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中國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理研究畢業(yè)論文(留存版)

2025-08-10 13:24上一頁面

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【正文】 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格建議成績(jī):□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格(在所選等級(jí)前的□內(nèi)畫“√”)評(píng)閱教師: (簽名) 單位: (蓋章)年 月 日教研室(或答辯小組)及教學(xué)系意見教研室(或答辯小組)評(píng)價(jià):一、答辯過程畢業(yè)論文(設(shè)計(jì))的基本要點(diǎn)和見解的敘述情況□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格對(duì)答辯問題的反應(yīng)、理解、表達(dá)情況□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格學(xué)生答辯過程中的精神狀態(tài)□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格二、論文(設(shè)計(jì))質(zhì)量論文(設(shè)計(jì))的整體結(jié)構(gòu)是否符合撰寫規(guī)范?□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格是否完成指定的論文(設(shè)計(jì))任務(wù)(包括裝訂及附件)?□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格三、論文(設(shè)計(jì))水平論文(設(shè)計(jì))的理論意義或?qū)鉀Q實(shí)際問題的指導(dǎo)意義□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格論文的觀念是否有新意?設(shè)計(jì)是否有創(chuàng)意?□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格論文(設(shè)計(jì)說明書)所體現(xiàn)的整體水平□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格評(píng)定成績(jī):□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格(在所選等級(jí)前的□內(nèi)畫“√”)教研室主任(或答辯小組組長(zhǎng)): (簽名)年 月 日教學(xué)系意見:系主任: (簽名)年 月 日 摘 要世界經(jīng)濟(jì)的全球化形勢(shì)已經(jīng)日漸明朗,金融與經(jīng)濟(jì)的相互聯(lián)系也變得越來越緊密,它們之間的相互作用與影響也更為深遠(yuǎn)。流動(dòng)性是商業(yè)銀行的生命線,是一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)得以正常開展的基礎(chǔ),商業(yè)銀行一旦喪失了流動(dòng)性,發(fā)生了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),將使銀行信譽(yù)遭受嚴(yán)重?fù)p害,整個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加重,經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化,進(jìn)而導(dǎo)致巨大虧損,甚至破產(chǎn)倒閉。關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義,理論界、實(shí)務(wù)界和監(jiān)管者的認(rèn)識(shí)不盡相同,下表21是對(duì)有代表性定義的一個(gè)歸納。而如果這一問題在銀行系統(tǒng)乃至生產(chǎn)、流通性企業(yè)中擴(kuò)散開來的話,將會(huì)在“多米諾骨牌”效應(yīng)得作用下,致使整個(gè)國(guó)民濟(jì)陷入流動(dòng)性危機(jī)之中。也就是說,雖然流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行倒閉的直接原因,但可能并不完全是由流動(dòng)性管理本身引起的,如果其他各類風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期潛伏、積聚而得不到有效控制,最終都會(huì)以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形式表現(xiàn)和爆發(fā)出來。巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義是:由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),替代的融資來源成本也會(huì)上升,因?yàn)榇藭r(shí)存款者和其他的出借人都要求得到更高的利率。超額準(zhǔn)備金也一直居高不下,2000-2004年,金融機(jī)構(gòu)在央行的超額準(zhǔn)備金由4050億元增至12650億元,%。我國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債管理與國(guó)外商業(yè)銀行不同,它不是一種流動(dòng)性管理策略,而是一種總量、計(jì)劃和規(guī)模管理策略。為了在保持資產(chǎn)流動(dòng)性的基礎(chǔ)上同時(shí)獲得一定的收益性,我國(guó)商業(yè)銀行增加了資產(chǎn)總額中的債券持有比例。必須跟蹤銀行內(nèi)所有資金使用部門和籌集部門的活動(dòng),并協(xié)調(diào)這些部門與流動(dòng)性管理部門的活。