【正文】 個(gè)人所得稅一般采用累進(jìn)稅率，體現(xiàn)對(duì)高收入者多征稅，對(duì)低收入者少征稅，從而達(dá)到公平收入分配的目的。（1＋ｉ/ｍ）ｍt D. PV=C[1－（1+i）t]/i多家金融機(jī)構(gòu)擁有職業(yè)證書的專業(yè)人士與李女士聯(lián)系，李女士很困惑，前來某銀行咨詢。A．1234 下列證券中不屬于有價(jià)證券的是（ ）。BA、T型 B、倒T型C、陽線 D、陰線1光頭光腳的陰線的特點(diǎn)是（ ）。如投保人已交足二年保費(fèi)的，公司退還（ ）。 CA. 依據(jù)委托人確定的管理方式B. 必須按照委托人的意愿運(yùn)用信托資金C. 有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人D. 通常只簽訂一份合同下面（ ）不是銀行信托型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。 AA. Ag（T+D） B. Au（T+D） C. Au（T+N1） D. Au（T+N2）黃金T+D現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)每日漲跌停幅度是上一交易日結(jié)算價(jià)的（ ）。B. 選擇時(shí)機(jī)，即在什么時(shí)候完成投資組合。 ABA. 公司型投資基金 B. 契約型投資基金C. 封閉式基金 D. 開放式基金根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（ ）。 ABCA. 正向掛鉤 B. 反向掛鉤C. 設(shè)定區(qū)間掛鉤 D. 與信用掛鉤和保證金方式相比，實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是（ ）。 ABCDA．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品B. 建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人C. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人D. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人根據(jù)《證券法》第七十四條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（ ）。A. 7000元B. 2000元C. 3000元D. 5000元個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（ ）。A. 契約型基金依據(jù)基金契約運(yùn)營基金B(yǎng). 契約型基金的資金是一種信托財(cái)產(chǎn)C. 契約型基金的投資者既是基金的委托人又是基金的受益人D. 契約型基金的資金是基金管理公司的法人財(cái)產(chǎn)操縱市場的行為方式主要有( )。A. 投資功能B. 保障功能C. 套利功能D. 儲(chǔ)蓄功能個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€(gè)步驟：Ⅰ. 了解風(fēng)險(xiǎn)偏好；Ⅱ. 制定理財(cái)計(jì)劃；Ⅲ. 確定理財(cái)目標(biāo)；Ⅳ. 檢查財(cái)務(wù)狀況；Ⅴ. 執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃；Ⅵ. 評(píng)估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。A. 存期靈活B. 收益率較高C. 利率優(yōu)惠D. 可優(yōu)先辦理助學(xué)貸款股票投資的資本利得主要取決于( )等因素。A. 上證B股指數(shù)B. 上證A股指數(shù)C. 上證分類指數(shù)D. 上證180指數(shù)招商銀行推出的“一卡通”是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（ ）階段的產(chǎn)品。ABCA. 合法性 B. 綜合性C. 節(jié)稅效益最大化 D. 盡量少繳稅影響應(yīng)納稅額通常有（ ）因素。 ACA. 外幣貶值 B. 外幣升值C. 本幣升值 D. 本幣貶值在直接標(biāo)價(jià)法下，本國貨幣量減少，表示（ ）。 ABCDA. 信托契約 B. 個(gè)人遺囑C. 個(gè)人宣言 D. 法院依法裁定的命令信托理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)包括（ BCD ）。 ABCDA. 付房租 B. 生活費(fèi)支出 C. 教育金支出 D. 交保險(xiǎn)費(fèi)銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？（ ） ABCDA. 了解和發(fā)掘客戶需求B. 分析客戶的財(cái)務(wù)狀況C. 制訂客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃D. 幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括：（ ）。 DA. 20% B. 15% % D. 0小王一次獲得勞務(wù)報(bào)酬40000元，她從此次報(bào)酬中拿出10000元捐贈(zèng)給希望小學(xué)，小王本次取得的收入應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅（ ）。 AA、 B、51640C、 D、500001對(duì)開放式基金而言，若一個(gè)工作日內(nèi)的基金單位凈贖回申請(qǐng)超過基金單位總份數(shù)的（ ），即認(rèn)為是發(fā)生了巨額贖回。 BA. 可以 B. 不可以C. 在一定的條件下可以 D. 不確定1投保人壽保險(xiǎn)往往需要為被保險(xiǎn)人做體檢，下列說法中不正確的是（ ）。 