【正文】 ，對企業(yè)信用等級起到?jīng)Q定性作用，共權(quán)重就應(yīng)大一些；有些指標(biāo)的作用可能小一些，其權(quán)重就相對要小。在我國，企業(yè)發(fā)行債券和銀行發(fā)放貸款，必須進(jìn)行資信評級，已經(jīng)形成制度，但對發(fā)債和貸款企業(yè)的資信評級指標(biāo)體系，一直沒有統(tǒng)一和規(guī)范起來，各家評級機(jī)構(gòu)各有一套體系，獨(dú)樹一幟，自主評級。個人信用報告是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。當(dāng)前企業(yè)之間、個人之間、企業(yè)和個人之間、政府與企業(yè)和個人之間，信用信息的嚴(yán)重不對稱是導(dǎo)致社會誠信危機(jī)的重要原因之一。在信用領(lǐng)域主要表現(xiàn)是：失信行為最初只是表現(xiàn)在很少一部分市場參與者身上，但如果失信行為沒有得到及時的懲罰，那些守信者就會對自己的行為作出調(diào)整，從而出現(xiàn)失信行為。企業(yè)信用體系的作用在于約束企業(yè)的失信行為，督促企業(yè)在市場上進(jìn)行公平競爭。加強(qiáng)誠信教育，普及信用文化和知識，強(qiáng)化責(zé)任、激勵和約束，確立人無信不立的理念，不斷提高全民道德素質(zhì)，激發(fā)民族創(chuàng)新精神，增強(qiáng)國家競爭力。各級人民政府要高度重視社會誠信和信用體系建設(shè)，通過完善制度、加強(qiáng)教育，努力營造誠實、自律、守信、互信的社會信用環(huán)境，使誠實守信者得到保護(hù)、作假失信者受到懲戒，為社會主義經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會的改革和發(fā)展提供良好的道德保障。在國務(wù)院總理溫家寶2011年10月19日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，部署制訂社會信用體系建設(shè)規(guī)劃。規(guī)范發(fā)展信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和評級機(jī)構(gòu)，有序推進(jìn)信用服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。 . 公共信用體系 公共信用體系就是政府信用體系。當(dāng)前社會存在著各類誠信問題，政府有制造虛假增長指數(shù)者，企業(yè)界有制造假冒偽劣產(chǎn)品者，教育領(lǐng)域有學(xué)術(shù)造假者等等。其次，要建立穩(wěn)定有效的產(chǎn)權(quán)制度，切實保護(hù)私有產(chǎn)權(quán)。所以健全現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的社會信用體系的最重要的環(huán)節(jié)就是準(zhǔn)確識別企業(yè)、個人的身份，收集和保存他們的信用記錄，依法使用這些記錄，使失信行為受到懲戒。（3） 警示信息系統(tǒng)記入系統(tǒng)信息包括：企業(yè)因違法行為被行政機(jī)關(guān)給予撤銷或者吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照處罰的；企業(yè)因嚴(yán)重違法行為未通過專項或者周期性檢驗以及經(jīng)檢驗被定為未合格等級的；企業(yè)因同一類違法行為受到罰款、沒收和責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)行政處罰兩次以上的；企業(yè)因違法構(gòu)成犯罪，被追究刑事責(zé)任的；企業(yè)其他擾亂市場經(jīng)濟(jì)秩序、危害交易安全的嚴(yán)重違法行為；企業(yè)參加各類活動、交易發(fā)生失信行為等信息。明確標(biāo)準(zhǔn)是建立信用評級指標(biāo)體系的關(guān)鍵，標(biāo)準(zhǔn)定得過高，有可能把信用好的企業(yè)排擠出投資等級；反之，標(biāo)準(zhǔn)定得過低，又有可能把信用不好的企業(yè)混入投資等級，兩者都對信用評級十分不利。B信譽(yù)較差，近期內(nèi)支付能力不穩(wěn)定，有很大風(fēng)險企業(yè)的信用程度差，償債能力較弱，表示企業(yè)一旦處于較為惡劣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，有可能發(fā)生倒債，但目前尚有能力還本付息。（4） 個人信用信息庫發(fā)布平臺（即門戶網(wǎng)站）作為數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)，其前端工具主要包括各種數(shù)據(jù)分析工具、報表工具、查詢工具以及各種基于數(shù)據(jù)庫或數(shù)據(jù)集中開發(fā)的應(yīng)用，如下圖：. 個人信用信息管理系統(tǒng)的內(nèi)容及來源（1） 個人身份信息（來源于公安部門戶籍管理）包括個人基本信息，如姓名、年齡、政治面貌、出生日期、身份證號碼、聯(lián)系電話、家庭住址（含最近兩次地址變動情況）等。 （2） 有利于開發(fā)個人信用資源信用也是一種資源，個人信用更是一個巨大的有待開發(fā)的資源寶庫。可按照各行政機(jī)關(guān)單位以及商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)指定數(shù)據(jù)交換接口規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，開發(fā)數(shù)據(jù)導(dǎo)出程序，導(dǎo)出數(shù)據(jù)文件，并對此文件進(jìn)行預(yù)校驗及加密加壓；或使用EXCEL模板文件錄入信息，然后進(jìn)行預(yù)處理生成加密加壓的數(shù)據(jù)文件。例如信用記錄不佳的企業(yè)和個人被拒絕授信，信用等級不高的企業(yè)和個人面臨不利的授信條件。第二，政務(wù)誠信是建立社會信用體系的基礎(chǔ)。一個法治的國家或社會，其政府必然是誠實守信、忠誠于法律的。政務(wù)誠信建設(shè)是行政效能監(jiān)察的重要內(nèi)容和目標(biāo)。行政監(jiān)察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)把開展行政效能監(jiān)察與貫徹《行政許可法》、《公務(wù)員法》相結(jié)合，把政務(wù)誠信建設(shè)融入到全面推進(jìn)依法行政的各項工作中，督促行政機(jī)關(guān)及其公務(wù)人員嚴(yán)格按照法定權(quán)限和程序正確履行職責(zé)，加強(qiáng)對其貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)，依法履職、依法辦事等情況的監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅查處不依法行政，執(zhí)法不公，濫用職權(quán)，違法亂紀(jì)等問題。行政監(jiān)察機(jī)關(guān)在效能監(jiān)察中，要加強(qiáng)對政務(wù)誠信的明察暗訪和調(diào)查研究，及時發(fā)現(xiàn)和解決苗頭性、傾向性問題；在效能監(jiān)察政風(fēng)行風(fēng)評議中，把政務(wù)誠信作為評議的重要內(nèi)容廣泛評議，并把評議結(jié)果對外公布，接受社會監(jiān)督。當(dāng)前，一些地方出臺了《行政效能監(jiān)察實施辦法》，把政務(wù)誠信作為重要內(nèi)容，為加強(qiáng)政務(wù)誠信建設(shè)提供了有力保障，值得推廣。在行政效能監(jiān)察工作中，行政監(jiān)察機(jī)關(guān)可以將捕獲的政務(wù)誠信建設(shè)方面的信息，通過有效形式及時反饋給有關(guān)部門，以達(dá)到鼓勵先進(jìn)者、鞭策落后者的目的。高效政府是指行政機(jī)關(guān)在行政活動中要有高的行政效率和效能。行政效能監(jiān)察是行政監(jiān)察機(jī)關(guān)及其授權(quán)的組織，在政府領(lǐng)導(dǎo)下有計劃、有目的地針對行政機(jī)關(guān)及其授權(quán)的組織的行政行為的效率、效能情況開展的一項監(jiān)督檢查活動。第一，政務(wù)誠信是政府政治合法性的必要條件。簡言之，狹義的失信懲罰機(jī)制可以被定義為：以征信數(shù)據(jù)庫為紐帶的市場聯(lián)防。. 聯(lián)合征信通過數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)形成聯(lián)合征信的方式，取得被授信個人信息的補(bǔ)充和核實信息，包括個人在就職單位、金融機(jī)構(gòu)、工商部門、稅務(wù)部門、公安部門、電信公司、保險公司、以及公共服務(wù)部門（如水、電、氣暖供應(yīng)商）的有關(guān)個人信用記錄。. 個人信用信息征信系統(tǒng)建設(shè)的意義（1） 有利于改善信息不對稱狀況一般情況下，信用市場中征信主體與客體所掌握的信息資源是不同的，征信主體即收集、管理個人信用信息的機(jī)構(gòu)，征信客體是進(jìn)入個人信用體系的個人。. 個人信用信息征信系統(tǒng). 個人信用信息管理系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)（1） 個人信用信息整合平臺是一個數(shù)據(jù)搜集系統(tǒng)，將外部的個人信用信息數(shù)據(jù)信息源整合在一起，并將不同的格式的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一的處理（2） 個人信用信息數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)數(shù)據(jù)的存儲與管理，是整個數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的核心。