【正文】 C、具有完全民事行為能力自然人 D、僅具有權(quán)利能力的自然人 E 任何人 （ CD）。 （ √ ） 。 A、規(guī)避風(fēng)險 B、獲取收益 C、流動性 D、便利性 ，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認(rèn)，保險合同即成立。 A、對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說 B、對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語 C、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo) D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 ：（ ABC）。 A、打斷別人的話 B、向?qū)Ψ奖砻髡\意 C、抓住對方過失攻擊對方 D、說法太多 （ B）計算的。 （ √ ） ，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。 （ ） 。 A、經(jīng)濟學(xué) B、現(xiàn)代理財學(xué) C、金融市場學(xué) D、投資學(xué) ，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（ D）。則下列說法不正確的是（ ABC）。 A、實際風(fēng)險承受能力 B、風(fēng)險偏好 C、風(fēng)險分散 D、風(fēng)險認(rèn)知 ，風(fēng) 險從低到高排列的順序是（ A）。 A、收益率高 B、安全性高 C、免稅待遇 D、流動性強 ，要堅持的原則包括（ AB)。 ，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（ B）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃 。 （ ） 60%股票， 20%債券， 20%活期存款。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長 %，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為： A A、 B、 萬員 C、 D、 ，（ B）不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。 A、學(xué)校的特點 B、學(xué)費的高低 C、子女的興趣愛好 D、子女的學(xué)習(xí)能力 第五次形考測試 一、判斷題 :10 道 ,每道 3分 ,總分 30 （ ） ，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)特點。 A、工資所得 后略 （ B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。 A． 2021年度為我國居民納稅人， 2021年度為我國非居民納稅人 B． 2021年度為我國居民納稅人， 2021年度為我國非居民納稅人 C． 2021年度和 2021年度均為我國非居民納稅人 D． 2021年度和 2021年度均為我國居民納稅人 （ ABCE）等所得項目中需繳納個人所得稅。哪些項目是可以節(jié)省一點的（例如飯館吃飯）？哪些項目是應(yīng)該增加的（例如保險）。如果沒有，要確定應(yīng)當(dāng)提出何種建 議加以改善。也就是說，投資者從事金融投資的期望收益越大，相應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險也越大。 解： 100*（ %*290/360+%*300/360+%*270/360） =。 個人理財》作業(yè)二 一、個人證券理財產(chǎn)品主要有哪幾類？ 答： 債券類： 1）、政府債券； 2）、金融債券； 3）、公司債券； 股票類：股票是股份有限公司在籌集資金時向出資發(fā)行的憑證； 投資基金類： 1）、契約性基金與公司型基金； 2）、封閉式基金與開放式基金； 3）、交易所交易基金； 4）、股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金。 2）、投資連接保險的特點：①設(shè)置獨立投資賬戶。 解： 1） 如果該男性在 40歲時死亡，請問其家屬獲得收益 =94650+3553=98203元。 ，收益也高 ，安全性也高 ，風(fēng)險性也低 ，安全性也低 2. 基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（ D ）。王太太今年 47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花銷 6,000元外，并無其它額外支出。在父母資助了 5萬元本金后，王先生短短半年內(nèi)就靠炒期貨賺了 60萬元。 （ 3）請你歸納個人銀行理財產(chǎn)品、個人證券理財產(chǎn)品、個人保險理財產(chǎn)品各有何優(yōu)缺點，對我們的理財策劃有何啟示？ 王先生以前理財失敗之處：第一：沒做好止盈止損 第二：沒做好分散投資 理財建議：第一：預(yù)留現(xiàn)金 5個月生活費 13000元其中 10000元辦理銀行 3個月定期存款， 3000元以信用卡方式 第二：為王先生買意外險和重大疾病保險 第三：為王夫人和小孩辦理意外險和基本社保醫(yī)保 第四：為以后小孩上大學(xué)和養(yǎng)老做準(zhǔn)備，每月 1000 元的基金定投 第五：目前王先生的經(jīng)濟條件， 2年后上海買房的愿望，無法實現(xiàn) 啟示：第一：每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險 第二：任何理財產(chǎn)品都有風(fēng)險 個人理財?shù)谌巫鳂I(yè) 一、名詞解釋。 2 在預(yù)測客戶未來支出的時候，理財規(guī)劃人員首先應(yīng)該考慮客戶所在地區(qū)的（ C）的高低。 （ √ ） ，固定利率資產(chǎn)貶值。 A、投資偏好 B、收支狀況 C、風(fēng)險承受能力 D、年齡 ，在性格特征模型中，該客戶是（ B ）。 ： （ ABCD）。 A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。 二、單選題 :14 道 ,每道 3分 ,總分 42 ，當(dāng)物價上漲率（ B）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。家有市值 5萬元的股票，現(xiàn)金 8000元，沒有購買商業(yè)保險。 2021020210*20%=16000*14%=2240 4000800=3200*20%=640 2240+640=2880 A、 2688 B、 2880 C、 3840 D、 4800 1對以下（ A ）征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。王先生現(xiàn)在對股票、期貨提不起興趣。 （ A）原油期貨 （ B）活期存款 （ C）平衡型基金 （ D）成長型股票 關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（ B ）。由于路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值 5萬元的債 13 券基金，包括全年取得的收益 2,100元。分別求出存款擴張倍數(shù)、總存款數(shù)、派生存款數(shù)。（ X ） 總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。年交保費 4465元。②分紅保險是保險雙方風(fēng)險與收益相結(jié)合的一種保險產(chǎn)品。 2）若銀行未執(zhí)行提前終止權(quán)，即 2021年 10 月 31日為存款到期日，客戶得到的可終止理財產(chǎn)品綜合收益為 2900美元（ 100000*%*2）。 