【正文】 無貸戶管理，拓展?fàn)I業(yè)網(wǎng)點服務(wù)功能，提高客戶服務(wù)能力，增加中間業(yè)務(wù)收入，穩(wěn)定全行存款結(jié)構(gòu)。具體包括：賬戶管理服務(wù)、柜面結(jié)算和投資理財產(chǎn)品推介、自助渠道推介、信息報告服務(wù)和產(chǎn)品的后期維護服務(wù)等。存、取現(xiàn)金情況柜面辦理業(yè)務(wù)、大額取現(xiàn)有周末存取現(xiàn)金需求的可推銷結(jié)算卡，取現(xiàn)用途差旅費較多的可推薦結(jié)算卡、實時通。，隔日不能辦理撤銷業(yè)務(wù)。三、鑫存管業(yè)務(wù)鑫存管業(yè)務(wù)即建設(shè)銀行客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)，通過為投資者開立管理賬戶并建立資金賬戶、管理賬戶與銀行結(jié)算賬戶的一一對應(yīng)關(guān)系，履行客戶交易結(jié)算資金出納和保管職責(zé)。5. 單位貸款發(fā)生額度變動、注銷等事項時，必須進行貸款額度變動核準(zhǔn)才能生效。根據(jù)收回情況，將收回的貸款本金上劃上級行，并向客戶及業(yè)務(wù)部門出具業(yè)務(wù)回單。收到承兌銀行退回的“委托收款憑證”、銀行承兌匯票和“拒絕付款理由書”或“未付票款通知書”后，分以下兩種情況處理：（1）客戶賬戶有足夠資金。資本項目，是指國際收支中引起對外資產(chǎn)和負債水平發(fā)生變化的交易項目，包括資本轉(zhuǎn)移、直接投資、證券投資、衍生產(chǎn)品及貸款等。貿(mào)易融資具有下列優(yōu)勢：：即用于滿足客戶進出口貿(mào)易的需要，每一筆貿(mào)易融資都是銀行針對客戶在某一筆具體的進出口貿(mào)易過程中的融資需要而發(fā)放的。，銀行同客戶按交易證實書中的各項要素進行資金交割，完成資金交割后，銀行向客戶出具具有交易確認性質(zhì)的相關(guān)憑證，并將交易申請書、證實書等按照會計檔案管理規(guī)定歸檔留存。二、公積金項目貸款業(yè)務(wù)（一）公積金項目貸款的發(fā)放和還款公積金項目貸款即住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款，是指試點城市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）委托商業(yè)銀行利用住房公積金結(jié)余資金向借款人發(fā)放的，專項用于經(jīng)濟適用住房、列入保障性住房規(guī)劃的城市棚戶區(qū)改造項目安置用房、政府投資的公共租賃住房建設(shè)的貸款。審核后的支付指令必須由審核柜員當(dāng)日進行對外支付，如當(dāng)日未支付，CCBS系統(tǒng)在日終批處理時將指令狀態(tài)重置為“待審核”并將憑證種類及憑證號碼清空。公積金項目貸款監(jiān)管賬戶的資金支付無論支付金額大小，柜員應(yīng)雙人審驗支付資料（包括紙質(zhì)支付通知、兩條電子支付指令打印件、項目封閉賬戶轉(zhuǎn)賬支付票據(jù)）完整、準(zhǔn)確、一致后，才能辦理資金支付手續(xù)。為企業(yè)客戶提供賬戶信息查詢、資金劃轉(zhuǎn)、代發(fā)代扣、投資理財、信貸融資等服務(wù)，充分滿足企業(yè)客戶提高財務(wù)操作效率、加強財務(wù)管理、集中資金運作的需求。為客戶提供724小時全天候的服務(wù)，只要有可接入互聯(lián)網(wǎng)的電腦，無論何時，即可輕松享受管理賬戶、劃轉(zhuǎn)資金、投資理財、信貸融資等銀行服務(wù)。此外為中小企業(yè)客戶提供e商融資等服務(wù)；為集團客戶提供現(xiàn)金管理、資金歸集等服務(wù)；為機構(gòu)客戶提供公務(wù)卡、中央財政等服務(wù)。