【正文】 提升商業(yè)銀行的社會形象、創(chuàng)建銀行品牌、增強綜合競爭力。產(chǎn)品創(chuàng)新的要求與相對滯后的法律法規(guī)建設之間的矛盾，會使得新興的產(chǎn)品隱藏著一定法律風險。因而對金融產(chǎn)品創(chuàng)新的重要性缺乏足夠的認識，產(chǎn)品的品牌意識比較淡薄。其次，要提升全社會的信用基礎。重點推行產(chǎn)品經(jīng)理制與客戶經(jīng)理制。有些產(chǎn)品，質(zhì)量可靠，運行正常，但需要進一步提高或改進。其一，取消一些已不再適用當今行業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)。部門之間協(xié)調(diào)配合不夠，遇到問題推托責任，敷衍了事。根據(jù) “ 二八定律 ” ，銀行 20％的高端客戶創(chuàng)造銀行80％的利潤，于是，許多銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品盯住那些壟斷行業(yè)、大型企業(yè)，而中小企業(yè)的融資需求卻得不到關(guān)注。再則產(chǎn)品推出的動機很明顯是為了搶占市場份額，而不是真正從本銀行的利益出發(fā)，效益觀念淡薄。二是管理職能沒有適應市場要求及時做出調(diào)整。其二，監(jiān)管模式上轉(zhuǎn)向目標導向型，即只規(guī)定相應監(jiān)管標準，商業(yè)銀行在標準內(nèi)根據(jù)情況自主創(chuàng)新。通過科學的市場細分可以使銀行產(chǎn)品的開發(fā)更有針 對性， 第 7 頁 共 8 頁 更能實現(xiàn)銀行效益。 與證券、保險行業(yè)合作，進行組合產(chǎn)品的創(chuàng)新 組合產(chǎn)品創(chuàng)新是金融創(chuàng)新上較高的層次，主要是銀行、證券、保險產(chǎn)品之間的交 叉研發(fā)。依靠電子化平臺，可以使銀行產(chǎn)品的專業(yè)性和技術(shù)性大大提高，加大了產(chǎn)品模仿的難度，有利于銀行維持產(chǎn)品創(chuàng)新的效益，同時也能使其服務向自動化、簡約化方向轉(zhuǎn)變。對產(chǎn)品創(chuàng)新中其他領(lǐng)域，如市場調(diào)研信息、產(chǎn)品設計、產(chǎn)品營銷等領(lǐng)域有功人員卻缺乏相應的獎勵措施，挫傷了員工的積極性。在我 國，偷稅、逃稅、商業(yè)欺詐等現(xiàn)象時常發(fā)生。 第 1 頁 共 8 頁 商行金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足的原因及措施 產(chǎn)品是企業(yè)的命脈。市場經(jīng)濟的正常運行以社會信用為基礎，包括政府信用、銀行信用、商業(yè)信用等。近年來各行對科技人員的重視和對產(chǎn)品開發(fā)有功人員進行獎賞的做法，在穩(wěn)定科技隊伍方面發(fā)揮了一定的作用，但也與其他部門造成了反差。推進經(jīng)濟立法進