七、假設(shè)某人持有 100萬美元存款，與某銀行簽訂一份理財產(chǎn)品協(xié)議，內(nèi)容如下：存款期限為 3年，從 2021年 10月 2日到2021年 10月 2日；存款利率為 %*N/360，其中 N為存款期限內(nèi) 3個月美元 LIBOR處在下述利率區(qū)間內(nèi)的實際天數(shù)。如果客戶具備增加收入的能力，要確定如何積累收入，幫助客戶更加順利地實現(xiàn)其短期和長期財務(wù)目標(biāo)。擁有自 己的房子可以節(jié)省你的租金費用?；仡欁约哼^去 3 個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。 A．休假 短期目標(biāo) B．建立退休基金 長期目標(biāo) C．參加人壽保險 短期目標(biāo) 啟 D。正確的次序應(yīng)為 ____D_____。 A、計劃開始不宜太遲 B、劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右 C、資應(yīng)當(dāng)極其保守 D、對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀 （ AC）。 A、零存整取 B、存本取息 C、整存領(lǐng)取 D、整存整取 國家的歷史水平，到 20 世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（ B ），教育經(jīng)費要占年度財政支出（ ）。 C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費。 A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。 A、人壽保險 B、意外傷害保險 C、健康保險 D、責(zé)任保險 ( AC)。 （ ） （ √ ） ，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金 。 D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、馬科維茨 D、莫迪利亞尼 ，人們更加偏好什么樣的消費模式？（ C） A、年輕時多消費，年老時少消費 B、年輕時少消費，年老時多消費 C、消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式 5.（ B）屬于客戶財務(wù)信息。 （ √ ） 。 二、單選題 :14 道 ,每道 3分 ,總分 42 ，當(dāng)物價上漲率（ B）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。 A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。 （ ） ，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品一定程度上降低了收益性 . （ √ ） 。 A 契約性 B、公司型 C、封閉式 D、開放式 三、多選題 :10 道 ,每道 4分 ,總分 40 多選題 :10道 ,每道 4 分 ,總分 40 ：（ ABCD）。 （ √ ） ，即可成為受益人。 A、信托行為 B、信托關(guān)系人 C、信托目的 D、信托收益率 E、信托期限 （ ABC ）。 （ √ ） 。 A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降 C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等 ，（ BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力 A、房屋保險 B、個人住房按揭貸款 C、公積金貸款 D、個人住房裝修貸款 ( ABD ）。 A、 200 B、 250 C、 300 D、 350 ，文 物交易的解禁首先從（ A ）開始。 A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn) D、應(yīng)稅債券 （ BC ）。 個人凈資產(chǎn)。 保險。 客戶是否有緊急情況下的現(xiàn)金儲備。假設(shè)有如下三種情況，請分別計算該投資者的收益為多少？ 1）到期日前該項期權(quán)費率上漲為 %，賣出該份期權(quán)； 2）到期日，美元兌日元上漲為 1： 125； 3）到期日美元兌日元下跌為 1： 110。其中基本利率為 %，應(yīng)繳利息稅 （ 100000**20%）。 三、個人證券理財產(chǎn)品主要使用哪些人群？ 答：債券屬于保守人群的首選，即老年段人群；股票屬于激進(jìn)型 人群的首選，即青年段和激進(jìn)的中年段人群；而投資基金類相對穩(wěn)健，適用于中年段人群。③分貝列示各種定價因素。（ X ） 債券與股票都是由政府發(fā)行的。 １、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（ A、 B、 C ）。他們有一個寶貝女兒，今年 3歲，正在上幼兒園。 （ A） 52,334元 （ B） 50,392元 （ C） 59,040 元 （ D） 61,200元 （ B ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。他們現(xiàn)在沒有存款，每月房租 1200元，吃飯、交通以及購物等消費大約在 1500元左右。 8 .我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用（ D ）后的余額，為應(yīng)納稅所得額。孩子上小學(xué)。 （ ） ，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。 A、購置價 B、當(dāng)前市場價格 C、平均購置價 D、視情況而定 （ D）來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。則下列說法不正確的是（ ABC）。 A、經(jīng)濟學(xué) B、現(xiàn)代理財學(xué) C、金融市場學(xué) D、投資學(xué) ，就在于銀行個人理 財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（ D）。 （ ） 。 （ A）原油期貨 （ B）活期存款（ C）平衡型基金（ D）成長型股票 四、多選題 １、關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（ A、 B、 E ） ，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) ，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好 C 當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 ，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失 ，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市 （ B、 C、 D ） 、減少負(fù)債 、追求穩(wěn)定收益 、高等級的債券、優(yōu)先股等 ，厭惡風(fēng)險 稅務(wù)籌劃的特點包括（ A、 C、 D ） A、風(fēng)險性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業(yè)性 下列哪些選項可能增加家庭的凈資產(chǎn)？（ A、 C ） A、 投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值 B、增加消費 C、將投資收益進(jìn)行再投資 D、利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支 主要方法有（ A、 B、 C、 D ） 、開朗的表情 6 關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（ A、 D、 E ） ，對投訴的客戶懷有感恩的心 ，維護公司產(chǎn)品的形