（2）當(dāng)日審核的支付指令，必須當(dāng)日對外支付，如當(dāng)日未實現(xiàn)交易，到下一個工作日，該指令狀態(tài)將重置到“1 未審核”狀態(tài)、柜員需要重新審核。（3）經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)在收到公積金中心紙質(zhì)資金撥付通知和電子支付指令1個工作日內(nèi)完成公積金項目貸款資金支付手續(xù)。通過輸入監(jiān)管賬戶的賬號、指令狀態(tài)、起始日期，即可查詢到該監(jiān)管賬戶下的支付指令相關(guān)信息，指令的狀態(tài)為有：待審核、已審核、已支付、已作廢。2．會計稽核與檔案管理不合規(guī)。（二）銷售要點目前我行可為客戶辦理的即期結(jié)售匯幣種包括：美元、港幣、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、丹麥克朗、瑞典克朗、挪威克朗、新西蘭元、澳門元、泰國銖、林吉特、韓元、蘭特，能夠滿足客戶多幣種需求。二、進出口貿(mào)易融資進出口貿(mào)易融資是指建設(shè)銀行對客戶提供的進出口貿(mào)易項下的短期信貸支持。信用證（Documentary Credits）：是指開證銀行應(yīng)買方的要求或按買方（開證申請人）的指示開給賣方（受益人）的一種保證在規(guī)定的期限內(nèi)以規(guī)定的單據(jù)為依據(jù)，即期或在以后某一規(guī)定的日期支付一定金額的書面文件。業(yè)務(wù)人員提交會審單、貸款指標(biāo)通知、貸款額度登錄檢核表等資料，柜員審核無誤后，啟“3101一般放款”，功能選擇“4特殊交易”，系統(tǒng)自動處理“貼現(xiàn)票據(jù)”、“貼現(xiàn)遞延利息收入”、客戶賬以及表外“貼現(xiàn)票據(jù)”等賬務(wù)。直接扣收本息：收到業(yè)務(wù)部門的書面扣款通知，啟“3102貸款歸還/核銷”進行貸款的還本、付息與結(jié)清等處理。，分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款和消費貸款。通過到柜臺的財務(wù)經(jīng)辦人員的身份做出相應(yīng)判斷：，說明企業(yè)財務(wù)制度、內(nèi)部控制制度健全，風(fēng)險意識較強，可推薦回單柜、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、結(jié)算卡、通存通兌、對公一戶通產(chǎn)品；、或法人兼任財務(wù)，辦公地點多為小型店面或法人住宅，多為小企業(yè)，結(jié)算交易量少，主要結(jié)算活動以存、取現(xiàn)金、繳稅為主，可推薦回單柜、通存通兌、結(jié)算卡。要根據(jù)不同類別客戶進行差別化的產(chǎn)品營銷和服務(wù)，穩(wěn)定和培育成長型客戶，建立客戶良性發(fā)展壯大的動態(tài)管理機制。八、小額無貸戶管理原則上小額無貸戶是指在認定日（每年12月31日）無表內(nèi)表外授信業(yè)務(wù)、無貸款余額，同時期末存款余額（包括活期存款、定期存款、通知存款、協(xié)定存款和保證金存款）50萬元（含）以下的對公客戶，是全行對公客戶的重要組成部分。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票，以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付?！百~實相符、賬簿相符”。（7）議付貨款/收款通知——議付行決定議付后，將實付議付款項轉(zhuǎn)入受益人賬戶，并相應(yīng)發(fā)送收款通知書給受益人。（8）確認付款——開證行收到委托收款行交來的單據(jù)后，經(jīng)核對，認為單證相符，向委托收款行發(fā)送到期付款確認書。