【正文】 ...............................................30（九）定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù) .............................................................................................32（十）ATM 管理 ..............................................................................................................................34（十一）電子渠道 .........................................................................................................................35（十二）現(xiàn)金管理 .........................................................................................................................36（十三）重要單證管理 .................................................................................................................38（十四）交接班和日終處理 .........................................................................................................39附錄 .................................................................................................................................................39二、 《代理營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工守則》 ..........................................................................................................51（一）銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 .................................................................................................51（二）代理營業(yè)機(jī)構(gòu)員工崗位職責(zé)和工作標(biāo)準(zhǔn) .........................................................................54（三）代理營業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)規(guī)范 .....................................................................................................56（四）員工行為“十不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁” .................................................................................62三、三個(gè)規(guī)定 ........................................................................................................................................63（一）郵政金融資金安全監(jiān)督管理暫行規(guī)定 .............................................................................63（二）郵政金融資金案件責(zé)任查究規(guī)定（試行） .....................................................................67（三）郵政金融資金安全檢查規(guī)定 .............................................................................................70四、銀行經(jīng)營管理相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管政策 ................................................................................71（一）中華人民共和國中國人民銀行法 .....................................................................................71（二）中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 .................................................................................76（三）中華人民共和國商業(yè)銀行法 .............................................................................................79（四）中華人民共和國物權(quán)法 .....................................................................................................87（五）中華人民共和國擔(dān)保法 .....................................................................................................97（六）中華人民共和國反洗錢法 ...............................................................................................101（七）金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 .......................................................................................................103（八）金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 ...............................................................105（九）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 ...........................................................................107（十）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 ...........................................................................110（十一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引 ...................................................................111（十二）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行員工守則 .......................................................................................112“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理專項(xiàng)活動(dòng)”網(wǎng)上考試模擬試題3強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理專項(xiàng)活動(dòng)網(wǎng)上考試模擬試題一、《代理營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理制度選編》（一）營業(yè)前準(zhǔn)備1．設(shè)備準(zhǔn)備單選：每日營業(yè)前， （ ）負(fù)責(zé)檢查監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行是否正常，并進(jìn)行運(yùn)行情況登記。