【正文】 具的性能和使用方法，并做好上述器材的日常管理，定期檢查，隨時(shí)注意應(yīng)付各種意外或突發(fā)情況。 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 保衛(wèi)（值班）人員崗位職責(zé) 一、熱愛(ài)本崗，忠于職守，常備不懈，確保財(cái)產(chǎn)安全。 七、對(duì)辦妥的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，出納人員要加蓋“收訖”或“付訖”戳記。 十、法定公積金應(yīng)先用于彌補(bǔ)公司上年虧損，若不足彌補(bǔ)虧損時(shí)，在依照前款規(guī)定提取法定公積金和法定公益金之前，先以當(dāng)年利潤(rùn)彌補(bǔ)上年虧損。聯(lián)保小組成員間要相互監(jiān)督，相互幫助，共同守信，達(dá)到共同致富的目標(biāo)。 41 第六條 貸款利息執(zhí)行以月結(jié)息制度，每月 20 日為結(jié)息日。 如借款人部按合同約定歸還貸款本息，我公司愿意代為償還，并且同意接受依 法強(qiáng)制執(zhí)行。 （二） 個(gè)人擔(dān)保 1. 身份證、工作證、工資本。如借款人到期部?jī)斶€債務(wù)即由擔(dān)保人履行保證義務(wù)。 第三條 抵押物的范圍：按照《貸款通則》的要求確定抵押品范圍，一般為有價(jià)值和使用價(jià)值的固定資產(chǎn)（如房屋和其他地上建筑物、交通運(yùn)輸工具、機(jī)器設(shè)備）；可以流通、轉(zhuǎn)讓的物資或財(cái)產(chǎn)。 第五條 質(zhì)押貸款期限分三個(gè)月、六個(gè)月、一年期。貸款到期前 10 天，由信貸員向借款人發(fā)出貸款到期通知書，確保貸款到期收回。 第五條 借款人必須是有完全民事行為能力的，資信狀況良好的企業(yè)法人或自然人，必須具有償還貸款本息的能力。 2. 審查貸款項(xiàng)目的可行性。 ：記錄借款人經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和家庭開(kāi)支。 貸后檢查是貸款發(fā)放后，小額貸款公司信貸人員檢查借款人是否按照公司的信貸制度和借款合同運(yùn)用貸款以防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的工作過(guò)程。 5. 短期借款：調(diào)查借款人償還期不足一年的借款。 對(duì)公司評(píng)定的優(yōu)良客戶執(zhí)行優(yōu)惠利率。 “復(fù)核”處蓋章。 9. 完成經(jīng)理交辦的其他事項(xiàng)。 6. 交叉進(jìn)行貸后檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并采取有效措施解決，努力防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。 5. 因事離崗時(shí)必須由管理人員批準(zhǔn)，認(rèn)真辦理現(xiàn)金、鑰匙、印章交接手續(xù)，填好交接登記簿，不得私自離崗。 三、 審批的主要依據(jù)內(nèi)容： （一） 經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的合法性； （二） 借款用途及第一還款來(lái)源； （三） 借款人的所有者權(quán)益要大于其負(fù)債； （四） 貸款額度要小于其所有者權(quán)益； （五） 流動(dòng)資金貸款額度小于其流動(dòng)資金； （六） 沒(méi)有季節(jié)性的貸款業(yè)務(wù)要實(shí)行分期還款，每月還款額度要小于其純利潤(rùn)的 70%。 2. 應(yīng)收賬款：調(diào)查借款人最近三個(gè)月內(nèi)發(fā)生的應(yīng)收款項(xiàng)。 14 三、 信貸員要認(rèn)真填寫貸前調(diào)查表，確保數(shù)據(jù)真實(shí)有效，為信貸審批小組決策提供依據(jù)。 8. 所有者權(quán)益：記錄經(jīng)營(yíng)之初投入的資產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的盈利或虧損。 3. 對(duì)擔(dān)保方進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 貸款管理辦法目錄 貸款管理辦法 ………………………… … (2326) 質(zhì)押貸款辦法 …………………………… (2729) 抵押貸款 辦法 …………………………… .(2033) 保證貸款管理辦法 ……………………… (3440) 信用貸款管理辦法 ……………………… .(4142) 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)施辦法 ………………… (4345) 23 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 貸款管理辦法 為加強(qiáng)貸款管理，規(guī)范貸款操作，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效益，確保公司業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，根據(jù)有關(guān)法規(guī)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法： 第二條 本公司貸款堅(jiān)持效益性、安全性、流 動(dòng)性原則，支持借款人提高收入，改善生產(chǎn)、生活條件，創(chuàng)建社會(huì)主義新農(nóng)村；堅(jiān)持貸款有借有還，確保資金安全運(yùn)轉(zhuǎn)。 第十四條 公司貸款審批小組由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、業(yè)務(wù)經(jīng)理組成，信貸員參加貸款審批會(huì)議，并向?qū)徟藛T介紹借款申請(qǐng)人的基本情況和調(diào)查結(jié)果。 第三條 本辦法所稱借款人是指具有完全民事行為能力的自然人。 第一條 抵押貸款是借款人向公司借款時(shí)，愿以一定財(cái)產(chǎn)作為抵押物的一種貸款擔(dān)保形式。 （ 1） 個(gè)人擔(dān)保 擔(dān) 保 承 諾 安徽宿州市博文小額貸款有 限責(zé)任公司： 本人自愿將位于 的（如 33 房產(chǎn)等）作為我在貴公司貸款 元的抵押擔(dān)保，如我不能按期歸還貴公司貸款本息，本人自意將以上房產(chǎn)交由貴公司依法處置變賣，并且同意接受依法強(qiáng)制執(zhí)行，以歸還貴公司貸款本息。 2. 企業(yè)同意擔(dān)保要有董事會(huì)決議書。 如借款人不按合同約定歸還貸款本息，本公司愿意代為償還，并且同意接受依法強(qiáng)制執(zhí)行，以歸還貴公司貸款本息。 第四條 信用貸款期限分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年期。考察內(nèi)容主要是借款人的固定資產(chǎn)、家庭收入、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等。 七、本公司在召開(kāi)股東會(huì)前，應(yīng)將公司當(dāng)年的財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告交給股東。出納人 48 員對(duì)于每筆現(xiàn)金的收和支，都應(yīng)該按照憑證的審核和填制的程序，取得逐一填制現(xiàn)金的會(huì)計(jì)憑證（柜臺(tái)業(yè)務(wù)收支按審核無(wú)誤的當(dāng)票為會(huì)計(jì)憑證），辦理現(xiàn)金的收支和登記賬簿。成本裝訂的，以一本一元的假定價(jià)格記帳；非成本裝訂的，以一份一元的假定價(jià)格記帳。 六、認(rèn)真學(xué)習(xí)治安、消防、反盜、搏斗等安全 防范知識(shí)，刻苦訓(xùn)練各種防范技能，一旦發(fā)生盜竊或其他突發(fā)事件，應(yīng)沉著冷靜，臨危不懼，勇敢面對(duì)歹徒，確保營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或人員安全。 二、重要空白憑證登記憑印刷廠清單或上級(jí)調(diào)撥單清點(diǎn)驗(yàn)收，并及時(shí)辦理入庫(kù)。 （二）、支付給客戶的貸款。 45 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 企業(yè)管理制度目錄 1 財(cái)務(wù)管理制度………………………………… (4748) 2 現(xiàn)金管理制度……………………………… (4950) 3 空白憑證管理制度……………………………… (51) 4 保衛(wèi)管理制度…………………………… (52) 46 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 財(cái)務(wù)管理制度 一、本公司依照國(guó)家有關(guān)法規(guī)和條例建立本公司的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和勞動(dòng)工資制度。 三、 聯(lián)保貸款的原則是：借款自愿，有借有還，按期還本付息；堅(jiān)持貸款的安全性、效益性和流動(dòng)性；堅(jiān)持多戶聯(lián)保，一次性貸款，分期還款。所用費(fèi)用全部由本人承擔(dān)。 二、 本公司為實(shí)行債權(quán)而發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用，包括訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、公證費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等。 （二） 個(gè)人擔(dān)保 1. 有固定職業(yè)、有穩(wěn)定收入、品行端正、信用度良好的 工薪階層或公務(wù)員，家庭無(wú)債務(wù)、擔(dān)保措施得到落實(shí)。抵押物在抵押期內(nèi)，借款人不得拆遷、出租、轉(zhuǎn)讓或再抵押。公證費(fèi)用由借款人承擔(dān)。不良貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款。 第十一條 貸款發(fā)放程序必須遵照借款人申請(qǐng) 貸前調(diào)查 貸款審批 簽訂合同 貸款發(fā)放 貸后檢查 貸款收回的程序。 五、 貸后管理 1. 檢查貸款是否按用途使用，是否按計(jì)劃運(yùn)作。 七、本辦法從 2020 年 5 月 1 日起試行。 2. 應(yīng)收賬款：記錄借款人最近三個(gè)月內(nèi)發(fā)生的應(yīng)收款項(xiàng)。 12. 支出：調(diào)查借款人經(jīng)營(yíng)費(fèi)用、家庭開(kāi)支和財(cái)務(wù)費(fèi)用等。 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司借款審批表 借款人 身份 證號(hào) 住址 配偶 電話 借款金額 人民幣 經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目（借款用途） 貸款方式 借款期限 月（年） 還款計(jì)劃 11 保證人 身份證號(hào) 住址 單位名稱 單位電話 手機(jī) 職 務(wù) 家庭資產(chǎn) 家庭負(fù)債 申請(qǐng)： 簽字： 年 月 日 信貸員調(diào)查意見(jiàn)： 簽字： 年 月 日 業(yè)務(wù) 經(jīng)理審批意見(jiàn)： 簽字： 年 月 日 總經(jīng)理審批意見(jiàn)： 簽字： 年 月 日 審批小組意見(jiàn)： 簽字： 年 月 日 12 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 貸前調(diào)查實(shí)施辦法 為加強(qiáng)貸款管理，規(guī)范貸款操作，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效益，確保公司資金安全，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。以人民銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，根據(jù)不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金情況、貸款期限、押品或信用狀況確定不同利差，在法律規(guī)定范圍內(nèi)自行確定不同貸款形式、不同期限、不同檔次的利率： 13 個(gè)月 46 個(gè)月 712 個(gè)月 年利率 月利率 年利率 月利率 年利率