（3）開出信用證——開證行依據(jù)開證申請書作成信用證，委托通知行通知受益人。（2）具有短期融資功能，可辦理議付及買賣方融資。票據(jù)交接。，只能單筆掃描，待前一筆業(yè)務(wù)成功后，再掃描下一筆業(yè)務(wù)，以免造成匯票跳號使用。提交成功后，系統(tǒng)提示打印掃描流水號（打在申請書第一聯(lián)背面）。：（1）代理付款行不得受理未在本行開戶的持票人提交的銀行匯票，個人持票人除外。人工判別落地（或系統(tǒng)自動判別落地）處理：報文狀態(tài)為“已判別落地”，啟4760和0051打印未入賬業(yè)務(wù)補充報單及借記業(yè)務(wù)憑證，視情況辦理查詢查復(fù)、人工入賬、退匯、掛賬等。必要時完成簡單銷售業(yè)務(wù)處理和銷售任務(wù)。六、營業(yè)網(wǎng)點綜合化建設(shè)已具備條件隨著會計營運體制改革和前后臺業(yè)務(wù)分離的深入，營業(yè)網(wǎng)點復(fù)雜會計核算事項后臺集中，會計核算與管理事務(wù)大幅減少，對公業(yè)務(wù)操作簡化，營銷服務(wù)時間增加，逐步由交易核算型向營銷服務(wù)型轉(zhuǎn)化。五個崗位培訓(xùn)讀本試行后，將根據(jù)分行意見和建議逐步修訂、完善，并在此基礎(chǔ)上按照要求統(tǒng)一開發(fā)成為崗位培訓(xùn)教材。培訓(xùn)讀本凝結(jié)了全行眾多業(yè)務(wù)專家的智慧和勞動。實施營業(yè)網(wǎng)點綜合化建設(shè)不僅條件具備，而且與新建網(wǎng)點和增加人員增強市場競爭力相比，成本更低、周期更短、見效更快。二、高級柜員崗位與相關(guān)崗位關(guān)系及報告路線與其他高級柜員，承擔(dān)柜員或產(chǎn)品銷售經(jīng)理交易核算業(yè)務(wù)處理時，需授權(quán)或復(fù)雜業(yè)務(wù)提交其他高級柜員授權(quán)或處理。對于系統(tǒng)自動入賬、人工判別入賬和人工落地處理后入賬的，啟4760和0051打印“（電子匯劃收/付款）回單”交客戶。（2）不得受理未填明實際結(jié)算金額和多余金額的、實際結(jié)算金額更改的、實際結(jié)算金額超過出票金額的銀行匯票。個人以交付現(xiàn)金方式申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票的業(yè)務(wù)在CCBS系統(tǒng)中處理。，必須收妥款項后再掃描，反饋結(jié)果成功后配平現(xiàn)金尾箱，票據(jù)審核無誤后交給客戶。進行票據(jù)與提出票據(jù)清單的影像采集，若由我行自行采集影像則傳遞至我行集中處理點，若由人行采集影像則傳遞至人行票據(jù)交換中心。（3）必須以人民幣計價，只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。（4）通知信用證——通知行收到開證行寄來的信用證，核符信用證密押后，通知受益人。（9）交付單據(jù)——開證行發(fā)送付款確認書后，將單據(jù)交給開證申請人以便申請人及時提領(lǐng)貨物。（8）寄單索款——議付行向開證行提交單據(jù)，要求其確認并于到期日付款。經(jīng)一級分行同意，申請人可在一級分行內(nèi)跨機構(gòu)申請資金證明業(yè)務(wù)。6. 核驗《中國建設(shè)銀行資金證明業(yè)務(wù)申請書》或《銀行詢證函》的單位公章。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。對于財政、社保類政府機構(gòu)、財政零余額等特殊客戶及其它有潛力客戶，應(yīng)本著有利于客戶經(jīng)營維護的原則，由一級分行對公業(yè)務(wù)部門與資金結(jié)算部門商定后確定管轄部門。