【正文】 銀發(fā) [2022]89號 學(xué)術(shù)定義 : 現(xiàn)金管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行針對企業(yè)資金管理需求而提供的一種 數(shù)字化 和 網(wǎng)絡(luò)化的專業(yè)金融服務(wù)，是幫助企業(yè)實現(xiàn)對現(xiàn)金流入、存留和流出等現(xiàn)金周轉(zhuǎn)期各環(huán)節(jié)進(jìn)行科學(xué)管理的技術(shù)、手段和方式的總和。 母公司應(yīng)當(dāng)建立以現(xiàn)金流為核心的內(nèi)部資金管理制度，對企業(yè)資金實行統(tǒng)一集中管理，明確資金調(diào)度的權(quán)限和程序，控制負(fù)債規(guī)模并改善債務(wù)結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)資金成本。由于在資金劃轉(zhuǎn)過程中有多個賬戶參加，故也稱多賬戶資金池。 ? 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)逐步成為深度鞏固和維系客戶關(guān)系的重要營銷手段。 誤區(qū)三：目標(biāo)客戶誤區(qū) 現(xiàn)金管理只能服務(wù)于集團(tuán)大客戶或大中型企業(yè)。通過開設(shè)分類核算登記簿，在賬戶與賬簿之間共同構(gòu)成母實子虛的單一賬戶現(xiàn)金池結(jié)構(gòu)，故又稱單賬戶現(xiàn)金池。 電子回單上門服務(wù)，自動對賬、個性化報表訂制。 單一賬戶資金池產(chǎn)品，及以資金歸集產(chǎn)品衍生的各種多賬戶資金池。 16 銀行網(wǎng)點 儲蓄網(wǎng)點 匯兌網(wǎng)點 銀企之間采用專線 網(wǎng)絡(luò)連接，開放相關(guān)數(shù)據(jù)接口 采用公網(wǎng)形式，以 VIP 高端 客戶加入 17 18 匯兌營業(yè)網(wǎng)點 儲蓄營業(yè)網(wǎng)點 對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點 3600多個 國際匯款營業(yè)網(wǎng)點 2萬個 網(wǎng)點優(yōu)勢 涉及：電力、能源、通迅、媒體、衛(wèi)生、批發(fā)、零售、制造、交通、運(yùn)輸、水利、保險，以及 財政、社保和煙草等行業(yè)。 34 中化化肥 35 銷售點 1 銷售點 2 商易通 1 1 綠卡 POS 2 2 3 3 對公網(wǎng)點 儲蓄網(wǎng)點 4 4 匯兌網(wǎng)點 5 商務(wù)匯款 收入戶 中化化肥分公司 中化化肥總部 現(xiàn)金管理可帶動個金、外匯 結(jié)算、信貸等業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展。 ? 現(xiàn)金管理規(guī)章制度不斷完善，業(yè)務(wù)管理逐步走向規(guī)范。 資金歸集 收入清分 資金計價 資金歸集 功能 特點 1 7 3 5 預(yù)算管理 2 收入核對 4 賬戶透支 6 實時查詢 8 支出管控 29 資金歸集客戶名錄 議題 30 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)概述 1 我行現(xiàn)金管理發(fā)展情況 2 3 我行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)案例解析 4 我行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展思路 零售行業(yè) 在天津市有 49個門店，日均收入資金在 60萬左右，日均余額穩(wěn)定在 1000萬元左右。 要密切關(guān)注人民幣匯率走勢 ,防范匯率風(fēng)險 ,積極探索境外資金集中管理的有效方式 ,提高集團(tuán)整體運(yùn)作水平。公司業(yè)務(wù)部 議題 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)概述 1 我行現(xiàn)金管理發(fā)展情況 2 3 我行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)案例解析 4 我行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展思路 2