【正文】 流園區(qū)，行政管理中心，商貿(mào)商務(wù)中心，生活休閑區(qū)。第三，形成“免疫力”。中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)靈活性程度高，對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)靈敏，對(duì)于融資需求失效性要求高，要真正簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)審批程序，快速貸款，提高效率。深入開(kāi)展“金融生態(tài)區(qū)（鎮(zhèn)）”評(píng)比活動(dòng)，優(yōu)化市域金融生態(tài)環(huán)境，增強(qiáng)市域融資能力。政府經(jīng)濟(jì)主管部門(mén)定期會(huì)同人行、有關(guān)部門(mén)及相關(guān)銀行進(jìn)行協(xié)商，采取積極的方式幫助企業(yè)進(jìn)行適當(dāng)?shù)娜谫Y安排，防止由于個(gè)別銀行收縮貸款規(guī)模，導(dǎo)致其他銀行跟風(fēng)收款，企業(yè)資金鏈斷裂，陷入危機(jī)。對(duì)互助性和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事?lián)I(yè)務(wù)的收入中按規(guī)定提取的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和上繳再擔(dān)保的保證金部門(mén)實(shí)行免稅。五、要搭建創(chuàng)新引導(dǎo)平臺(tái)。財(cái)政和銀行共同出資，各拿50%，對(duì)庫(kù)里的小企業(yè)實(shí)行信貸需求優(yōu)先滿(mǎn)足，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，以充分發(fā)揮地方財(cái)政資金的放大效應(yīng)和導(dǎo)向作用。以“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押倉(cāng)儲(chǔ)公司”的形式，由政府引導(dǎo)，物流公司提供倉(cāng)儲(chǔ)，代替銀行對(duì)企業(yè)質(zhì)押給銀行的動(dòng)產(chǎn)實(shí)施監(jiān)管，減輕銀行在動(dòng)產(chǎn)方面的質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。推進(jìn)信用互助組織的建立。以小額貸款公司為例，銀行由于成本等原因不可能做一家一戶(hù)的小額貸款，但有可能且愿意將多余的資金批發(fā)給小額貸款公司，由它代為運(yùn)作。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)清收貸款中遇到的困難和矛盾，主動(dòng)關(guān)心，幫助協(xié)調(diào)落實(shí)金融債權(quán)。組建財(cái)政出資，企業(yè)自愿參股，市場(chǎng)化運(yùn)作的中小企業(yè)信用擔(dān)保公司，通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和本地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向的中小企業(yè)提供信用擔(dān)保，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。浙江省今年由地方人民銀行與市環(huán)保局、工商局聯(lián)合推出了“排污權(quán)抵押貸款”，中國(guó)建設(shè)銀行浙江分行與阿里巴巴聯(lián)手推出“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)?！睒I(yè)務(wù)，紹興商業(yè)銀行推出中小企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)信用貸款。要建立和完善企業(yè)財(cái)務(wù)管理、內(nèi)控制度和監(jiān)督制度，建立能正確反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表系統(tǒng)，保持會(huì)計(jì)資料的真實(shí)、完整、合法，樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信的對(duì)外形象。以沿海開(kāi)發(fā)區(qū)為平臺(tái)，以精細(xì)化工、醫(yī)藥化工等高科技化工產(chǎn)業(yè)和旅游業(yè)為主導(dǎo)，加快建成國(guó)內(nèi)一流的精細(xì)化工產(chǎn)業(yè)園和生態(tài)旅游度假區(qū)。