【正文】 ，對(duì)企業(yè)信用等級(jí)起到?jīng)Q定性作用，共權(quán)重就應(yīng)大一些；有些指標(biāo)的作用可能小一些，其權(quán)重就相對(duì)要小。在我國(guó)，企業(yè)發(fā)行債券和銀行發(fā)放貸款，必須進(jìn)行資信評(píng)級(jí)，已經(jīng)形成制度，但對(duì)發(fā)債和貸款企業(yè)的資信評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，一直沒(méi)有統(tǒng)一和規(guī)范起來(lái)，各家評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)各有一套體系，獨(dú)樹(shù)一幟，自主評(píng)級(jí)。個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。當(dāng)前企業(yè)之間、個(gè)人之間、企業(yè)和個(gè)人之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間，信用信息的嚴(yán)重不對(duì)稱是導(dǎo)致社會(huì)誠(chéng)信危機(jī)的重要原因之一。在信用領(lǐng)域主要表現(xiàn)是：失信行為最初只是表現(xiàn)在很少一部分市場(chǎng)參與者身上，但如果失信行為沒(méi)有得到及時(shí)的懲罰，那些守信者就會(huì)對(duì)自己的行為作出調(diào)整，從而出現(xiàn)失信行為。企業(yè)信用體系的作用在于約束企業(yè)的失信行為，督促企業(yè)在市場(chǎng)上進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)。加強(qiáng)誠(chéng)信教育，普及信用文化和知識(shí)，強(qiáng)化責(zé)任、激勵(lì)和約束，確立人無(wú)信不立的理念，不斷提高全民道德素質(zhì)，激發(fā)民族創(chuàng)新精神，增強(qiáng)國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力。各級(jí)人民政府要高度重視社會(huì)誠(chéng)信和信用體系建設(shè)，通過(guò)完善制度、加強(qiáng)教育，努力營(yíng)造誠(chéng)實(shí)、自律、守信、互信的社會(huì)信用環(huán)境，使誠(chéng)實(shí)守信者得到保護(hù)、作假失信者受到懲戒，為社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)的改革和發(fā)展提供良好的道德保障。在國(guó)務(wù)院總理溫家寶2011年10月19日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署制訂社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃。規(guī)范發(fā)展信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，有序推進(jìn)信用服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。 . 公共信用體系 公共信用體系就是政府信用體系。當(dāng)前社會(huì)存在著各類誠(chéng)信問(wèn)題，政府有制造虛假增長(zhǎng)指數(shù)者，企業(yè)界有制造假冒偽劣產(chǎn)品者，教育領(lǐng)域有學(xué)術(shù)造假者等等。其次，要建立穩(wěn)定有效的產(chǎn)權(quán)制度，切實(shí)保護(hù)私有產(chǎn)權(quán)。所以健全現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)信用體系的最重要的環(huán)節(jié)就是準(zhǔn)確識(shí)別企業(yè)、個(gè)人的身份，收集和保存他們的信用記錄，依法使用這些記錄，使失信行為受到懲戒。（3） 警示信息系統(tǒng)記入系統(tǒng)信息包括：企業(yè)因違法行為被行政機(jī)關(guān)給予撤銷或者吊銷許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照處罰的；企業(yè)因嚴(yán)重違法行為未通過(guò)專項(xiàng)或者周期性檢驗(yàn)以及經(jīng)檢驗(yàn)被定為未合格等級(jí)的；企業(yè)因同一類違法行為受到罰款、沒(méi)收和責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)行政處罰兩次以上的；企業(yè)因違法構(gòu)成犯罪，被追究刑事責(zé)任的；企業(yè)其他擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序、危害交易安全的嚴(yán)重違法行為；企業(yè)參加各類活動(dòng)、交易發(fā)生失信行為等信息。