CA、普通股先于優(yōu)先股B、公司債券在普通股之后C、普通股在優(yōu)先股之后D、根據(jù)公司具體情況，可自行決定。1. 借款人申請(qǐng)貸款，填寫《汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)表》。以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。自益信托的委托人與受益人是同一人，只能是私益信托。 √外匯交易是買入一種貨幣而同時(shí)必須要賣出另外一種貨幣的行為。（ ）1出現(xiàn)十字星的K線往往暗示著行情要反轉(zhuǎn)。 如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。A. 設(shè)權(quán)證券B. 證權(quán)證券C. 要式證券D. 有價(jià)證券個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（ ）。A. 獨(dú)資公司B. 股份有限公司C. 合伙制公司D. 有限責(zé)任公司債券的利息收益取決于債券的票面利率和( )。A. 正確B. 錯(cuò)誤銀行理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實(shí)際收益。A. 非連續(xù)方式B. 連續(xù)方式C. 非定期的方式D. 定期的方式20. 下列關(guān)于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)系說法不正確的是（ ）。A. 非內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)?shù)氖侄潍@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券B. 內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券C. 虛買虛賣D. 內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行交易4. 下列屬于定期儲(chǔ)蓄的有( )。A. 國有股與法人股B. 上市交易的股票、債券C. 貨幣市場工具D. 期貨市場11. 某寫字樓價(jià)值1．5億元，其所有者就該樓分別向甲保險(xiǎn)公司投保0．5億元，向乙保險(xiǎn)公司投保0．7億元，向丙保險(xiǎn)公司投保0．7億元，假設(shè)保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)保險(xiǎn)事故致使該樓全損，則該投?？傻玫淖罡哔r償金額是（ ）億元。A. 正確B. 錯(cuò)誤15. 對(duì)中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。2. 做完部分答題可以暫存，下次登錄可繼續(xù)答題或修改，一旦提交答卷則完成本次測試。A. 正確B. 錯(cuò)誤16. 只要大量投放貨幣就能使經(jīng)濟(jì)擺脫通貨緊縮，帶動(dòng)股市趨熱。A. 1．9B. 1．5C. 1．4D. 1．212. 下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）。A. 儲(chǔ)蓄一本通B. 零存整取C. 存本取息D. 定活兩便儲(chǔ)蓄5. 下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有( )。A. 商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)B. 二者作用完全相同C. 基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn)D. 基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充2. 較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。A. 正確B. 錯(cuò)誤利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。A. 付息時(shí)間B. 付息頻率C. 付息方式D. 還本方式可轉(zhuǎn)換公司債券的贖回條件一般是( )。A. 量力而行原則B. 先大人，后小孩C. 家庭互保原則D. 先保障，后投資在我國，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用于（ ）。 當(dāng)政府增加稅收時(shí)一般會(huì)降低經(jīng)濟(jì)的增長速度。 （ √ ）如果一個(gè)工作日內(nèi)的基金單位凈贖回申請(qǐng)超過當(dāng)日基金單位總份數(shù)的5%，就認(rèn)為是發(fā)生了巨額贖回。 √在直接標(biāo)價(jià)法下，本國貨幣量增加，表示外幣貶值，本幣升值。 √他益信托不是私益信托，是公益信托。 √二、單選題如在銀行存款10萬元，年利率是4％，大約經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？ CA. 13年 B. 15年 C. 18年 D. 20年下列哪一項(xiàng)不是金融理財(cái)師的“4E”標(biāo)準(zhǔn)？（ ） DA. 教育（Education） B. 考試 （Examination） C. 從業(yè)經(jīng)驗(yàn) （Experience） D. 認(rèn)真 （Earnest）保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的（ ）。2. 借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購車合同》。1把股票分為普通股和優(yōu)先股的根據(jù)是（ ）。AA. 體檢是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)B. 