要發(fā)展貨幣市場(chǎng)基金、資產(chǎn)證券化、以債券為基礎(chǔ)的衍生工具以及多種組合的利率、匯率產(chǎn)品和債券品種系列等新產(chǎn)品,發(fā)展公司和私人理財(cái)增值服務(wù),發(fā)展商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表外的理財(cái)托管產(chǎn)品,逐漸改變商業(yè)銀行的生存方式。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不但要滿足降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),防范流動(dòng)性危機(jī),更要提高主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力,使流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)始終保持在可承受的范圍內(nèi),千方百計(jì)提高資金利用效率。畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)使用授權(quán)聲明本人完全了解濱州學(xué)院關(guān)于收集、保存、使用畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)的規(guī)定。最后,我要感謝我的父母對(duì)我的關(guān)系和理解,如果沒有他們?cè)谖业膶W(xué)習(xí)生涯中的無私奉獻(xiàn)和默默支持,我將無法順利完成今天的學(xué)業(yè)。在論文的撰寫過程中老師們給予我很大的幫助,幫助解決了不少的難點(diǎn),使得論文能夠及時(shí)完成,這里一并表示真誠的感謝。從他身上,我學(xué)到了許多能受益終生的東西。對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體均已在文中以明確方式標(biāo)明。新形勢(shì)下,加強(qiáng)流動(dòng)性管理,提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平已成為國(guó)有商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要課題。鼓勵(lì)和擴(kuò)大企業(yè)通過發(fā)債方式籌措資金;培養(yǎng)機(jī)構(gòu)投資者,使之成為資本市場(chǎng)的主導(dǎo)力量;建立統(tǒng)一的全國(guó)債券市場(chǎng)、多元化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)配置機(jī)制,有效配置金融資源。為此, 商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的宣傳教育, 強(qiáng)化銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí), 時(shí)刻敲響風(fēng)險(xiǎn)的警鐘, 牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)第一的思想, 增強(qiáng)憂患意識(shí), 在經(jīng)營(yíng)中力求穩(wěn)健, 正確處理好安全性、流動(dòng)性和盈利性的關(guān)系。然而,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新以及金融工具的使用方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落在了西方國(guó)家之后,國(guó)外很多風(fēng)險(xiǎn)管理工具和理念至今尚未在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中發(fā)揮作用。此外,證券市場(chǎng)股票顯示的強(qiáng)勁上升勢(shì)頭,不得不使中央銀行重拳出擊,上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、加息、擴(kuò)大人民幣兌美元即期匯價(jià)波幅。二是擠兌渠道,是指當(dāng)公眾對(duì)整個(gè)銀行體系失去信心時(shí)陷入恐慌時(shí), 會(huì)不加區(qū)別地對(duì)所有銀行進(jìn)行擠兌,危機(jī)就從問題銀行傳染到其他沒有問題的銀行。利率變化會(huì)影響銀行的資產(chǎn)價(jià)格和融資成本。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于積極進(jìn)行金融工具交易的大銀行最為普遍。因此,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的根源在于銀行制度本身,即使是銀行自身的經(jīng)營(yíng)正常, 但如果存款人預(yù)期其他存款人將提前取款,并產(chǎn)生自己取款時(shí)銀行無法支付的擔(dān)憂,那么其最優(yōu)決策就是也提前取款,如果所有的存款人都做此預(yù)期,銀行就會(huì)面臨無法控制的流動(dòng)性危機(jī),造成銀行擠兌而倒閉。一家銀行如果能夠在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間內(nèi)以合理的成本籌集到所需的資金,或者銀行能夠以合理成本較快的獲得所需的資金,則可以說該銀行具有較好的流動(dòng)性;反之,則流動(dòng)性不佳。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力;負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行以較低的成本適時(shí)獲得所需資金的能力。流動(dòng)性是銀行的生命線,一旦一家銀行發(fā)生嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī),就可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)倒閉。本人完全意識(shí)到本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。