【正文】 法人資格的分支機(jī)構(gòu)以及中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款原則上不納入存款保險(xiǎn)，但我國(guó)與其他國(guó)家或者地區(qū)之間對(duì)存款保險(xiǎn)制度另有安排的除外。 財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國(guó)債等。 實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是減少財(cái)政支出和增加稅收。 2015年面對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，以及大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新局面，我國(guó)推出了更多產(chǎn)業(yè)政策，一帶一路將促使中國(guó)更多企業(yè)走出去、中國(guó)制造2015將引導(dǎo)創(chuàng)建制造業(yè)強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，互聯(lián)網(wǎng) 將推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的深度發(fā)展，供給側(cè)改革促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合和提高競(jìng)爭(zhēng)力。(2)根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。 (1)貨幣資金融通功能。回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時(shí)，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價(jià)格購回所售證券的協(xié)議。股票市場(chǎng)是影響力最大的金融實(shí)體之一。主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司。另一類是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。根據(jù)控股方的不同，可以將我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的模式大致分為以下三類： 。 ，即銀行董事會(huì)應(yīng)對(duì)銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé)。(FDIC)的監(jiān)管權(quán)。為此，2012年9月，歐洲議會(huì)和歐洲理事會(huì)就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制(SSM)達(dá)成了一致意見。 單一集團(tuán)客戶授信集中度，小于15%。 (3)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。通過本章的學(xué)習(xí)，銀行管理人員應(yīng)了解我國(guó)銀行業(yè)法律框架體系，熟悉和掌握與銀行經(jīng)營(yíng)管理密切相關(guān)的法律法規(guī)。三、《商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》)以保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為立法宗旨。 根據(jù)上述法律規(guī)范，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。這是《物權(quán)法》在抵押物范圍和質(zhì)物范圍上確立的不同原則。 二、中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)(China Trustee Association)成立于2005年5月，是全國(guó)性信托業(yè)自律組織，是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意并在中華人民共和國(guó)民政部登記注冊(cè)的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。《通知》中提供了兩種計(jì)息方式選擇：一種是積數(shù)計(jì)息法，另一種是逐筆計(jì)息法。 利率優(yōu)惠：利息高于活期儲(chǔ)蓄。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。 發(fā)行人通過第三方平臺(tái)發(fā)行大額存單前后，都應(yīng)當(dāng)在本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站和人民銀行指定的信息披露平臺(tái)進(jìn)行信息披露；對(duì)存單存續(xù)期間發(fā)生影響發(fā)行人履行債務(wù)的重大事件也應(yīng)予以披露，信息披露應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。 (1) 發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高； (2) 債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力；(3) 債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金。 (三)債券回購 債券回購是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約定在將來某一日期以約定價(jià)格(本金和按約定回購利率計(jì)算的利息)，由債券的“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)再次購回該筆債券的交易行為。(3)。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。 (2)回購交易要發(fā)生兩次券款交割。 中國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性。 (一)金融債券發(fā)行金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合企業(yè)、個(gè)人等不同投資主體的交易需求，大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回。大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利息利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。(4)提前支取的定期存款計(jì)息支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。 國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(自2000年4月1日起施行)規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。 (三)協(xié)會(huì)的功能和職責(zé)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)?！段餀?quán)法》對(duì)可以抵押的財(cái)產(chǎn)以及不得抵押的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行了列舉，并規(guī)定只要法律和行政法規(guī)沒有禁止抵押的財(cái)產(chǎn)均可抵押。 (四)法律責(zé)任《商業(yè)銀行法》設(shè)專章規(guī)定了商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。 二、《中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《中國(guó)人民銀行法》)以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國(guó)人民銀行的職責(zé)。 二是保護(hù)和促進(jìn)作用。二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本。 信用風(fēng)險(xiǎn)不良資產(chǎn)率，小于2%。在上述機(jī)構(gòu)中，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)歐盟整個(gè)金融體系進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管。 