明確標(biāo)準(zhǔn)是建立信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系的關(guān)鍵，標(biāo)準(zhǔn)定得過(guò)高，有可能把信用好的企業(yè)排擠出投資等級(jí)；反之，標(biāo)準(zhǔn)定得過(guò)低，又有可能把信用不好的企業(yè)混入投資等級(jí)，兩者都對(duì)信用評(píng)級(jí)十分不利。B信譽(yù)較差，近期內(nèi)支付能力不穩(wěn)定，有很大風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的信用程度差，償債能力較弱，表示企業(yè)一旦處于較為惡劣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，有可能發(fā)生倒債，但目前尚有能力還本付息。（4） 個(gè)人信用信息庫(kù)發(fā)布平臺(tái)（即門(mén)戶網(wǎng)站）作為數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)，其前端工具主要包括各種數(shù)據(jù)分析工具、報(bào)表工具、查詢工具以及各種基于數(shù)據(jù)庫(kù)或數(shù)據(jù)集中開(kāi)發(fā)的應(yīng)用，如下圖：. 個(gè)人信用信息管理系統(tǒng)的內(nèi)容及來(lái)源（1） 個(gè)人身份信息（來(lái)源于公安部門(mén)戶籍管理）包括個(gè)人基本信息，如姓名、年齡、政治面貌、出生日期、身份證號(hào)碼、聯(lián)系電話、家庭住址（含最近兩次地址變動(dòng)情況）等。 （2） 有利于開(kāi)發(fā)個(gè)人信用資源信用也是一種資源，個(gè)人信用更是一個(gè)巨大的有待開(kāi)發(fā)的資源寶庫(kù)?？砂凑崭餍姓C(jī)關(guān)單位以及商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)指定數(shù)據(jù)交換接口規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)導(dǎo)出程序，導(dǎo)出數(shù)據(jù)文件，并對(duì)此文件進(jìn)行預(yù)校驗(yàn)及加密加壓；或使用EXCEL模板文件錄入信息，然后進(jìn)行預(yù)處理生成加密加壓的數(shù)據(jù)文件。例如信用記錄不佳的企業(yè)和個(gè)人被拒絕授信，信用等級(jí)不高的企業(yè)和個(gè)人面臨不利的授信條件。第二，政務(wù)誠(chéng)信是建立社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)。一個(gè)法治的國(guó)家或社會(huì)，其政府必然是誠(chéng)實(shí)守信、忠誠(chéng)于法律的。政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)是行政效能監(jiān)察的重要內(nèi)容和目標(biāo)。行政監(jiān)察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)把開(kāi)展行政效能監(jiān)察與貫徹《行政許可法》、《公務(wù)員法》相結(jié)合，把政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)融入到全面推進(jìn)依法行政的各項(xiàng)工作中，督促行政機(jī)關(guān)及其公務(wù)人員嚴(yán)格按照法定權(quán)限和程序正確履行職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)其貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)，依法履職、依法辦事等情況的監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅查處不依法行政，執(zhí)法不公，濫用職權(quán)，違法亂紀(jì)等問(wèn)題。行政監(jiān)察機(jī)關(guān)在效能監(jiān)察中，要加強(qiáng)對(duì)政務(wù)誠(chéng)信的明察暗訪和調(diào)查研究，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決苗頭性、傾向性問(wèn)題；在效能監(jiān)察政風(fēng)行風(fēng)評(píng)議中，把政務(wù)誠(chéng)信作為評(píng)議的重要內(nèi)容廣泛評(píng)議，并把評(píng)議結(jié)果對(duì)外公布，接受社會(huì)監(jiān)督。當(dāng)前，一些地方出臺(tái)了《行政效能監(jiān)察實(shí)施辦法》，把政務(wù)誠(chéng)信作為重要內(nèi)容，為加強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)提供了有力保障，值得推廣。