【正文】 品創(chuàng)新的路徑,為我國銀行業(yè)進一步開發(fā)和創(chuàng)新小金融產品提供理論 一、引言 (一)國有商業(yè)銀行小金融產品簡述截至20XX年末, 農行小型微型貸款余額5752億元,比年初增加1141多億元,增幅%,比全行平均貸款增速高近12個百分點。 交行為小客戶提供金融服務的產品分為三個層次。 浦發(fā)銀行是我國最早將中小金融業(yè)務作為戰(zhàn)略目標、探索中小業(yè)務專營化發(fā)展的全國性股份制商業(yè)銀行,20XX年率先設立總行中小客戶部,20XX年新設總行中小業(yè)務經營中心,開啟服務中小的新的里程碑。 產品,最大限度滿足小客戶的多元化融資需求。 (三)城市商業(yè)銀行擁有各自的小金融產品體系 五、銀行業(yè)小金融產品創(chuàng)新路徑探索適于大眾的小金融產品才能迅速在市場鋪開,這種產品設計路徑要求銀行在推出產品時能夠迅速大份額占領市場,即使在其他銀行模仿復制成功時也不能夠撼動其市場份額。二是從銀行的技術實力看,國有商業(yè)銀行相較于股份制商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行相較于城市商業(yè)銀行而言具有先進的技術實力,國有商業(yè)銀行和某些股份制商業(yè)銀行可以憑此優(yōu)勢設計出以絡為載體的小金融產品,使其產品延伸至市場上的各個小客戶,從而打破以往做小客戶時所采用的人海戰(zhàn)術,以往的掃街模式可能在初期和當前有利于小市場份額的提高,但不適合未來小金融服務的發(fā)展趨勢和本源,基于絡和移動支付的小金融產品研發(fā)才是未來發(fā)展趨勢。 股份制商業(yè)銀行資產規(guī)模處于1~萬億之間,屬于中型或小型商業(yè)銀行,全部將中小業(yè)務提升至總行的戰(zhàn)略高度,從代表性股份制銀行對小金融產品開發(fā)上可看出,股份制商業(yè)銀行始終處于小金融市場的最前沿,是我國小微金融革命的拓荒群體和中堅力量,它們具有前沿最新的小金融業(yè)務經營理念,建有完整系統(tǒng)的小金融產品研發(fā)機制,擁有國內首創(chuàng)的最先進的小金融產品,構建了多元化、多層次的小金融服務方案,股份制商業(yè)銀行這一小微業(yè)務的供給者無疑是我國乃至世界上最大的最有影響力的小微金融服務提供商群體。 (三)典型性城市商業(yè)銀行小金融產品簡述 產品及其創(chuàng)新,可見其在交行小金融業(yè)務戰(zhàn)略中的重要地位。 中行除了構建基于“中銀信貸工廠模式”的“中銀通達”中小金融服務品牌之外,還依托中行多元化經營優(yōu)勢,整合銀行、保險、證券、基金、投資、租賃、資產管理等金融產品,向客戶提供覆蓋其“初創(chuàng)期、快速成長期和穩(wěn)定發(fā)展期”的全面金融解決方案,方案包括“中銀創(chuàng)業(yè)通寶”、“中銀助業(yè)通寶”、“中銀展業(yè)通寶”三個中小周期性產品系列。截至20XX年末,農行縣域小客戶比年初增加2489戶,貸款余額比年初增加億元。第一種是總行標準產品,具體包括:廠房貸(小工業(yè)廠房按揭貸款)、簡式貸(小簡式快速信貸業(yè)務)、智動貸(小自助可循環(huán)貸款)。 創(chuàng)新最大的動力來源于市場競爭的壓力,隨著國有大型商業(yè)銀行和中型股份制銀行陸續(xù)啟動小金融,原本不受重視的小逐漸備受銀行青睞,多數小型城市商業(yè)銀行也將未來的發(fā)展定位在小金融領域,大中小商業(yè)銀行共同角逐小金融業(yè)務市場,競爭程度異常激烈,競爭手段多種多樣,并且各家商業(yè)銀行都堅持將金融產品創(chuàng)新作為發(fā)展小金融業(yè)務的動力源泉和戰(zhàn)略支撐點。我國銀行同業(yè)小企業(yè)金融產品比較分析　　 中圖分類號: 文獻標識碼:A 文章編號:10039031(20XX)11005205 DOI:/因此,小金融產品創(chuàng)新對商業(yè)銀行搶占或擴大小金融業(yè)務市場份額至關重要,研究我國各家商業(yè)銀行在小金融產品上的創(chuàng)新具有重要實踐意義。 三、我國銀行業(yè)小金融產品比較第二種是分行特色產品,農行各分支機構根據本區(qū)域小業(yè)務特點,積極研發(fā)