體檢與否通常取決于被保險(xiǎn)人的年齡及保險(xiǎn)金額C. 體檢出現(xiàn)異常指標(biāo)時(shí)可能需要進(jìn)一步的檢查D. 根據(jù)體檢結(jié)果，保險(xiǎn)公司可能會(huì)提高保費(fèi)1人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人一定是（ ）。 BA、5% B、10%C、15% D、20%信托關(guān)系當(dāng)事人不包括（ ）。 BA. 9600元 B. 4720元 D. 5800元上海黃金交易所于（ ）正式開業(yè)。 ABCDA. 了解自己的理財(cái)目標(biāo) B. 評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力C. 了解投資者購買的產(chǎn)品 D. 選擇一個(gè)信任的銀行進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)資產(chǎn)配置的策略包括：（ ）。A. 委托人責(zé)任的無限性 B. 信托財(cái)產(chǎn)的安全性強(qiáng) C. 受托人責(zé)任重大 D. 受托人管理信托財(cái)產(chǎn)更方便按照《信托法》規(guī)定，信托財(cái)產(chǎn)和委托人本人的其他財(cái)產(chǎn)相隔離主要體現(xiàn)在（ ）。 ACA. 外幣貶值 B. 外幣升值C. 本幣升值 D. 本幣貶值根據(jù)外匯交割時(shí)間，匯率分為（ ）。 BCA. 當(dāng)月收入 B. 計(jì)稅依據(jù) C. 稅率 D. 速算扣除數(shù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為（ ）。A. 形成B. 萌芽C. 成熟D. 發(fā)展在設(shè)立基金時(shí)，基金單位的總數(shù)不固定、可視投資者的需要追加發(fā)行的是( )。A. 股票市場的價(jià)格變化B. 公司治理結(jié)構(gòu)C. 公司經(jīng)營業(yè)績D. 公司股權(quán)結(jié)構(gòu)下列選項(xiàng)中，通?？梢宰鳛樘丶s意外傷害風(fēng)險(xiǎn)投保的有（ ）。正確的次序應(yīng)為（ ）。A. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是可以投資組合而避免的B. 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是可以投資組合來避免的C. 風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)投資者預(yù)期收益的背離D. 證券投資的風(fēng)險(xiǎn)就是證券收益的不確定性關(guān)于契約型基金，下列論述正確的有( )。A. 反相關(guān)B. 沒有關(guān)系C. 無法判斷D. 正相關(guān)存本取息的起存金額是（ ）。 ADA．審批制 B. 核準(zhǔn)制C. 公示制 D. 報(bào)告制商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施（ ）。 ABDA. 買入?yún)R率 B. 賣出匯率C. 交叉匯率 D. 中間匯率結(jié)構(gòu)性存款大都與倫敦同業(yè)拆借利率掛鉤，包括有三種情況：（ ）。 ACA. 受益權(quán) B. 使用權(quán) C. 管理權(quán) D. 債權(quán)根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（ ）。 ABCA. 制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少。 BA. 5% % % %下列（ ）不是黃金現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)品種。 AA. 受益權(quán) B. 使用權(quán) C. 債務(wù) D. 債權(quán)集合資金信托計(jì)劃的主要特點(diǎn)是：（ ）。 DA. 兩全保險(xiǎn) B. 萬能壽險(xiǎn) D. 定期人壽保險(xiǎn)1壽險(xiǎn)保單若發(fā)生免責(zé)條款中規(guī)定的情況，保險(xiǎn)合同終止。 CA、開盤價(jià)、收盤價(jià)、最低價(jià)、中間價(jià)B、收盤價(jià)、最高價(jià)、最低價(jià)、中間價(jià)C、開盤價(jià)、收盤價(jià)、最低價(jià)、最高價(jià)D、開盤價(jià)、收盤價(jià)、平均價(jià)、最低價(jià)1收盤價(jià)、開盤價(jià)、最低價(jià)相等時(shí)所形成的K線是（ ）。4. 簽約放款。 CA. 付房租 B. 生活費(fèi)支出 C. 每月還按揭貸款 D. 交保險(xiǎn)費(fèi)下面哪個(gè)公式是復(fù)利的現(xiàn)值計(jì)算公式？（ ） BA. PV = FV/（1+it） B. PV＝FV／（1+i）tC. PV = FV247。 √公益信托只能是他益信托，設(shè)立公益信托允許有確定的受益人.公益信托的存續(xù)期無限，不會(huì)被終止。 √按直接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。 （ ）為了應(yīng)對(duì)贖回的壓力，開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金及流動(dòng)資產(chǎn)。 證券投資技術(shù)分析建立在公司的財(cái)務(wù)狀況和對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析的基礎(chǔ)上。A. 管理費(fèi)B. 綠化費(fèi)C. 房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅D. 公共配套設(shè)施費(fèi)下列不屬于稿酬所得的項(xiàng)目有（ ）。A. 國庫券B. 國