【正文】 保障需求分析 人生不同階段 購買能力分析 產(chǎn)品組合 產(chǎn)品組合總體設(shè)計流程 3/4/2023 36 保險需求診斷訓(xùn)練 理論部分 人生現(xiàn)金流量圖及人生不同階段的劃分 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭 形成期 家庭 成熟期 退休期 出生 參加 工作 結(jié)婚 子女出生 退休 現(xiàn)金流量 子女獨立 家庭 成長期 人生不同階段具有不同保險購買能力 人生不同階段具有不同的保障側(cè)重點 3/4/2023 37 保險需求診斷訓(xùn)練 理論部分 人生不同階段保障需求側(cè)重點分析 意外身故 疾病身故 醫(yī)療 重疾 養(yǎng)老 投資 教育 死亡 健康 養(yǎng)老 其他 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 人生階段 3/4/2023 38 保險需求診斷訓(xùn)練 理論部分 保險購買能力分析 個人或家庭收入 保費支出 單身期 收入 100 人生不同階段保費在收入中占比（ %） 5 6 8 10 10 傳統(tǒng)壽險 其他 家庭 形成期 家庭 成長期 家庭 成熟期 退休期 合理保費占比1020% 3/4/2023 39 保險需求診斷訓(xùn)練 理論部分 保險產(chǎn) 品組合 保險總需求量 保險需求診斷產(chǎn)品組合設(shè)計 意外身故需求 疾病身故需求 醫(yī)療需求 重疾需求 養(yǎng)老需求 投資需求 子女教育需求 人生 不同 階段 保險 需求 分析 購買能力 保費支出 壽險、意外險 壽險 健康險 重疾險 養(yǎng)老險 投資類保險 少兒險 死 亡 健 康 養(yǎng)老 其 他 優(yōu)先順序 保障缺口 保險產(chǎn) 品組合 3/4/2023 40 保險需求診斷訓(xùn)練 理論部分 歐陽先生 歐陽太太 子女 死亡 生活費 房屋費 子女教育 其他 健康 一般醫(yī)療 重大疾病 養(yǎng)老 項目 /缺口 648,000 10,000 50,000 50,000 100 100 272,000 (已包含） 401,684 * 6,480 舉例 年收入 50,000 30,000 132,632 1,900 0 0 113,684 1,620 *生活費保障缺口額度 =相應(yīng)費用 ?保障缺口比例 3/4/2023 41 保險需求診斷訓(xùn)練 理論部分 歐陽家庭購買能力分析 年收入 50,000 30,000 80,000 項目 歐陽先生 歐陽太太 家庭收入 合理保費占比 6% 6% 6% 合理保費支出 3,000 1,800