【正文】 某某銀行租賃項目融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法 招商銀行租賃項目融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為加強對租賃項目融資業(yè)務(wù)的管理規(guī)范業(yè)務(wù)操作防范業(yè)務(wù)風(fēng)險根據(jù)《中華人民共和國合同法》《金融租賃公司管理辦法》《招商銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》《招商銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法》《招商銀行金融機構(gòu)綜合授信管理辦法》《招商銀行信貸業(yè)務(wù)擔保管理辦法》80 以下 第十五條 租賃項目融資為中長期融資融資期限應(yīng)根據(jù)租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)和承租人簽訂的《融資租賃合同》中所規(guī)定的租賃期限合理確定融資期限不得超過 10 年且不超過相關(guān)租賃合同規(guī)定的最后一筆租金的清償日 第十六條 融資費用 一在保理方式下租賃項目融資業(yè)務(wù)收取的費用包括融資費逾期支付違約金保理費及其他費用 1 融資費我行因受讓租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)的應(yīng)收租金債權(quán)而向其提供融資或收購款的資金價格融資費采用貸款收息方式按相應(yīng)的融資或收購款余額和實際占用天數(shù)分次計收其中利息率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率并可結(jié)合項目情況浮動執(zhí)行如果融資期間遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準利率則改按中國人民銀行調(diào)整后的合同期限貸款基準利率執(zhí)行 2 逾期支付違約金以我行受讓的應(yīng)收租金債權(quán)未按期受償所產(chǎn)生的資金損失為準依照中國人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率按融資逾期實際天數(shù)收取 3 保理費按照《招商銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法》招銀發(fā)〔 2021〕 130 號附件 1 等有關(guān)規(guī)定的標準執(zhí)行 4 其他費用在辦理和履行保理業(yè)務(wù)過程中所產(chǎn)生的其他費用據(jù)實計收 二在貸款方式下租賃項目融資業(yè)務(wù)收取的費用包括貸款利息逾期罰息和其他費用 第十七條 融資歸還 一在保理方式下我行向租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)提供融資或收購款而受讓其應(yīng)收租金債權(quán)通過承租人直接將每期租金支付給我行的方式抵扣我行融資或收購款當期我行應(yīng)收回的融資或收購款 融資比例承租人同期支付的租金中所含租賃成本的本金額按我行實際收到的租金 當期我行應(yīng)收回的融資或收購款 融資費用 其他相關(guān)費用公式計算后有余額的返還 租賃業(yè)務(wù)機構(gòu) 二在貸款方式下租賃項目融資期間相應(yīng)的融資歸還應(yīng)與租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)和承租人簽訂的《融資租賃合同》中規(guī)定的租金支付方式一致即租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)每期歸還的融資本金 融資比例租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)同期收取租金中所含的租賃成本的本金額 第五章 融資風(fēng)險控制 第十八條 經(jīng)辦行部敘做租賃項目融資業(yè)務(wù)時應(yīng)認真分析融資中存在的風(fēng)險因素并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施主要風(fēng)險包括承租人信譽風(fēng)險承租人經(jīng)營風(fēng)險租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)信譽風(fēng)險租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險法律風(fēng)險等 第十九條 經(jīng)辦行部應(yīng)根據(jù)租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)承租人租賃行業(yè)租賃項目設(shè)備供應(yīng)商的實際情況及融資風(fēng)險程度采取以下多種風(fēng)險控制措施其中一～七為必備措施八為選擇性措施 一在保理方式下租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)應(yīng)與我行簽訂《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》見附11 向我行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租金債權(quán) 