A信譽(yù)較好，具備支付能力，風(fēng)險較小表示企業(yè)信用程度良好，企業(yè)資金實力、資產(chǎn)質(zhì)量一般，有一定實力，各項經(jīng)濟(jì)指標(biāo)處于中上等水平，經(jīng)濟(jì)效益不夠穩(wěn)定，清償與支付能力尚可，受外部經(jīng)濟(jì)條件影響，償債能力產(chǎn)生波動，但無大的風(fēng)險。指標(biāo)的選擇，必須以能充分體現(xiàn)評級的內(nèi)容為條件。這些單位提供的信息主要包括企業(yè)的基本情況和獎罰記錄兩方面，如企業(yè)經(jīng)營范圍等基本登記信息；企業(yè)納稅情況和欠稅不良記錄；企業(yè)勞動年審情況和欠薪情況；企業(yè)參保情況、欠繳情況和工傷事故發(fā)生情況；國家、省、市及外地對企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督抽查情況；獲得國家、省名牌產(chǎn)品稱號的企業(yè)；房地產(chǎn)企業(yè)資質(zhì)等級、業(yè)績記錄與違章記錄；拖欠銀行貸款企業(yè)；資信評級A 級以上企業(yè)；軟件企業(yè)認(rèn)定情況；企業(yè)在法院的立案、結(jié)案信息等。誠實守信并不是與生俱來的，也不是僅僅靠法律和道德規(guī)范就可以形成的。完善信用法律法規(guī)，建立健全信用制度，搭建誠信體系的制度框架。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，被訪者對當(dāng)前中國社會誠信狀況總體評價較低，僅有4%的被訪者評價“好”，%評價“一般”，接近半數(shù)（%）被訪者認(rèn)為社會誠信狀況差，甚至“很差”。 廣義的信用管理行業(yè)包括以下幾個分支：企業(yè)資信調(diào)查、消費(fèi)者個人信用調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和評估、市場調(diào)查、資信評級、商帳追收、信用保險、國際保理、信用管理咨詢、電話查證票據(jù)。當(dāng)前，尤其要結(jié)合市場主體準(zhǔn)入、納稅、合同履行、產(chǎn)品質(zhì)量、食品藥品安全和社會保障、科研管理、人事管理等方面的工作，有針對性地加強(qiáng)各領(lǐng)域的信用信息系統(tǒng)建設(shè)，建立健全信用檔案，盡快改善各行業(yè)、各部門、各地區(qū)的信用環(huán)境。 9. 建立和完善誠信法律法規(guī)，通過制度化手段構(gòu)建誠信體系。(二)推進(jìn)行業(yè)、部門和地方信用建設(shè)。社會信用體系基本框架圖與運(yùn)行機(jī)制如下： . 從縱向延伸的角度 社會信用體系能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)，必須包括以下要素：信用管理行業(yè)和信用法律體系。它至少從兩個方面對社會信用體系發(fā)揮作用：首先，它為授信者的個人授信提供信用信息；其次，它彌補(bǔ)了公共信用體系和企業(yè)信用體系的疏漏。誠信建設(shè)需要正確的輿論引導(dǎo)，要在全社會進(jìn)行誠實守信的思想道德教育，提高對誠信重要性的認(rèn)識，通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報刊、圖片展覽等各種形式去宣傳教育，設(shè)置專題專欄，加大宣傳報道力度，讓人們感知誠信交易的重要性，誠信問題的嚴(yán)峻性和改善非誠交易狀況的緊迫性，并讓人們認(rèn)識到非誠交易事件所造成的后果，從而樹立“誠信交易”意識，進(jìn)而自覺的誠信做事。如果社會信用缺失，欠債可以不還、隨意拖欠貸款、假冒偽劣商品滿天飛，會使企業(yè)、個人面臨極大的風(fēng)險，甚至影響整個經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。（四）緩解中小企業(yè)借款難、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)增長的需要（五）確保金融體制改革促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 （六）提高全社會的誠信意識的需要建立個人信用記錄，以制度的約束促使個人養(yǎng)成按時履約的習(xí)慣，促進(jìn)個人重視
自己的誠信行為，有助于提高全社會的誠信意識。狹義說，資信指還本付息的能力；廣義說，指資金和信譽(yù)，是履行經(jīng)濟(jì)責(zé)任的能力及其可信任程度。一般來說，長期債務(wù)時間長，影響面廣，信用波動大，采用級別較寬，通常分為9級；、而短期債務(wù)時間短，信用波動小，級別較窄，一般分為4級。企業(yè)征信系統(tǒng)在一定程度上，有效地約束了社會上存在的過度負(fù)債沖動，在避免形成銀行不良資產(chǎn)的同時，降低了企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)過重的傾向，減輕了企業(yè)因債務(wù)過重，影響到正常的經(jīng)營和生活，甚至引發(fā)社會問題的可能性，對于維護(hù)社會穩(wěn)定有著積極意義。（11） 醫(yī)療保險失信信息（來源于人力社保部門）包括工作單位、失信信息、發(fā)布日期、發(fā)布單位等信息。 例