天 津 大 學(xué) 網(wǎng) 絡(luò) 教 育 學(xué) 院畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)任務(wù)書題目:中國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理研究 一、原始依據(jù)[1] 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì),有效銀行監(jiān)管的核心原則(中國(guó)人民銀行譯),北京:中國(guó)金融出版社,1997,25~27頁[2] 李開白,我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的量化分析[D],[碩士學(xué)位論文],浙江:浙江大學(xué),2003[3] 郝宏海,淺析當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,福建金融管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2005,9(2):21~22頁[4] 劉昕,商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理研究, [碩士學(xué)位論文],遼寧:遼寧大學(xué),2010[5] 連建輝、翁洪琴,銀行流動(dòng)性過?!?dāng)前金融運(yùn)行中面臨的突出問題[J],財(cái)經(jīng)科學(xué),2006,11(3):33~34頁[6] 劉招軍,商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制與管理研究[D],[碩士學(xué)位論文],武漢:武漢大學(xué),2003 [7] 楊有振,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理[M],北京:中國(guó)金融出版社,2003,35~37頁[8] 許輝鱷,中國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,中國(guó)集體經(jīng)濟(jì),2009,6(2):17~18頁[9] 中國(guó)銀行業(yè)新資本協(xié)議實(shí)施與規(guī)劃項(xiàng)目組,全面構(gòu)建商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系——《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》解讀[J],中國(guó)金融,2010,7(1):61~63頁[10] 劉忠燕、殷志,關(guān)于健全商業(yè)銀行流動(dòng)性管理機(jī)制的若干問題研究[J] ,國(guó)際金融研究,2007,12(2):25~27頁二、設(shè)計(jì)內(nèi)容和要求: 圍繞選題搜集、閱讀有關(guān)中英文文獻(xiàn)資料。作者簽名: 日期: 年 月 日學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書本學(xué)位論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定,同意學(xué)校保留并向國(guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版,允許論文被查閱和借閱。流動(dòng)性不僅直接決定著單個(gè)銀行的安危存亡,對(duì)金融系統(tǒng)乃至整個(gè)國(guó)家甚至全球的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定都至關(guān)重要。當(dāng)銀行的流動(dòng)性面臨不確定性時(shí),便產(chǎn)生了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。綜合表21概念表述,我們將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義表述為:商業(yè)銀行不能隨時(shí)以合理的成本籌集到所需的資金以履行自己的金融義務(wù)和滿足客戶的需求,從而給銀行造成信譽(yù)或經(jīng)濟(jì)上的損失,甚至導(dǎo)致銀行破產(chǎn)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。這就是銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生性根源。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)帶來的價(jià)格變化直接導(dǎo)致銀行的損失和流動(dòng)性水平的下降。在利率上升時(shí),銀行主動(dòng)負(fù)債以獲取流動(dòng)性的成本會(huì)增加,同時(shí)如果銀行由于市場(chǎng)利率變動(dòng)而盈利減少,資金提供者可能要求額外的補(bǔ)償甚至?xí)芙^融資。三是資產(chǎn)價(jià)格渠道,是指某家銀行資金短缺而大量變現(xiàn)資產(chǎn),引起整個(gè)市場(chǎng)資產(chǎn)價(jià)格的下跌,從而使得其他銀行遭受損失。三箭齊發(fā),意在控制流動(dòng)性過剩,緩解銀行儲(chǔ)蓄存款下降,引導(dǎo)貨幣信貸投資的合理增長(zhǎng),保持物價(jià)水平基本穩(wěn)定。國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)發(fā)育不完善,導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理在工具上受到極大限制。在確保資金安全和正常流動(dòng)的前提下, 實(shí)現(xiàn)銀行的盈利。大力發(fā)展證券市場(chǎng)特別是國(guó)債市場(chǎng),增加國(guó)債品種和數(shù)量,大力發(fā)展銀行間債券市場(chǎng),為
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