ACDA．活期銷戶 B．現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬 C．有折卡申請(qǐng) D．加辦密印郵政儲(chǔ)蓄存款的基本種類包括（ ） 。DA．客戶須提供本人有效實(shí)名證件，代理人還需同時(shí)提供賬戶所有人和代理人的有效實(shí)名證件方能辦理B．可多次（最多 5 次）辦理部分提前支取C．部分提前支取后剩余部分資金不得低于 50 元D．剩余部分資金按開戶網(wǎng)點(diǎn)重新生成新賬號(hào)，起息日為部分提前支取當(dāng)日單筆存款在（ ）萬元（含）以上的，需使用“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行整存整取定期儲(chǔ)蓄特種存單” 。正確具有自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能的個(gè)人通知存款支取時(shí)，如果支取日不是自動(dòng)轉(zhuǎn)存日，則整個(gè)存期內(nèi)按照活期利率計(jì)算利息。ABCDA．已經(jīng)被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)的存款B．處于賬戶止付狀態(tài)的存款C．處于掛失狀態(tài)的存款D．處于質(zhì)押狀態(tài)的存款判斷：客戶申請(qǐng)出具個(gè)人存款證明的存款賬戶，應(yīng)是本省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)開立的賬戶。ACDA．郵政儲(chǔ)蓄預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)僅限于個(gè)人賬戶間轉(zhuǎn)賬B．預(yù)約轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出賬戶必須為郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人結(jié)算賬戶，轉(zhuǎn)入賬戶可以為他行個(gè)人結(jié)算賬戶C．每個(gè)結(jié)算戶可以作為轉(zhuǎn)出賬戶與多個(gè)轉(zhuǎn)入賬戶建立預(yù)約轉(zhuǎn)賬關(guān)系D．已辦理預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)出賬戶若辦理掛失，在掛失期間預(yù)約轉(zhuǎn)賬交易停止執(zhí)行判斷：郵政儲(chǔ)蓄預(yù)約轉(zhuǎn)賬賬戶必須是郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人結(jié)算賬戶。ABCD“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理專項(xiàng)活動(dòng)”網(wǎng)上考試模擬試題12A．存折開戶 B．隨機(jī)換折C．自動(dòng)換折 D．卡加辦折下列選項(xiàng)中，可以辦理可疑存折解鎖定業(yè)務(wù)的有（ ） 。B“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理專項(xiàng)活動(dòng)”網(wǎng)上考試模擬試題13A．2 B．3 C．4 D．5金額為（ ）元（含）以上的中國郵政匯兌取款通知單應(yīng)投交收款人本人親收。ABCDA．網(wǎng)匯通卡分為普通卡和禮儀卡 B．可在網(wǎng)匯通系統(tǒng)充值或消費(fèi)C．可在匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)兌付現(xiàn)金 D．網(wǎng)匯通卡不記名不掛失下列關(guān)于網(wǎng)匯通卡的說法，正確的有（ ） 。AA．按址匯款 B．商務(wù)匯款C．入賬匯款 D．網(wǎng)上支付匯款判斷：匯款人申請(qǐng)退匯的匯款必須在待兌狀態(tài)下，方能辦理退匯。正確8．差錯(cuò)處理單選：下列選項(xiàng)中，可以在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和縣市機(jī)構(gòu)辦理的商戶匯出批量差錯(cuò)處理交易是（ ） 。10．匯兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范多選：下列關(guān)于匯兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的說法，正確的有（ ） 。錯(cuò)誤郵政綠卡換卡交易必須由本人辦理，不得代理。錯(cuò)誤客戶辦理綠卡通卡內(nèi)子賬戶存取款業(yè)務(wù)時(shí)，可以適用免填單。正確一般“商易通”客戶是指失去高端“華商聯(lián)盟”資格的普通“華商聯(lián)盟”客戶。正確通過聯(lián)機(jī)方式處理的 POS 預(yù)授權(quán)完成交易，其 POS 預(yù)授權(quán)完成撤銷交易也采用聯(lián)機(jī)方式完成。ABDA．司法查詢可在存款人賬戶開戶省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理B．網(wǎng)點(diǎn)不受理跨省異地開戶賬戶的司法查詢C．有權(quán)機(jī)關(guān)辦理司法查詢時(shí)，根據(jù)需要帶走原件時(shí)但必須登記D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也屬于有權(quán)辦理司法查詢的機(jī)構(gòu)判斷：郵政儲(chǔ)蓄無密戶辦理查詢時(shí)，由客戶本人持存款憑證和有效實(shí)名證件在省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理，需綜合柜員授權(quán)。錯(cuò)誤客戶通過電話銀行辦理的掛失有效期內(nèi)未辦理正式掛失，系統(tǒng)在有效期滿后自動(dòng)解除掛失狀態(tài)。錯(cuò)誤每筆交易只能辦理一次成功的沖正交易。D“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理專項(xiàng)活動(dòng)”網(wǎng)上考試模擬試題28A．賬戶開戶省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn) B．開戶網(wǎng)點(diǎn)C．賬戶開戶省中心 D．原凍結(jié)交易受理網(wǎng)點(diǎn)多選：下列關(guān)于郵儲(chǔ)蓄協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款相關(guān)規(guī)定的說法，正確的有（ ） 。正確郵儲(chǔ)柜員辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)遇到打印機(jī)故障，其可以辦理憑單、收據(jù)、申請(qǐng)書、存單的重打單據(jù)交易。ABDA．郵政網(wǎng)點(diǎn)辦理代理基金業(yè)務(wù)必須要專職營銷人員，必須取得基金從業(yè)資格或通過基金銷售從業(yè)考試B．客戶的中間業(yè)務(wù)交易賬戶下必須有對(duì)應(yīng)的活期儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶C．客戶中間業(yè)務(wù)交易賬戶開立時(shí)必須提交有效身份證件，由他人代理時(shí)必須同時(shí)提供代理人有效身份證件“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理專項(xiàng)活動(dòng)”網(wǎng)上考試模擬試題30D．中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡作為重要憑證管理下列選項(xiàng)中，必須采用填單方式的郵政代理基金業(yè)務(wù)有（ ） 。錯(cuò)誤卡折合一戶存折掛失客戶憑綠卡申請(qǐng)辦理急付款時(shí)，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不予受理。錯(cuò)誤郵儲(chǔ)個(gè)人賬戶撤銷密碼后，該賬戶的存款交易和加辦密碼交易可在縣（市）內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理，其余交易只能在開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。正確5．沖正單選：郵政儲(chǔ)蓄沖正交易必須自差錯(cuò)交易發(fā)生日起（ ）天（含）內(nèi)辦理。錯(cuò)誤掛失補(bǔ)發(fā)新存折/單/卡，賬號(hào)/卡號(hào)不改變，存折/單印刷號(hào)改變。正確接受代收代付業(yè)務(wù)批量數(shù)據(jù)時(shí)，可以單人處理代收代付批量業(yè)務(wù)。BA．撤銷時(shí)客戶必須出具原交易卡和簽購憑證 B．客戶須輸入交易卡密碼 C．每筆交易只能撤銷一次 D．不得辦理部分交易金額的撤銷郵政儲(chǔ)蓄特約商戶 POS 預(yù)授權(quán)完成金額不得超過 POS 預(yù)授權(quán)金額的（ ） 。正確5．商易通業(yè)務(wù)單選：高端“華商聯(lián)盟”賬戶準(zhǔn)入條件是個(gè)人活期賬戶上一月度日均余額在（ ）萬元