二、主要經(jīng)濟(jì)體銀行監(jiān)管改革金融危機(jī)后，各國(guó)政府積極采取新的監(jiān)管措施，改革監(jiān)管體制，制定新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，力求更好地維護(hù)金融體系穩(wěn)健運(yùn)行，更好地發(fā)揮其資源配置的功能。 。 (1)全能銀行 (2)銀行母子公司 (3)金融控股公司(4)通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng) (二)綜合化經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn) 。按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。如中信銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行等。 。主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。公開市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易價(jià)格通過眾多的買主和賣主公開競(jìng)價(jià)而形成的市場(chǎng)。金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對(duì)象、交易工具、交易的組織形式和交易價(jià)格等。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策和促進(jìn)資源向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。 (二)財(cái)政政策對(duì)金融的影響根據(jù)調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不同功能，財(cái)政政策可分為擴(kuò)張性財(cái)政政策和緊縮性財(cái)政政策。第二節(jié) 財(cái)政和產(chǎn)業(yè)政策財(cái)政政策作為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，是國(guó)家進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段之一。同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的本金和利息合并計(jì)算的金額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付。對(duì)象主要為政策性銀行和全國(guó)性商業(yè)銀行。 (二)貨幣政策工具貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。 完美WORD格式 　　銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試銀行管理復(fù)習(xí)要點(diǎn) 新教材第一部分(共兩部分)第一節(jié) 貨幣政策貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。主要包括： (貨幣政策的“三大法寶”) (1)存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。期限為13個(gè)月。超出的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。財(cái)政政策貫穿于財(cái)政工作的全過程，體現(xiàn)在收入、支出、預(yù)算平衡和國(guó)家債務(wù)等各個(gè)方面。 擴(kuò)張性財(cái)政政策指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來增加和刺激社會(huì)的總需求，在總需求不足時(shí)，通過擴(kuò)張性財(cái)政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。 產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。 (1)根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。公開市場(chǎng)一般是有組織的交易場(chǎng)所，如證券交易所、期貨交易所等。該市場(chǎng)主要有三個(gè)特征，一是主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加，二是拆借期限短，三是拆借利率市場(chǎng)化。債券市場(chǎng)是發(fā)行和交易債券的市場(chǎng)，它是金融市場(chǎng)的一個(gè)重要組成部分。 (3)城市商業(yè)銀行。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。 、恢復(fù)和處置。 (一)美國(guó)2010年7月21日美國(guó)國(guó)會(huì)通過了《多德弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》，力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局和歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局(ESAs)。 不良貸款率，小于3%。三是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)，更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同。 三是評(píng)價(jià)和指導(dǎo)作用。 (一)中國(guó)人民銀行的職能根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。 五、相關(guān)立法 (一)反洗錢法反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為?！段餀?quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效。 (四)行業(yè)自律公約2006年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》和《中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則(試行)》，明確了行業(yè)自律的原則、組織機(jī)構(gòu)和基本規(guī)定?；钇诖婵钍侵覆灰?guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。 (5)存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)提。(二)單位存款業(yè)務(wù)單位存款又叫對(duì)公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺(tái)開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于非金融機(jī)構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)；通過發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。主要有：(1)發(fā)行的金融債券大多是籌集專項(xiàng)資金的債券，即發(fā)債資金的用途常常有特別限制； (2)發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時(shí)間集中、期次少；(3)發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募，認(rèn)購者以商業(yè)銀行為主； (4)金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批。 即證券交易所對(duì)回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量規(guī)定。第二節(jié) 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 整理分享 。 (2)計(jì)價(jià)單位為每百元資金到期年收益。同時(shí)，發(fā)行金融債券有利于豐富市場(chǎng)信用層次，增加投資產(chǎn)品種類。根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。大額存單作為一般性存款，納入存款保險(xiǎn)的保障范圍。大額存單發(fā)行利率以市場(chǎng)化方式確定。 (三)人民幣同業(yè)存款業(yè)務(wù)同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他