這些金融債權(quán)維護(hù)與不良貸款債權(quán)清收工作中存在的困難，給銀行放貸帶來(lái)重重顧慮。問(wèn)責(zé)機(jī)制像一道“金箍咒”，讓信貸人員在中小企業(yè)帶寬上顧慮重重。4江蘇省中小企業(yè)融資難原因分析第一，江蘇省中小企業(yè)大多是傳統(tǒng)的勞動(dòng)密集型企業(yè)，缺乏核心技術(shù)和自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，有些行業(yè)低水平重復(fù)生產(chǎn)，產(chǎn)品可替代性高，盈利空間小，自己積累少，單純依靠銀行信貸資金或其他非信貸融資盲目擴(kuò)張，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。產(chǎn)業(yè)配套，商業(yè)服務(wù)，法律保護(hù)影響較小，表明企業(yè)周?chē)a(chǎn)業(yè)配套的商業(yè)服務(wù)還不完善，企業(yè)家對(duì)中小企業(yè)的法律保護(hù)缺少信心。一般認(rèn)為，蘇南包括南京、蘇州、無(wú)錫、常州和鎮(zhèn)江；蘇中包括揚(yáng)州、泰州和南通，蘇北包括徐州、連云港、淮安、鹽城和宿遷。 第四，所有制歧視。我國(guó)大部分中小企業(yè)屬于技術(shù)及市場(chǎng)相對(duì)成熟、發(fā)展較穩(wěn)定的勞動(dòng)密集型企業(yè),競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)來(lái)自低廉的勞動(dòng)成本。以我國(guó)為例, 近20年來(lái)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)(幾乎全部是中小企業(yè)) 對(duì)GDP的貢獻(xiàn)高達(dá)63% , 對(duì)工業(yè)生產(chǎn)的貢獻(xiàn)達(dá)到了74% , 而只獲得了融資的30% (樊綱,1998) 。一方面，政府出資成為中小企業(yè)資金來(lái)源的一個(gè)重要組成部分；另一方面，政府把為中小企業(yè)創(chuàng)造優(yōu)良的融資環(huán)境當(dāng)作自己的責(zé)任，都有較完備的體系，其中最具代表性的有美國(guó)、德國(guó)、日本。第二，外部融資困難。但長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)作為金融服務(wù)領(lǐng)域的一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，融資難制約了其發(fā)展，江蘇中小企業(yè)只有約30%的融資來(lái)自銀行貸款。整個(gè)區(qū)域中，%，在全部農(nóng)民純收入中，%。2008年，在金融危機(jī)等因素的沖擊下，中小企業(yè)的生存與發(fā)展空間普遍受到壓制，其中融資創(chuàng)新成為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵所在。江蘇省富利紡織公司為邦迪和大眾生產(chǎn)配套產(chǎn)品，銷(xiāo)路較好，流動(dòng)資金需求很大，但2008年被中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)工商銀行相繼收款后，至今未再次拿到貸款，原因就在于缺少銀行認(rèn)可的抵押品。第三，貸款門(mén)檻偏高。第三，協(xié)調(diào)機(jī)制的缺乏。，著力解決“不相投”的問(wèn)題第一，鼓勵(lì)本地金融機(jī)構(gòu)增加投放。中小企業(yè)要避免盲目擴(kuò)張、盲目生產(chǎn)、盲目借貸，要長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃、謀求發(fā)展、控制資產(chǎn)負(fù)債率。一、要搭建金融生態(tài)平臺(tái)。第五，建立安全防范體系。第五，規(guī)范平臺(tái)管理。二是建立政府補(bǔ)償機(jī)制，為民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)小額貨款公司等新型金融機(jī)構(gòu)保駕護(hù)航。第一，探索直接融資新渠道。浙江省政府在2007年設(shè)立了大規(guī)模的扶持中小企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)貸款，由紹興商業(yè)銀行承辦，以信用貸款為主，已向116家中小企業(yè)發(fā)放，有力支持了中小企業(yè)的融資和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。第二，建立在押品交易、流轉(zhuǎn)平臺(tái)。