【正文】 險的構(gòu)成要素。 案例導讀 墨西哥灣漏油事件 ? 石油所含的苯和甲苯等有毒化合物進入食物鏈，從低等的藻類、到高等哺乳動物，無一能幸免。正是由于這些普遍存在的對人類社會生產(chǎn)和人們的生活構(gòu)成威脅的風險，才有了保險存在的必要和發(fā)展的可能。按常理，這幾個有經(jīng)營頭腦的學生應獲得 5％左右的利潤。往往間接損失的金額很大，有時甚至超過直接損失。它是指既有損失機會又有獲利可能的風險。 二、風險管理的程序 ? （二）風險估測 ? 風險估測是指在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量的詳細資料加以分析，運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計，估計和預測風險發(fā)生的概率和損失程度。 三、風險管理的目標 ? （二）損失發(fā)生后的風險管理目標 ? 損失后目標是指通過風險管理在損失出現(xiàn)后及時采取措施，使受損企業(yè)的生產(chǎn)得以迅速恢復、或使受損家園得以迅速重建。 四、風險管理的方法 ? （二）財務型風險管理方法 ? 財務型風險管理方法是以基金的方式，降低發(fā)生損失的成本，即通過事故發(fā)生前所做的財務安排，來解除事故發(fā)生后給人們造成的經(jīng)濟困難和精神憂慮，為恢復企業(yè)生產(chǎn)、維持正常生活等提供財務支持。 ? 【 知識與能力目標 】 ? 1．了解風險的分類、風險管理程序、目標和方法； ? 2．理解風險與風險管理的含義，掌握風險的特征和風險的構(gòu)成要素； ? 3．明確風險的客觀存在。通過保險，把不能自行承擔的風險轉(zhuǎn)嫁給保險人，就能夠以小額的固定支出換取對巨額損失的經(jīng)濟保障，使保險成為人們防范風險的一道屏障。如定期體檢，雖然不能消除癌癥的風險，但可獲得醫(yī)生的勸告或及早防治，因而可以減少癌癥發(fā)病的機會或減輕其嚴重程度。 ? 1．減少風險事故的發(fā)生機會。 ? 3．風險管理的對象是風險。 4．技術(shù)風險 ? 指伴隨著科學技術(shù)的發(fā)展與生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風險。包括兩方面的條件：一為非故意的、非預期的、非計劃的觀念，二為經(jīng)濟價值的觀念，即損失必須能以貨幣來衡量，二者缺一不可。在保險實務中，由道德風險因素所引起的經(jīng)濟損失，不承擔賠償或給付責任。 二、風險的特征 （一）風險的不確定性 ? 主要表現(xiàn)為： ? 1．風險是否發(fā)生的不確定性 ? 2．發(fā)生時間的不確定性 ? 3．結(jié)果上的不確定性 二、風險的特征 （二）風險的客觀性 ? 風險的客觀性是指風險是客觀存在著的某種自然現(xiàn)象、生理現(xiàn)象或社會現(xiàn)象，是獨立于人的意識之外的客觀事實。最初的爆炸導致 11名工人死亡，在其余人員疏散后，支援船只滅火失敗，“深水地平線”鉆井平臺在燃燒 36小時后沉沒，沉沒地點是在出事油井以北 400米處的海床上。本項目介紹了風險與風險管理、保險的意義與功用、保險合同、保險的四大基本原則等。然而，就在當晚 9時許，與石油伴生的高壓甲烷氣體頂起了尚未凝固的泥漿，在鉆頭附近海面上噴出 73米高的水柱。這種不確定性包括發(fā)生與否的不確定性、發(fā)生時間的不確定性、導致結(jié)果的不確定性。 三、風險的構(gòu)成要素 ? （一）風險因素 ? 2．無形風險因素 ? 無形風險因素是與人的心理或行為有關(guān)的風險因素，通常包括道德風險因素和心理風險因素。如果說風險因素還只是損失發(fā)生的一種可能性，那么，風險事故則意味著風險的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實性，即風險的發(fā)生。 四、風險的種類 ? （二）按風險產(chǎn)生的原因分類 1．自然風險 ? 指由于自然力的不規(guī)則變化使社會生產(chǎn)和社會生活等遭受威脅的風險。經(jīng)濟單位可以是個人、家庭、企業(yè)，也可以是政府、社會團體等。 三、風險管理的目標 ? 風險管理的基本目標是以最小的風險管理成本獲得最大的安全保障。 四、風險管理的方法 ? 2．損失預防 ? 所謂損失預防是指在風險事故發(fā)生前，企業(yè)對不愿放棄的，也不愿轉(zhuǎn)移的風險，通過降低其損失發(fā)生概率，減少損失嚴重程度，以達到控制目的的各種控制技術(shù)或方法。目前，許多家用電器都有這樣的擔保合同，如在規(guī)定的時間內(nèi)，消費者在使用產(chǎn)品的過程中出現(xiàn)質(zhì)量問題，而發(fā)生的修理費用由制造廠商來承擔。 作 業(yè) ? ，考證練習做 3遍。通常在沒有其他處理風險方式可以選擇、人們對風險的嚴重性估計不足、認為風險可能造成的損失不大或認為自己采取相應措施來承擔風險比購買保險更經(jīng)濟時采用自留風險。 四、風險管理的方法 ? 風險管理的方法又稱風險管理技術(shù)，其可以分為兩大類；一是控制型風險管理方法（又稱風險控制技術(shù)），一是財務型風險管理方法（又稱風險的財務處理技術(shù)或稱風險融資技術(shù)）。 二、風險管理的程序 ? （四）選擇風險管理技術(shù) ? 風險管理技術(shù)分為兩類：即控制型風險管理技術(shù)和財務型風險管理技術(shù)。這種風險實際上是一種團體風險，即個人不能預防的風險。若