【正文】 申請并確定準(zhǔn)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度的過程 （2）分類：是將準(zhǔn)被保險(xiǎn)人分配到期望損失概率與其最接近的被保險(xiǎn)人一組 （二）核保的目的與意義 維持公平合理的保險(xiǎn)經(jīng)營原則(Equitable to the client) 維護(hù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的安全性(Profitable to the company),15,二、人壽與健康保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的核保原則 （一）根據(jù)保險(xiǎn)公司的承保標(biāo)準(zhǔn)選擇符合條件的潛在被保險(xiǎn)人 （二）確保合理的承保結(jié)構(gòu) （三）對承保結(jié)構(gòu)內(nèi)處在不同級(jí)別的被保險(xiǎn)人收取不同的保費(fèi)，保持對所有保單持有人的公平,16,三、人壽與健康保險(xiǎn)核保程序 （一）承保聲明 （二）承保環(huán)節(jié) 1．保險(xiǎn)代理人是第一核保人 2．承保信息的來源——投保申請單、代理人報(bào)告、調(diào)查報(bào)告、實(shí)地考察報(bào)告 醫(yī)生及醫(yī)療信息機(jī)構(gòu)報(bào)告 3．核保決定——接受投保申請并承保、有條件的承保、拒絕承保 4．核保時(shí)需要考慮的其他因素——一個(gè)承保級(jí)別的費(fèi)率是否足以彌補(bǔ)該級(jí)別可能發(fā)生的損失、再保險(xiǎn)對承保決定的影響,17,四、人壽與健康保險(xiǎn)核保要素分析 （一）個(gè)人壽險(xiǎn)核保要素 年齡 醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)因素 非醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)因素,18,（二）個(gè)人健康保險(xiǎn)的核保要素 年齡 健康狀況 職業(yè) 性別 工作經(jīng)歷 生活習(xí)慣與生活方式 逆選擇 道德危險(xiǎn)因素,19,（三）人身意外傷害保險(xiǎn)的核保要素 職業(yè) 危險(xiǎn)愛好 年齡 身體健康狀況 保險(xiǎn)金額,20,1．思考題： （1）什么是人壽與健康保險(xiǎn)的營銷？ （2）試述人壽與健康保險(xiǎn)市場營銷觀念的進(jìn)展及營銷的職能。 人壽與健康保險(xiǎn)營銷是以保險(xiǎn)市場為起點(diǎn)和終點(diǎn)的活動(dòng)，其對象是目標(biāo)市場的準(zhǔn)保戶，目的是滿足目標(biāo)市場準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求,4,營銷具體包括： 人壽與健康保險(xiǎn)消費(fèi)者識(shí)別、投保人心理行為研究、確定消費(fèi)者所需產(chǎn)品并進(jìn)行新險(xiǎn)種開發(fā)、保險(xiǎn)市場的調(diào)查與預(yù)測、保險(xiǎn)市場營銷環(huán)境分析、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定、保險(xiǎn)營銷渠道選擇并以方便、快捷的方式分銷給消費(fèi)者以及售后服務(wù)等。流動(dòng)性與安全性具有正相關(guān)關(guān)系，流動(dòng)性越強(qiáng)，安全性越大,34,三、壽險(xiǎn)資金的運(yùn)用方式 《保險(xiǎn)法》第一百零六條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下列形式： (一)銀行存款； (二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券； (三)投資不