四、要搭建聯(lián)合互助平臺(tái)。要積極扶持民間非銀行金融機(jī)構(gòu)，如小額貸款公司、金融租賃公司，投資信托公司以及典當(dāng)公司等，為中小企業(yè)提供更為寬廣的融資渠道，滿(mǎn)足中小企業(yè)各種不同狀態(tài)下的融資需求。第三，建立不良貸款處置機(jī)制。第三，建立以政府為主導(dǎo)的金融信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。如可在充分評(píng)估的基礎(chǔ)上，對(duì)經(jīng)營(yíng)良好的企業(yè)試行信用貸款；在確保真實(shí)貿(mào)易的背景下，試行由大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，或試行中小企業(yè)對(duì)大型優(yōu)勢(shì)企業(yè)應(yīng)收貨物倉(cāng)庫(kù)保全質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；可考慮試辦排污權(quán)質(zhì)押、人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押貸款，或中小企業(yè)擁有的商標(biāo)權(quán)、發(fā)明專(zhuān)利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，以擴(kuò)大中小企業(yè)的質(zhì)押品范圍。中小企業(yè)首先要強(qiáng)化信用觀念，誠(chéng)實(shí)守信，與貸款銀行開(kāi)展長(zhǎng)期友好的合作，從而獲得銀行長(zhǎng)期的資金支持和急需的資金融通。以經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)為載體，重點(diǎn)發(fā)展風(fēng)電設(shè)備制造、太陽(yáng)能光伏電池制造、石油機(jī)械設(shè)備、汽車(chē)電子等新興產(chǎn)業(yè)。另外，法制環(huán)境還有待完善，金融債權(quán)保全工作難度較大，相當(dāng)數(shù)量的逃廢銀行貸款債務(wù)案件因種種原因得不到及時(shí)有效執(zhí)行。目前，各大銀行出于防范風(fēng)險(xiǎn)考慮，普遍上收貸款權(quán)限，嚴(yán)格貸款發(fā)放程序和條件，實(shí)行貸款第一責(zé)任人制度，加重了對(duì)信貸人員的貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任約束。通過(guò)比較，發(fā)現(xiàn)企業(yè)在創(chuàng)建時(shí)期與當(dāng)前的主要融資來(lái)源變化不大。信貸規(guī)模決定銀行放貸金額，現(xiàn)在中小企業(yè)向銀行的融資需求頗大，但各銀行因?yàn)樾刨J規(guī)模所限，傾向于政府融資平臺(tái)項(xiàng)目和大企業(yè)，對(duì)中小企業(yè)貸款有一定的排擠，這也是使得信貸市場(chǎng)不均衡影響有效信貸需求的重要原因。依據(jù)地理概況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平通常將江蘇劃分為三大區(qū)域，即蘇南、蘇中和蘇北。由此,高融資成本對(duì)中小企業(yè)融資造成了一定的影響。中小企業(yè)主要依賴(lài)(特別是創(chuàng)業(yè)初期) 內(nèi)部融資。盡管如此, 中小企業(yè)所獲得的融資與其貢獻(xiàn)并不成比例, 它們普遍面臨嚴(yán)重的融資困境。美國(guó)系市場(chǎng)主導(dǎo)型的融資模式，專(zhuān)門(mén)制定《小企業(yè)法》，并根據(jù)該法建立小企業(yè)管理局及相應(yīng)政策、法律支持系統(tǒng)。銀行貸款是外部融資的重要渠道。2006年末，江蘇規(guī)模以下企業(yè)的貸款余額為3027億元，%。在信貸市場(chǎng)方面，至2008年末，%。 對(duì)于蘇中地區(qū)小企業(yè)的融資問(wèn)題，政府、銀監(jiān)局、人行及各家商業(yè)銀行都作出了很大的努力，多次出臺(tái)相關(guān)政策，在信貸政策、金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、抵押擔(dān)保、服務(wù)方式等方面進(jìn)行了一系列有益創(chuàng)新探索，使中小企業(yè)的貸款總量有所增加，融資瓶頸問(wèn)題有所緩解，但是中小企業(yè)融資難的狀況依然存在。第三，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范。目前，中小企業(yè)貸款的依據(jù)，主要有《商業(yè)銀行法》《貸款通則》等法律法規(guī)，以及各商業(yè)銀行的貸款業(yè)