【正文】 不對(duì)稱的問(wèn)題進(jìn)一步加大。它們通過(guò)收集相關(guān)的硬信息,例如的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押資產(chǎn)的價(jià)值等。無(wú)論是數(shù)量方面，還是規(guī)模方面，這些銀行無(wú)法滿足中小的資金需要，在這種情況下，增加了中小融資的難度?！　〖訌?qiáng)和扶持對(duì)中小銀行的發(fā)展，為中小提供特色金融服務(wù)　　 ①明確中小銀行的發(fā)展目標(biāo)與定位?！　? 陳曉紅，劉劍。銀行結(jié)構(gòu)與中小融資[J].經(jīng)濟(jì)研究，20XX(06)。　　 ②在設(shè)計(jì)中小信用評(píng)價(jià)體系的過(guò)程中，銀行一方面需要對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率、資金周轉(zhuǎn)率和凈資產(chǎn)收益率等財(cái)務(wù)分析指標(biāo)進(jìn)行考慮，另一方面需要對(duì)的發(fā)展能力、成長(zhǎng)性、創(chuàng)新性和誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)等行為進(jìn)行充分考慮，同時(shí)需要對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況、的行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r等外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境等進(jìn)行考慮。這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)性質(zhì)不明確，沒(méi)有固定的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)估水平有限。同時(shí)，中小在貸款風(fēng)險(xiǎn)方面缺乏相應(yīng)的分散、轉(zhuǎn)移工具。另外，銀行無(wú)法從借貸官方的征信系統(tǒng)中查詢中小隱藏的民間借貸信息，進(jìn)而在一定程度上難以真實(shí)準(zhǔn)確地把握中小的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。Ghos(t20XX)認(rèn)為抵押物的價(jià)值是影響信貸配給的一個(gè)重要原因。他們認(rèn)為導(dǎo)致融資困難的主要原因是信息不對(duì)稱。道德風(fēng)險(xiǎn)是在交易發(fā)生后，取得貸款后可能改變資金用途，沒(méi)有按照與債權(quán)人達(dá)成的協(xié)議使用資金，不按照貸款合同去選擇投資項(xiàng)目，而是把貸款投向風(fēng)險(xiǎn)較大、收益較高的項(xiàng)目。同時(shí)，可能是沒(méi)有公開的私人信息?！　≈行〗?jīng)營(yíng)規(guī)模較小，盈利水平較低，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)偏高　　 在我國(guó)，由于中小的發(fā)展時(shí)間比較短，自身資產(chǎn)規(guī)模比較小，固定資產(chǎn)也比較陳舊落后，變現(xiàn)能力比較薄弱，進(jìn)而在一定程度上導(dǎo)致申請(qǐng)貸款的抵押物嚴(yán)重不足。然而，與規(guī)模較大相比，中小在硬信息存在明顯的弱勢(shì)?！　? 3 完善我國(guó)中小融資的政策建議　　政府加強(qiáng)對(duì)中小的財(cái)政扶持政策　　 在法律法規(guī)等方面，政府需要對(duì)中小信用信息進(jìn)行立法，根據(jù)地方的實(shí)際情況，制定和完善中小信用信息法律規(guī)范，在搜集、保存、評(píng)估、咨詢中小信用信息等方面，為社會(huì)征信機(jī)構(gòu)提供法律依據(jù)。目前，很多中小銀行的發(fā)展目標(biāo)是做大、做強(qiáng)，成為大型商業(yè)銀行，也傾向于向大中型貸款。我國(guó)中小融資結(jié)構(gòu)與融資方式演進(jìn)研究[J].中國(guó)軟科學(xué)，20XX(12)。　　 參考文獻(xiàn)：　　 李志斌。例如政府可以建立公共的信用征信機(jī)構(gòu)的模式建立中小微金融產(chǎn)品信息數(shù)據(jù)庫(kù)，破解商業(yè)銀行與中小之間存在的信息不對(duì)稱問(wèn)題。　　我國(guó)中小信用擔(dān)保機(jī)制比較落后，信貸體系不完善　　 我國(guó)目前中小信用擔(dān)