【正文】 了解投保人、被保險人真實情況的基礎(chǔ)，以便準確掌握其多頭重復(fù)保險的真相，了解其保險的適合度，并能及時發(fā)現(xiàn)疑點，采取防范措施。此外，進行保險詐騙也可能構(gòu)成其他犯罪，如貪污、受賄、偽造公文/印章、殺人、傷害等等?！　】陀^原因：保險標的與保險人分離，保險人與被保險人信息不對稱是重要原因；　　保險業(yè)務(wù)操作和保險管理的漏洞太大，如貪污、受賄同理（險種開發(fā)、營銷展業(yè)、核保、理賠）；　　保險人隊伍中的內(nèi)外勾結(jié)（保險業(yè)務(wù)人員的利益與公司利益的沖突、被保險人的誘惑）　　被保險人動機不良，惡意利用保險內(nèi)在運行機理的特殊性質(zhì)；　　高回報產(chǎn)生的強力誘惑　　社會誠信、法制觀念　　四、法律對保險欺詐的遏止　　法律對保險欺詐的遏止，表現(xiàn)在兩個方面：民事上的和刑事上的。透過上述種種欺詐謀騙表象，不難發(fā)現(xiàn)其實質(zhì)是同一的。　?。ㄒ唬┩侗Ｈ?、被保險人、受益人一方的欺詐表現(xiàn)　　概括地說，投保人、被保險人、受益人為保險合同的最終受益者?！　?jù)日本警方統(tǒng)計，日本以意外傷害、健康保險實施欺詐的案件，1982年為600件，1985年竟高達994件。根據(jù)有關(guān)資料,在國際上,通過保險欺詐獲得的賠付約占總賠付金額的10%30%,某些險種甚至高達50%。融合力量的一體化行動。我國大陸地區(qū)應(yīng)進一步完善政府主導(dǎo)的共同打擊保險犯罪框架。保險欺詐已成為世界各國保險業(yè)不得不面對的共同難題,特別是在保險業(yè)最發(fā)達的美國,保險欺詐已經(jīng)成為僅次于偷逃稅的第二大犯罪領(lǐng)域。人身保險由于投保人和被保險人可以分離，那些不法分子就可以瞞著被保險人投保以死亡為給付條件的人壽險，并特約意外傷害險，同時又由于人身保險不會構(gòu)成重復(fù)保險，保險公司要就每份合同各自履行規(guī)定的責(zé)任，不法分子會更青睞人身險，乘機主動多頭高額投保，謀騙巨額保險金。由于投保人有風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的需求才有保險的存在，同時由于保險畢竟是以大數(shù)法則為基本原理，這就決定參與保險的成本（交付保險費）與收益（獲得保險金賠償或給付）之間，是百倍、千倍、甚至萬倍的比例關(guān)系。那就是利用保險特性，以較小的保險費支出，蒙混誘騙保險公司，力求獲取高于保險費若干倍，乃至幾十倍的保險賠付金。　?。ㄒ唬┟袷律稀　》辣ｋU人方面的欺詐保險人負有“說明”及“明確說明”義務(wù)；保險人不得任意解除保險合同、保險條款不利于保險人的解釋；要求保險人及時賠償；表見代理制度；等等。 （二）刑事上　　投保人、被保險人、受益人的保險詐騙罪　　五、保險欺詐的防范　?。ㄒ唬┍ｋU人方面：　　合理設(shè)計保險產(chǎn)品　　完善投保、核保和承保手續(xù)，重視對投保人、被保險人的資信調(diào)查和保險標的的核實工作　　盡可能掌握保險標的的動態(tài)　　迅速、準確地進行查勘定損及損失評估，完善理陪工作流程；　　提高責(zé)任意識，掌握識別保險詐騙的技巧，及時使詐騙者受到懲治，國際保險實