【正文】 新激勵(lì)機(jī)制欠缺以及風(fēng)險(xiǎn)分散體制不健全等突出問題不容忽視，亟待引起相關(guān)部門的高度關(guān)注。三是拉動(dòng)了農(nóng)村勞動(dòng)力就業(yè)，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)產(chǎn)業(yè)壯大和銀行發(fā)展的“多贏”局面的出現(xiàn)。（四）農(nóng)村擔(dān)保抵押體系建設(shè)不完善，林權(quán)、農(nóng)戶宅基地等抵押物流轉(zhuǎn)處置難制約農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的最大瓶頸是缺少抵押物，僅有的幾項(xiàng)抵押物如：宅基地、林權(quán)又缺少評(píng)估單位，在處置時(shí)受到層層阻力。對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)投放于縣域經(jīng)濟(jì)的信貸資金給予稅收優(yōu)惠。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步調(diào)整和放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，支持建立適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融組織形式，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、重特色的農(nóng)村金融服務(wù)體系。二是各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷完善創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，改善信貸管理體制，適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，鼓勵(lì)農(nóng)村基層機(jī)構(gòu)開展涉農(nóng)信貸產(chǎn)品的研發(fā)。從外部政策層面看，推動(dòng)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的配套機(jī)制尚不健全，缺乏有效的政策激勵(lì)；從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制看，缺乏完善的與員工利益緊密掛鉤的考核機(jī)制，創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力不強(qiáng)，嚴(yán)厲的責(zé)任追究限制了創(chuàng)新的積極性。以通化市農(nóng)行為例，該行近三年來發(fā)放的農(nóng)戶小額貸款就有202萬(wàn)元形成不良，其很大一部分原因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不健全所致。如輝南縣黨員創(chuàng)業(yè)“3+1”貸款的投入，由于有三級(jí)組織層層把關(guān)，并對(duì)黨員創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行幫扶，督促黨員及時(shí)歸還貸款，使金融機(jī)構(gòu)降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)，從2009年開辦至今未發(fā)生一筆不良貸款。截至2011年8月末，轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的創(chuàng)新支農(nóng)信貸品種達(dá)21項(xiàng)，共有79家金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理，利率浮動(dòng)區(qū)間為30%130%，為“三農(nóng)”提供信貸資金達(dá)99967萬(wàn)元，累計(jì)有4075戶農(nóng)戶及104戶農(nóng)村企業(yè)受益，通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步支持了“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收和金融機(jī)構(gòu)增效的“雙贏”。柳河縣農(nóng)村信用聯(lián)社“柳稻鄉(xiāng)”信貸品種的創(chuàng)新，為柳河稻米產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)合作社、稻米加工企業(yè)提供了有效的資金支持，滿足了各層次客戶的信貸需求，因?yàn)橛辛恕傲鞠恪睂ｍ?xiàng)貸款做后盾，柳河縣的稻米產(chǎn)業(yè)前景光明，產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)水平得到了進(jìn)一步優(yōu)化提高，促進(jìn)了柳河縣農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整。截止2011年8月末全轄農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額為1，138,364萬(wàn)元，同比下降241,666萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款余額為1,067,924萬(wàn)元，同比下降1,0906萬(wàn)元，大大削減了農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的投放規(guī)模。首先各級(jí)政府應(yīng)建立農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，設(shè)立創(chuàng)新專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)優(yōu)秀創(chuàng)新成果、先進(jìn)單位進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。