【正文】 道以及民間的各種非正規(guī)融資渠道。因此，我們有必要對(duì)參照西方中小企業(yè)融資體系搭建的中國(guó)中小企業(yè)融資平臺(tái)建立和初步運(yùn)營(yíng)35年后的實(shí)際效果，并對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資體系和融資政策進(jìn)行再思考，為解決我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題找到更加有效和現(xiàn)實(shí)的途徑。潛在的“逆向選擇”與“道德風(fēng)險(xiǎn)”會(huì)使金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生“惜貸”或“懼貸”心理。不斷進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整：在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，要想得到廣泛的資金支持，中小企業(yè)必須不斷地優(yōu)化自己的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)自己的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?？陀^、公正的資信評(píng)級(jí)結(jié)果可以為商業(yè)銀行貸款決策提供可靠依據(jù)，減少信貸市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象。3．建立專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)中小企業(yè)間建立互助金融組織。然而，對(duì)于絕大多數(shù)的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)的證券市場(chǎng)門(mén)檻實(shí)在太高。主要補(bǔ)貼類(lèi)型有：就業(yè)補(bǔ)貼、研究與開(kāi)發(fā)補(bǔ)貼、出口補(bǔ)貼等。通過(guò)各種稅收優(yōu)惠可使中小企業(yè)的稅收減少一半以上，使其賦稅總水平由占增加值的30％降到15％左右。從融資理論上看，以親友鏈、社區(qū)鏈為特征的關(guān)系型貸款和關(guān)系借貸能夠更好地適應(yīng)和滿(mǎn)足中小企業(yè)在信息不對(duì)稱(chēng)條件下的融資模式，從而更好地促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。因此，盡快制定和完善中小企業(yè)和中小企業(yè)銀行法律法規(guī)，是當(dāng)務(wù)之急。 中小企業(yè)要想徹底擺脫融資困境，單靠利用外部資源是不夠的，還必須挖掘內(nèi)部潛力。大企業(yè)信譽(yù)好、融資量大，深得金融機(jī)構(gòu)的喜歡，往往是信用資金追著貸，而且常常用不完；相反，中小企業(yè)缺乏良好的信譽(yù)，融資額度有限，常常捉襟見(jiàn)肘。 ，多層次的資本市場(chǎng)尚未形成 我國(guó)資本市場(chǎng)雖已初具規(guī)模，但發(fā)展還不成熟，資本市場(chǎng)進(jìn)入壁壘較高，國(guó)家對(duì)股票和債券發(fā)行的許多硬性規(guī)定使中小企業(yè)很難通過(guò)資本市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)融資目的，專(zhuān)門(mén)為中小型企業(yè)服務(wù)的中小企業(yè)板還不完善。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止2010年底，擔(dān)保公司運(yùn)營(yíng)的實(shí)踐表明，公司貸款擔(dān)保的的風(fēng)險(xiǎn)一般在第三年以后開(kāi)始出現(xiàn)。關(guān)鍵字：中小企業(yè) 金融 融資困難 信用擔(dān)保一、中小企業(yè)融資特點(diǎn)： 中小企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模小、財(cái)務(wù)信息不透明、經(jīng)營(yíng)上的不確定性大、承受外部經(jīng)濟(jì)沖擊的能力弱等制約因素，加上自身經(jīng)濟(jì)靈活性的要求，其融資與大企業(yè)相比存在很大特殊性。 二、我國(guó)中小企業(yè)的融資渠道現(xiàn)狀（一）融資需求旺盛 目前，我國(guó)工業(yè)總值的60％、利稅的40％、就業(yè)機(jī)會(huì)的75％、出口的60％，都是由占我國(guó)企業(yè)總數(shù)90％的中小企業(yè)創(chuàng)造的。國(guó)人應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識(shí)到，由于目前我國(guó)的許多中小企業(yè)是通過(guò)所謂的”國(guó)退民進(jìn)”轉(zhuǎn)改制，即通過(guò)“官造民營(yíng)企業(yè)家”運(yùn)動(dòng)演變而來(lái)的，這幫“官造的民營(yíng)企業(yè)家”既無(wú)真本事又無(wú)信譽(yù)，所以，造成社會(huì)大眾對(duì)這類(lèi)企業(yè)不信任是十分正常的現(xiàn)象。 金融機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)提供貸款時(shí)普遍采用抵押和擔(dān)保等方式，而中小企業(yè)普遍資金匱乏、資產(chǎn)流動(dòng)性較差，加上資信和管理水平較低，使其擔(dān)保條件達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，很難保證金融機(jī)構(gòu)的信貸資金安全，所以很少有擔(dān)保機(jī)構(gòu)愿為其提供擔(dān)保。國(guó)家在資金支持方面的重點(diǎn)，是那些產(chǎn)品科技含量高，市場(chǎng)潛力大的中小企業(yè)。，采用信息識(shí)別技術(shù)。　 隨著我國(guó)金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)化程度的不斷加深，專(zhuān)門(mén)服務(wù)于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)必將應(yīng)運(yùn)而生。我國(guó)的資本市場(chǎng)雖有十多年的歷史，但目前還是結(jié)構(gòu)單一，流動(dòng)性差，信息披露制度不健全，市場(chǎng)資源基本上被國(guó)有大企業(yè)所壟斷。一般說(shuō)來(lái)，政府的財(cái)政補(bǔ)貼是有限的，而且是非普惠的（與稅收優(yōu)惠不同），其功能在于引導(dǎo)。為進(jìn)一步減輕稅負(fù)，各國(guó)采取了一系列的措施，主要有：降低稅率、稅收減免、提高稅收起征點(diǎn)和提高固定資產(chǎn)折舊率等。（四）進(jìn)一步拓寬直接融資渠道 1．放寬政策限制，允許和保護(hù)合法民間借貸政府需要放寬對(duì)民間借貸、民間融資的限制，制訂相關(guān)法律明確對(duì)民間借貸中債權(quán)人的保護(hù)和債務(wù)人的法律約束和懲罰機(jī)制，允許、保護(hù)合法的非正規(guī)融資渠道的存在和發(fā)展。我國(guó)在中小企業(yè)方面的立法明顯滯后，有關(guān)中小企