【正文】 賬核銷。（三）檔案資料入檔后，不得短缺、被篡改、被替換。第二十六條 本規(guī)定由邳州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋、修改。第十五條 中臺(tái)工作職責(zé)：必須堅(jiān)持“客戶不得超授信額度、超授信期限”用信的原則；必須堅(jiān)持貸款發(fā)放嚴(yán)格按照規(guī)定程序、規(guī)定方式、規(guī)定手續(xù)辦理的原則；必須堅(jiān)持《借款合同》、《聯(lián)保貸款合同》的內(nèi)容填注合規(guī)、合法的原則。在對(duì)農(nóng)戶逾期貸款實(shí)施書面催收的同時(shí)，向鎮(zhèn)、村領(lǐng)導(dǎo)提供逾期清單以求協(xié)助清收?；卦L方式：詢問用信人、查詢用信人相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資料、實(shí)地考察，側(cè)面了解、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)部門查證等。授信大于存量的，可在授信與存量差額內(nèi)用信；授信小于存量的，不得用信，待原合同履約后，方可在簽約內(nèi)用信。在公示“授信對(duì)象、授信額度、優(yōu)秀信用戶”的同時(shí)，信用社中臺(tái)人員應(yīng)及時(shí)采取多種形式廣泛宣傳，凡是有資金有效需求并已授信的農(nóng)戶家庭，可在公示的授信額度內(nèi)向本鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社簽約用信。（4）受信戶的受信額度小于其在本社現(xiàn)有借款額度，但其需要調(diào)增又符合調(diào)增條件的，待其現(xiàn)有借款到期履約后，信用社在權(quán)限內(nèi)組織人員集中授信，并填報(bào)《農(nóng)戶授信調(diào)增審批表》，按相應(yīng)貸款審核權(quán)限，報(bào)經(jīng)聯(lián)社授信部審批后生效。（五）較大“擬授信”額度的再認(rèn)定。組長(zhǎng)由聯(lián)社部室經(jīng)理擔(dān)任，副組長(zhǎng)為信用社主任，組員由聯(lián)社抽調(diào)人員構(gòu)成。第三章 盡職免責(zé)第五條 前、中、后臺(tái)工作人員（授信組成員、信用社主任、貸款記賬員、檔案管理員）在實(shí)施各自工作中，能夠嚴(yán)格按照規(guī)定程序、規(guī)定內(nèi)容、規(guī)定方式、規(guī)定手續(xù)實(shí)施規(guī)范化操作，嚴(yán)格履行工作職責(zé)，并有盡職盡責(zé)客觀檢查依據(jù)，在事后監(jiān)督、組織檢查驗(yàn)收中未發(fā)現(xiàn)有失職、不盡責(zé)行為的，一律不予追究其一切責(zé)任。確定擬授信對(duì)象：農(nóng)戶家庭在五份問卷調(diào)查表中只要有一份是“待授信”的，則不作為第一批擬授信對(duì)象。將村評(píng)議組評(píng)議結(jié)果，在村部張榜公示不少于3天。授信結(jié)果公示表、優(yōu)秀信用戶評(píng)選結(jié)果表、授信調(diào)整表等書面資料，由信用社主任在授信結(jié)束時(shí)，上報(bào)聯(lián)社授信部1份，備份1份作信貸檔案長(zhǎng)期留存。（三）簽約。第六章 后臺(tái)工作流程第十一條 后臺(tái)工作總體流程：回訪→管護(hù)。在回訪、貸款到期前催收中，若發(fā)現(xiàn)借款人確因客觀原因不能按期還款且符合展期條件的，由借款人申請(qǐng)、擔(dān)保人同意，信用社集體會(huì)辦同意后按權(quán)限審批。10萬元以上的《大額貸款回訪登記簿》，第二聯(lián)于月后三日內(nèi)按村組整理、裝訂后履行上存聯(lián)社手續(xù)。第九章 檔案管理第十九條 各工作崗位責(zé)任人，必須嚴(yán)格按照本規(guī)定相關(guān)條款中所明確的工作資料整理裝訂、入檔資料種類、入檔時(shí)間、入檔手續(xù)等規(guī)定要求，切實(shí)做好檔案管理工作。第十章 責(zé)任認(rèn)定第二十一條 責(zé)任人是否構(gòu)成失職、不盡責(zé)行為的認(rèn)定，由聯(lián)社職能部門調(diào)查、取證裁定。貸款訴訟法律文書原件，于接收日交貸款記賬員作借款借據(jù)附件保管，復(fù)印件自留一份備查用、履行存檔手續(xù)一份。凍結(jié)用信。第十二條 貸后回訪（一）建立回訪登記簿。家庭授信代表人因特殊情況暫未在家的，可由其配偶憑居住地村委會(huì)出具的“夫妻關(guān)系、家庭和睦證明”代理簽約，合同錄入或用信時(shí)，填報(bào)《轉(zhuǎn)授信審批表》，按貸款審核程序，報(bào)聯(lián)社授信部批準(zhǔn)后執(zhí)行。受理中、后臺(tái)反饋的信息，按信貸管理相關(guān)規(guī)定及時(shí)采取相應(yīng)處理措施。調(diào)增。農(nóng)戶家庭擬授信額度取五份問卷調(diào)查表的擬授信額度算術(shù)平均值，即：去掉1個(gè)最高額，去掉1個(gè)最低額，然后取剩余額度