二在貸款方式下租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)在銀行開立租金監(jiān)管賬戶并由銀行租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)承租人簽訂《賬戶監(jiān)管合同》見附 2 三租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)繳存不少于融資余額 5 的保證金 四承租人或租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)以租賃標的作抵押并對租賃標的投保以我行為第一受益人的保險 五承租人或租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)將項目收費權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行并由我行和租賃業(yè)務(wù) 機構(gòu)共同對收費賬戶進行監(jiān)管 六原則上要求租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)擁有對租賃標的的供應(yīng)商的回購追索權(quán) 七承租人或第三方提供的經(jīng)我行認可的連帶責(zé)任保證 八其他抵質(zhì)押等擔保條件 第二十條 經(jīng)辦行部應(yīng)按照我行有關(guān)規(guī)定落實各項風(fēng)險控制措施并辦妥相關(guān)手續(xù) 第六章 融資申請審查和審批 第二十一條 融資申請租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)提出租賃項目融資申請并提供如下材料 一保理業(yè)務(wù)申請書見附 12《應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》見附 13 并將回執(zhí)交給我行 第二十五條 租賃項目融資業(yè)務(wù)的會計處理納入國內(nèi)保理或一般貸款業(yè)務(wù)科目在信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中細化單列計入各行部的貸存比管理 第二十六條 融資發(fā)放后經(jīng)辦行部應(yīng)嚴格按照我行貸后管理的要求對租賃業(yè)務(wù)機構(gòu) 承租人擔保人以及承擔回購責(zé)任的租賃標的供應(yīng)商進行定期檢查和管理 及時掌握和分析租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)承租人及相關(guān)當事人的經(jīng)營情況財務(wù)狀況承租人的租金償付能力以及抵質(zhì)押物的保管和價值變化情況等 第二十七條 在保理方式下經(jīng)辦行部應(yīng)在每筆租金到期日前直接向承租人提示付款通知式樣見附 14 若租金不能如期到賬或到賬金額不足經(jīng)辦行部應(yīng)及時通知租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)配合催收或要求租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)償付我行融資必要時要求租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)回購我行應(yīng)收租金債權(quán)通知式樣見附 15 第二十八條 在貸款方式下經(jīng)辦行部應(yīng)在每筆融資到期日前向租賃 業(yè)務(wù)機構(gòu)提示還款并通過租金監(jiān)管賬戶直接扣劃我行貸款本息若承租人不按期支付租金或支付金額不足以致租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)不能按期歸還我行貸款或歸還金額不足經(jīng)辦行部應(yīng)立即向租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)或擔保人追索 第二十九條 經(jīng)辦行部在檢查中如發(fā)現(xiàn)租賃業(yè)務(wù)機構(gòu)或承租人財務(wù)和經(jīng)營狀況惡化不符合我行風(fēng)險控制的要求或發(fā)生不利于我行的重大事項則應(yīng)立即采取必要措施保障我行權(quán)益 第三十條 在租賃項目融資款發(fā)放和回收期間經(jīng)辦行部必須及時登記貸款或保理業(yè)務(wù)臺賬并按照我行有關(guān)信貸檔案管理的要求做好信貸檔案管理工作 第八章 附 則 第 三十一條 本辦法由總行公司銀行部負責(zé)解釋和修訂 第三十二條 本辦法自印發(fā)之日起施行 附 1 租賃項目融資業(yè)務(wù)保理方式下合同文本 2 賬戶監(jiān)管合同貸款方式適用 附 1 租賃項目融資業(yè)務(wù)保理方式下合同文本 11 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同租賃項目融資業(yè)務(wù)適用 12 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請書 13 應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書及簽收回執(zhí) 14 應(yīng)收租金到期提示通知書 15 回購應(yīng)收租金債權(quán)通知書及簽收回執(zhí) 附 11 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同 租賃項目融資業(yè)務(wù)適用 編號 年 字第 號 保理商招商銀行 以下簡稱甲方 負責(zé)人 法定地址 應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓方 