【正文】 和福利性也稱制度主義和福利主義前者更強(qiáng)調(diào)小額信貸管理和目標(biāo)設(shè)計(jì)中的機(jī)構(gòu)可持續(xù)性以印尼的人民銀行為代表；后者則更注重項(xiàng)目對改善貧困人口經(jīng)濟(jì)和社會(huì)福利的作用以孟加拉鄉(xiāng)村銀行為代表　　　　二、我國小額信貸的現(xiàn)狀及問題　　我國小額信貸組織主要分三類即依靠國際組織援助的非政府形式的小額信貸機(jī)構(gòu)或國內(nèi)公益組織開辦的小額信貸項(xiàng)目；正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開辦的小額信貸業(yè)務(wù)；試點(diǎn)的商業(yè)性小額貸款公司本文主要比較非政府形式的小額信貸機(jī)構(gòu)和試點(diǎn)的小額貸款公司這兩種組織形式因此在發(fā)展小額信貸運(yùn)作思路上主要按照獨(dú)立的小額信貸機(jī)構(gòu)來設(shè)計(jì)而不涉及正規(guī)商業(yè)銀行開展小額信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)組織設(shè)計(jì)問題總體上我國小額信貸現(xiàn)狀存在制度主義與福利主義的矛盾也就是覆蓋率與可持續(xù)發(fā)展之間的矛盾　?。ㄒ唬┓钦问降男☆~信貸機(jī)構(gòu)覆蓋面廣但是不能可持續(xù)運(yùn)營　　我國的非政府形式的小額信貸機(jī)構(gòu)和國內(nèi)公益組織的小額信貸項(xiàng)目基本上都屬于福利主義的小額信貸它們著重強(qiáng)調(diào)小額信貸為低收入的貧困人口服務(wù)注重對這些人的收入和福利的改善不少機(jī)構(gòu)強(qiáng)調(diào)以貧困婦女