（1）服務(wù)模式成長型客戶應(yīng)由營銷能力較強的產(chǎn)品銷售經(jīng)理或網(wǎng)點客戶經(jīng)理負責(zé)。賬戶性質(zhì)開戶申請書、CCBS系統(tǒng)通過賬戶性質(zhì)和他行開戶情況，判斷客戶潛力，尤其是開立一般賬戶的客戶，努力營銷其在他行開立的基本戶和存款以及對公一戶通。（三）關(guān)鍵風(fēng)險點，預(yù)開立零余額賬號不準(zhǔn)確，且擅自辦理賬戶變更或撤銷手續(xù)。，分為信用貸款、擔(dān)保貸款（抵押、質(zhì)押、保證）和票據(jù)貼現(xiàn)。已核銷貸款收回：客戶或業(yè)務(wù)部門提交貸款還款憑證，審核無誤后，啟“3102貸款歸還/核銷”辦理。票據(jù)到期前，以本機構(gòu)作為持票人在銀行承兌匯票背面作委托收款背書，填制“托收憑證”，將銀行承兌匯票與托收憑證一并寄送承兌銀行進行款項托收。（一）基本規(guī)定外匯監(jiān)管基本原則：境內(nèi)機構(gòu)、境內(nèi)個人的外匯收支或者外匯經(jīng)營活動，以及境外機構(gòu)、境外個人在境內(nèi)的外匯收支或者外匯經(jīng)營活動，應(yīng)遵循國家外匯管理規(guī)定。服務(wù)對象主要是有進出口經(jīng)營權(quán)的生產(chǎn)型企業(yè)、從事進出口貿(mào)易的外貿(mào)公司和外商投資企業(yè)等。（三）處理流程，可選擇與客戶簽訂《中國建設(shè)銀行匯率交易總協(xié)議》。主要防范措施是做好日常業(yè)務(wù)的稽核、檢查輔導(dǎo)、對賬、憑證整理裝訂及保管工作。②支付指令審核：柜員通過12822 支付指令審核交易可對支付指令進行審核，審核指令時，需先輸入監(jiān)管賬戶、指令編號、對方賬號、支付金額。（4）公積金項目貸款資金封閉賬戶限制借款人客戶簽約和開通項目封閉賬戶企業(yè)網(wǎng)銀功能，限制開辦項目封閉賬戶通存通兌功能。（3）公積金項目貸款監(jiān)管賬戶的資金支付要確保完整錄入交易對手開戶機構(gòu)號、戶名、賬號等信息，必須嚴格按支付指令操作，嚴禁合并、拆分支付。 可設(shè)置制單、復(fù)核、制單_復(fù)核、副主管、主管、審批主管共6種操作員角色；支持多達10級的交易流程控制；此外還支持單人操作，一人兼具制單復(fù)核雙重身份、多主管控制、多流程、多限額等功能。同時提供常見問題解答、在線郵件等輔助功能，實現(xiàn)了銀企之間良好的在線互動。一、企業(yè)網(wǎng)上銀行建設(shè)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，以CCBS系統(tǒng)為依托，使用CA認證的商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)。（5）公積金項目貸款資金監(jiān)管賬戶不允許進行以下產(chǎn)品的簽約①第三方支付結(jié)算賬戶②通過11371/2簽約的集團客戶子公司賬戶，通過11373/4簽約的現(xiàn)金池上級賬戶③國內(nèi)金融機構(gòu)透支④銀保簽約⑤一戶通分賬戶⑥透支狀態(tài)的法人透支賬戶⑦信用支票⑧房易安⑨代理政府類監(jiān)管資金賬戶⑩匯總明細客戶經(jīng)理應(yīng)通過房金OCRM系統(tǒng)打印通過匹配和審核的兩條電子支付指令，客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理主管均需在打印件上簽字。此時，需要輸入經(jīng)客戶經(jīng)理審核后的轉(zhuǎn)賬憑證相關(guān)信息，具體為憑證種類和憑證號碼。4．嚴格執(zhí)行總行各項業(yè)務(wù)管理規(guī)定，防范因違反業(yè)務(wù)操作流程帶來的各種操作風(fēng)險。，交易敞口由總行交易部門負責(zé)進行風(fēng)險對沖。