在行政效能監(jiān)察工作中，行政監(jiān)察機(jī)關(guān)可以將捕獲的政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)方面的信息，通過(guò)有效形式及時(shí)反饋給有關(guān)部門(mén)，以達(dá)到鼓勵(lì)先進(jìn)者、鞭策落后者的目的。高效政府是指行政機(jī)關(guān)在行政活動(dòng)中要有高的行政效率和效能。行政效能監(jiān)察是行政監(jiān)察機(jī)關(guān)及其授權(quán)的組織，在政府領(lǐng)導(dǎo)下有計(jì)劃、有目的地針對(duì)行政機(jī)關(guān)及其授權(quán)的組織的行政行為的效率、效能情況開(kāi)展的一項(xiàng)監(jiān)督檢查活動(dòng)。第一，政務(wù)誠(chéng)信是政府政治合法性的必要條件。簡(jiǎn)言之，狹義的失信懲罰機(jī)制可以被定義為：以征信數(shù)據(jù)庫(kù)為紐帶的市場(chǎng)聯(lián)防。. 聯(lián)合征信通過(guò)數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)形成聯(lián)合征信的方式，取得被授信個(gè)人信息的補(bǔ)充和核實(shí)信息，包括個(gè)人在就職單位、金融機(jī)構(gòu)、工商部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)、公安部門(mén)、電信公司、保險(xiǎn)公司、以及公共服務(wù)部門(mén)（如水、電、氣暖供應(yīng)商）的有關(guān)個(gè)人信用記錄。. 個(gè)人信用信息征信系統(tǒng)建設(shè)的意義（1） 有利于改善信息不對(duì)稱狀況一般情況下，信用市場(chǎng)中征信主體與客體所掌握的信息資源是不同的，征信主體即收集、管理個(gè)人信用信息的機(jī)構(gòu)，征信客體是進(jìn)入個(gè)人信用體系的個(gè)人。. 個(gè)人信用信息征信系統(tǒng). 個(gè)人信用信息管理系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)（1） 個(gè)人信用信息整合平臺(tái)是一個(gè)數(shù)據(jù)搜集系統(tǒng)，將外部的個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)信息源整合在一起，并將不同的格式的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一的處理（2） 個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)與管理，是整個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的核心。A信譽(yù)較好，具備支付能力，風(fēng)險(xiǎn)較小表示企業(yè)信用程度良好，企業(yè)資金實(shí)力、資產(chǎn)質(zhì)量一般，有一定實(shí)力，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)處于中上等水平，經(jīng)濟(jì)效益不夠穩(wěn)定，清償與支付能力尚可，受外部經(jīng)濟(jì)條件影響，償債能力產(chǎn)生波動(dòng)，但無(wú)大的風(fēng)險(xiǎn)。指標(biāo)的選擇，必須以能充分體現(xiàn)評(píng)級(jí)的內(nèi)容為條件。這些單位提供的信息主要包括企業(yè)的基本情況和獎(jiǎng)罰記錄兩方面，如企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍等基本登記信息；企業(yè)納稅情況和欠稅不良記錄；企業(yè)勞動(dòng)年審情況和欠薪情況；企業(yè)參保情況、欠繳情況和工傷事故發(fā)生情況；國(guó)家、省、市及外地對(duì)企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督抽查情況；獲得國(guó)家、省名牌產(chǎn)品稱號(hào)的企業(yè)；房地產(chǎn)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)、業(yè)績(jī)記錄與違章記錄；拖欠銀行貸款企業(yè)；資信評(píng)級(jí)A 級(jí)以上企業(yè)；軟件企業(yè)認(rèn)定情況；企業(yè)在法院的立案、結(jié)案信息等。誠(chéng)實(shí)守信并不是與生俱來(lái)的，也不是僅僅靠法律和道德規(guī)范就可以形成的。完善信用法律法規(guī)，建立健全信用制度，搭建誠(chéng)信體系的制度框架。