【正文】 和福利性也稱制度主義和福利主義前者更強調(diào)小額信貸管理和目標設計中的機構(gòu)可持續(xù)性以印尼的人民銀行為代表；后者則更注重項目對改善貧困人口經(jīng)濟和社會福利的作用以孟加拉鄉(xiāng)村銀行為代表　　　　二、我國小額信貸的現(xiàn)狀及問題　　我國小額信貸組織主要分三類即依靠國際組織援助的非政府形式的小額信貸機構(gòu)或國內(nèi)公益組織開辦的小額信貸項目；正規(guī)金融機構(gòu)開辦的小額信貸業(yè)務；試點的商業(yè)性小額貸款公司本文主要比較非政府形式的小額信貸機構(gòu)和試點的小額貸款公司這兩種組織形式因此在發(fā)展小額信貸運作思路上主要按照獨立的小額信貸機構(gòu)來設計而不涉及正規(guī)商業(yè)銀行開展小額信貸業(yè)務的機構(gòu)組織設計問題總體上我國小額信貸現(xiàn)狀存在制度主義與福利主義的矛盾也就是覆蓋率與可持續(xù)發(fā)展之間的矛盾　?。ㄒ唬┓钦问降男☆~信貸機構(gòu)覆蓋面廣但是不能可持續(xù)運營　　我國的非政府形式的小額信貸機構(gòu)和國內(nèi)公益組織的小額信貸項目基本上都屬于福利主義的小額信貸它們著重強調(diào)小額信貸為低收入的貧困人口服務注重對這些人的收入和福利的改善不少機構(gòu)強調(diào)以貧困婦女