進口方向產(chǎn)品主要包括：開立信用證、信托收據(jù)貸款；出口方向產(chǎn)品主要包括：打包貸款、出口議付、出口托收貸款、出口商業(yè)發(fā)票融資。經(jīng)常項目已實現(xiàn)自由兌換。收到銀行承兌匯票款項后，啟“3102貸款歸還/核銷”，選擇“放款結(jié)清”進行賬務(wù)處理。收回?zé)o追索權(quán)的已核銷貸款時，選“0核銷收回”。短期貸款期限在1年（含）以下；中期貸款期限在1年以上5年（含）以下；長期貸款期限在5年以上（不含5年）。，業(yè)務(wù)辦理不熟練或資金支付差錯造成損失。，重客系統(tǒng)（VSS）支付信息錄入與實際付款信息不符 。結(jié)算情況柜面辦理結(jié)算業(yè)務(wù)通過查詢客戶賬戶的交易量、交易頻率，一般3個月之內(nèi)沒有發(fā)生交易的賬戶為非活躍賬戶，通過判斷賬戶的活躍程度，分析客戶經(jīng)營狀況和發(fā)展?jié)摿?，得到其關(guān)聯(lián)企業(yè)信息，柜面結(jié)算量大的可推薦現(xiàn)金管理系統(tǒng)、通存通兌。（2）服務(wù)內(nèi)容按照“先服務(wù)、后營銷”的原則，為客戶提供細致周到的產(chǎn)品和服務(wù)。小額無貸戶認定標(biāo)準(zhǔn)及小額無貸戶管理界面原則上應(yīng)在一級分行轄內(nèi)實現(xiàn)統(tǒng)一，并報總行備案執(zhí)行。但是，付款人或者代理付款人以惡意或者重大過失付款的除外。8.“資金證明一經(jīng)對外出具不得辦理撤銷。”或“該賬戶已質(zhì)押。（10）交付單據(jù)——開證行發(fā)送付款確認書后，將單據(jù)交給開證申請人以便申請人及時提領(lǐng)貨物。（11）到期付款——開證行依據(jù)受理單據(jù)時發(fā)送的付款確認書中載明的承諾，于確認書中載明的到期日，向委托收款行支付貨款。（6）交單/委托收款——受益人發(fā)貨后向其開戶行交付單據(jù)和信用證，委托開戶行向開證行收款。（5）業(yè)務(wù)辦理由CCBS系統(tǒng)和對公信貸業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)聯(lián)動完成。柜員啟“4760E借記業(yè)務(wù)回執(zhí)憑證”，打印回執(zhí)憑證作為客戶入賬回單。對有瑕疵或按規(guī)定需查詢的必須查詢，待收到正確查復(fù)書后方可解付入賬。（3）結(jié)果處理待后臺處理簽發(fā)交易完畢后，按提示選擇“業(yè)務(wù)處理”中的“結(jié)果反饋”功能查詢交易結(jié)果，在“結(jié)果反饋”或“單證打印”菜單中點擊“打印”功能鍵，打印匯票、收費憑證。（4）失票人憑法院出具的其享有該匯票票據(jù)權(quán)利及實際結(jié)算金額的證明和本人有效身份證件，向出票行請求付款或退款。落地打?。汗駟T啟“9023 批量打印”或“9011 單筆打印”交易，打印需處理的電子轉(zhuǎn)賬憑證。與大堂經(jīng)理，受理客戶業(yè)務(wù)接受大堂經(jīng)理引導(dǎo)。目標(biāo)是將我行營業(yè)網(wǎng)點建成視覺形象更好、業(yè)務(wù)功能更全、對私對公業(yè)務(wù)共同發(fā)展、綜合競爭能力更強、全行共享的產(chǎn)品展示平臺、客戶交流平臺和客戶體驗平臺，提升網(wǎng)點綜合服務(wù)能力和市場競爭力。各業(yè)務(wù)條線部門專家骨干在編寫過程中提供了寶貴的意見和建議。崗位培訓(xùn)讀本主要功能：一是能夠為分行組織開展?fàn)I業(yè)網(wǎng)點綜合化建設(shè)崗位培訓(xùn)明確要求、明晰內(nèi)容，起到綱舉目張的培訓(xùn)指引效果；二是能夠幫助綜合化轉(zhuǎn)型、轉(zhuǎn)崗人員理解所從事崗位職責(zé)變化和所需掌握的業(yè)務(wù)知識和技能，引導(dǎo)其基于崗位