任務(wù)感覺壓力很大。第一部分為客戶的基本情況；第二部分是對客戶現(xiàn)有情況的分析及建議；第三部分是對小劉家庭理財目標的分析；第四部分是理財規(guī)劃的相關(guān)假設(shè)；第五部分是具體的理財規(guī)劃方案；第六部分為理財規(guī)劃的預(yù)期效果分析；第七部分是對理財規(guī)劃的總結(jié)。理財需要科學(xué)的規(guī)劃和組合。 （二）小劉家庭資產(chǎn)狀況 表一 小劉家庭資產(chǎn)負債狀況 單位：元 家庭資產(chǎn) 負債 流動資產(chǎn) 銀行存款 50000 房屋貸款 0 股票投資 5500 消費貸款 0 固定資產(chǎn) 電動自行車 1500 其他 0 筆記本電腦 5000 資產(chǎn)總計 62020 負債總計 0 2 小劉畢業(yè)工作兩年來也攢下了一些積蓄，目前有 50000 元的銀行活期存款；小劉在去年的時候花 5000 元買了一只股票，現(xiàn)在市值 5500 元；此外小劉因為工作和生活需要購買了一臺筆記本電腦，價值 5000 元；為上下班和出行方便，購買了一輛電動自行車，價值1500 元。 小劉的家庭流動性比率打打高于備用金的標準，按照小劉的開支狀況，留出 1 萬到 萬元的備用金綽綽有余。 （二）風險測試假設(shè) 通過對小劉的風險測試且根據(jù)小劉之前的投資經(jīng)歷來分析，假設(shè)小劉為風險偏好型投資者。 2020年 8月26日 90平方米，兩室一廳一衛(wèi)。 （二）小劉家庭保障規(guī)劃 小劉的保險規(guī)劃如下： 表六 小劉的保險規(guī)劃表 投保險種 年繳保費（單位：元） 繳費期限 保險期限 保額（單位：元） 保險責任、利益 平安智盈人生終身壽險（萬能型） 6000 不限 終身 150000 1. 身故保險金：基本保額或者身故時主險合同保單賬戶價值的 105%中較大者 2. 靈活支?。邯q豫期后可以申請部分領(lǐng)取保單價值 3. 利息收益：每年享受保險公司的投資收益，復(fù)利計息。只要持之以恒的堅持理財規(guī)劃，就可以達到財務(wù)自由的目標。在您的悉心指導(dǎo)下我的論文才順利完成。 13 參考文獻 [1]廖旗平，個人理財，高等教育出版社， 2020； [2]劉連生，保險原理，中國財政經(jīng)濟出版社， 2020； [3]中國平安官網(wǎng)， 。 40% 9% 高風險產(chǎn)品 股票 小劉從事金融行業(yè)，對股票市場有一定的了解，而且之前也有過投資股票市場的經(jīng)驗，所以盡管風險較高，小劉也可以在該市場上獲利。貸款 萬元，即 70%。石家莊現(xiàn)在的平均房價為 6500 元每平 6 方米，相對于現(xiàn)在小劉的收入來說太高了，是無法承受的。 四、理財規(guī)劃的相關(guān)假設(shè) （一）收入的增長 5 小劉未來的收入一般情況下將會增長。而且小劉從事的工作經(jīng)常接觸金融市場，能夠在第一時間了解到金融市場行情的動態(tài)。但是，盡管如此，小劉在將來將面臨著買房、結(jié)婚，還要提升生活水準，提高生活保障，以后還要承擔贍養(yǎng)父母、子女教育等若干艱巨的任務(wù)。 論文結(jié)構(gòu)： 論文整 體由七個部分組成?，F(xiàn)對小劉的具體情況加以分析及 規(guī)劃投資。目前小劉沒有任何負債。另外的存款可以用于買房或投資等。 （三）房產(chǎn)增值假設(shè) 假設(shè)房屋平均年增值率為 %（考慮到房屋折舊和房價的上漲等因素來估計）基本上能夠抵御通貨膨脹。 3300 位于新華西路與西三環(huán)交匯處，北臨 307國道 ,交通便利。 平安附加智盈人生提前給