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，被訪者對(duì)當(dāng)前中國(guó)社會(huì)誠(chéng)信狀況總體評(píng)價(jià)較低，僅有4%的被訪者評(píng)價(jià)“好”，%評(píng)價(jià)“一般”，接近半數(shù)（%）被訪者認(rèn)為社會(huì)誠(chéng)信狀況差，甚至“很差”。 廣義的信用管理行業(yè)包括以下幾個(gè)分支：企業(yè)資信調(diào)查、消費(fèi)者個(gè)人信用調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和評(píng)估、市場(chǎng)調(diào)查、資信評(píng)級(jí)、商帳追收、信用保險(xiǎn)、國(guó)際保理、信用管理咨詢、電話查證票據(jù)。當(dāng)前，尤其要結(jié)合市場(chǎng)主體準(zhǔn)入、納稅、合同履行、產(chǎn)品質(zhì)量、食品藥品安全和社會(huì)保障、科研管理、人事管理等方面的工作，有針對(duì)性地加強(qiáng)各領(lǐng)域的信用信息系統(tǒng)建設(shè)，建立健全信用檔案，盡快改善各行業(yè)、各部門(mén)、各地區(qū)的信用環(huán)境。 9. 建立和完善誠(chéng)信法律法規(guī)，通過(guò)制度化手段構(gòu)建誠(chéng)信體系。(二)推進(jìn)行業(yè)、部門(mén)和地方信用建設(shè)。社會(huì)信用體系基本框架圖與運(yùn)行機(jī)制如下： . 從縱向延伸的角度 社會(huì)信用體系能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)，必須包括以下要素：信用管理行業(yè)和信用法律體系。它至少?gòu)膬蓚€(gè)方面對(duì)社會(huì)信用體系發(fā)揮作用：首先，它為授信者的個(gè)人授信提供信用信息；其次，它彌補(bǔ)了公共信用體系和企業(yè)信用體系的疏漏。誠(chéng)信建設(shè)需要正確的輿論引導(dǎo)，要在全社會(huì)進(jìn)行誠(chéng)實(shí)守信的思想道德教育，提高對(duì)誠(chéng)信重要性的認(rèn)識(shí)，通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊、圖片展覽等各種形式去宣傳教育，設(shè)置專題專欄，加大宣傳報(bào)道力度，讓人們感知誠(chéng)信交易的重要性，誠(chéng)信問(wèn)題的嚴(yán)峻性和改善非誠(chéng)交易狀況的緊迫性，并讓人們認(rèn)識(shí)到非誠(chéng)交易事件所造成的后果，從而樹(shù)立“誠(chéng)信交易”意識(shí)，進(jìn)而自覺(jué)的誠(chéng)信做事。如果社會(huì)信用缺失，欠債可以不還、隨意拖欠貸款、假冒偽劣商品滿天飛，會(huì)使企業(yè)、個(gè)人面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。（四）緩解中小企業(yè)借款難、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)增長(zhǎng)的需要（五）確保金融體制改革促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 （六）提高全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)的需要建立個(gè)人信用記錄，以制度的約束促使個(gè)人養(yǎng)成按時(shí)履約的習(xí)慣，促進(jìn)個(gè)人重視
自己的誠(chéng)信行為，有助于提高全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)。狹義說(shuō)，資信指還本付息的能力；廣義說(shuō)，指資金和信譽(yù)，是履行經(jīng)濟(jì)責(zé)任的能力及其可信任程度。一般來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期債務(wù)時(shí)間長(zhǎng)，影響面廣，信用波動(dòng)大，采用級(jí)別較寬，通常分為9級(jí)；、而短期債務(wù)時(shí)間短，信用波動(dòng)小，級(jí)別較窄，一般分為4級(jí)。企業(yè)征信系統(tǒng)在一定程度上，有效地約束了社會(huì)上存在的過(guò)度負(fù)債沖動(dòng)，在避免形成銀行不良資產(chǎn)的同時(shí)，降低了企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)重的傾向，減輕了企業(yè)因債務(wù)過(guò)重，影響到正常的經(jīng)營(yíng)和生活，甚至引發(fā)社會(huì)問(wèn)題的可能性，對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定有著積極意義。（11） 醫(yī)療保險(xiǎn)失信信息（來(lái)源于人力社保部門(mén)）包括工作單位、失信信息、發(fā)布日期、發(fā)布單位等信息。 例