【正文】 休前月生活費(fèi) 12個(gè)月 退休前夫妻的平均余生差 在我國(guó)，養(yǎng)老金替代率由經(jīng)濟(jì)體制改革前的 90%降到目前的 50%，最終目標(biāo)是 30%。 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，使得即使是在家庭重要成員發(fā)生死亡、殘疾或重大疾病、自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)的重大損失的情況下，家庭仍能按照以往的生活方式和生活水平繼續(xù)生存下去，這是理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分。 包將家庭經(jīng)濟(jì)支柱死亡的財(cái)務(wù)需求轉(zhuǎn)換為投保人的保險(xiǎn)金額。 4，風(fēng)險(xiǎn)處理計(jì)劃（避免、預(yù)防、抑制，自留、轉(zhuǎn)移）。 3，風(fēng)險(xiǎn)衡量（損失概率、損失程度、損失變異性）。 2，需求法。通常人們向往美好的生活，但生活中總會(huì)有難以預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，導(dǎo)致巨大的經(jīng)濟(jì)損失，使人們生存在他們所不愿意的生活方式中。 最后算出可使用的資源與需求之間的差額。 需求分析 責(zé)任險(xiǎn)需求分析 責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法或依契約應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。 需求分析 壽險(xiǎn)需求確定的環(huán)境 個(gè)人做壽險(xiǎn)規(guī)劃決策的時(shí)候會(huì)受環(huán)境的影響，具體包括四種環(huán)境： 人口環(huán)境 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 政治環(huán)境 文化環(huán)境 需求分析 壽險(xiǎn)需求確定的程序 一般人壽保險(xiǎn)需求的分析包括以下三個(gè)步驟： 收集信息 ：收集與個(gè)人相關(guān)的各類(lèi)信息。 安全是每一個(gè)人對(duì)于理財(cái)規(guī)劃追求的重要目的，包括人身安全，經(jīng)濟(jì)安全，財(cái)務(wù)安全。 3，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)衡量。 2，經(jīng)濟(jì)需要：任何意外損失成本涉及直接和間接損失，是一項(xiàng)很大的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，需要獲得經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。（加權(quán)平均數(shù)，數(shù)學(xué)期望） 3，損失變異性：損失的波動(dòng)程度，通過(guò)損失變量的方差或標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)度量。用保險(xiǎn)賠償費(fèi)用投資，按照合適的收益率，產(chǎn)生的收益與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前的收入基本相符。 人的生命價(jià)值是個(gè)人未來(lái)賺取的薪資減去個(gè)人的維持成本。 需求分析 壽險(xiǎn)需求的計(jì)算公式 投資型壽險(xiǎn)需求的測(cè)