以下簡稱乙方 法定代表人 法定地址 鑒于乙方根據(jù)業(yè)務(wù)需求就乙方在融資租賃合同項下對承租方的應(yīng)收租金債權(quán)向甲方申請融資業(yè)務(wù)即乙方將其對融資租賃合同承租方享有的尚未到期分期實現(xiàn)的應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓給甲方甲方支付給乙方約定的融資額受讓該債權(quán)按照有關(guān)法律規(guī)定現(xiàn)甲乙雙方經(jīng)充分協(xié)商就下列條款達成一 致訂立本國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同 第一章 總 則 第一條 定義 在本合同中除非上下文另有解釋或文意另有所指下列術(shù)語具有如下明確定義 1 保理商在本合同中指應(yīng)收租金債權(quán)受讓人即本合同甲方 2 應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓方即為融資租賃合同中的出租方即本合同乙方 3 租賃合同為本《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》簽訂日之前已合法有效成立不存在瑕疵的清潔的租賃合同本合同中具體指乙方與承租方于 年 月 日簽定的編號為 的《 合同》 4 租賃合同承租方即為租賃合同中的 應(yīng)收租金付款人租賃合同債務(wù)人 5 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)在本合同指有追索權(quán)的公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)即租賃合同雙方當事人均在中華人民共和國境內(nèi)由甲方以支付收購款的方式購買該國內(nèi)租賃合同項下租賃合同出租方本合同乙方有權(quán)向租賃合同承租方收取的應(yīng)收租金債權(quán)甲方與乙方在簽訂國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同后應(yīng)將應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜通知到租賃合同承租方后甲方才向乙方支付收購款甲方對于已經(jīng)受讓而未受償?shù)膽?yīng)收租金有權(quán)要求乙方回購并有權(quán)向乙方進行追索 6 交易憑證系指為履行本合同并基于租賃合同表明乙方已經(jīng)履行租賃合同項下約定義務(wù)其與租賃合同承 租方債權(quán)債務(wù)關(guān)系已成立乙方已獲得應(yīng)收租金債權(quán)請求權(quán)應(yīng)收租金付款日期或付款條件已確定并適合辦理融資的交易記錄及依據(jù) 7 租賃額指簽訂本國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同時乙方向租賃合同承租方提供的租賃標的的成本金額 8 應(yīng)收租金債權(quán)額指簽訂本國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同時根據(jù)租賃合同應(yīng)由租賃合同承租方分期支付尚未到期的融資租賃租金額本合同中所轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收租金債權(quán)應(yīng)滿足下列條件 1 甲方同意受讓 2 在正常租賃業(yè)務(wù)中產(chǎn)生且屬乙方所有 3 未過期可以轉(zhuǎn)讓且未被質(zhì)押或抵押給任何第三方 4 簽訂國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同時處于正常未逾 期狀態(tài) 9 寬限期即應(yīng)收租金債權(quán)受讓方對于應(yīng)收租金付款期后所能容許的付款延遲期間若租賃合同中已明確約定寬限期則以租賃合同約定為準若租賃合同中未明確約定寬限期間則寬限期為租賃合同確定的每一筆應(yīng)收租金到期日后 15天屆滿 10 保理期間為本合同簽訂之日起至本國內(nèi)保理合同項下具體每筆應(yīng)收租金的最遲應(yīng)清償?shù)膶弥寥毡＠砥陂g的屆滿日按以下方式之一確定 1 以租賃合同中明確的應(yīng)收租金付款期加寬限期確定 2 若租賃合同無明確的應(yīng)收租金付款期而是約定付款條件則保理期間的屆至日以經(jīng)乙方承諾并經(jīng)甲方認可的截止日為準 11 轉(zhuǎn)讓價指乙方因向甲方轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租金債權(quán)而從甲方處獲得的對價款亦即甲方受讓上述應(yīng)收租金債權(quán)而支付給乙方的對價款也可稱為受讓價 12 收購款分為基本收購款和追加收購款基本收購款指乙方因轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租金而先于應(yīng)收租金債權(quán)到期日從甲方處獲得的資金基本收購款額度即為轉(zhuǎn)讓價在滿足第五條第 2 項之 12 情況時甲方向乙方發(fā)放追加收購款追加收購款不構(gòu)成轉(zhuǎn)讓價的組成部分在本合同中除非特別說明收購款即指基本收購款 13 國內(nèi)保理費用國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中所產(chǎn)生的所有相關(guān)費用主要包括 1 融資費指甲方因受讓應(yīng)收租金債權(quán)向乙方 提供基本收購款而在保理期間內(nèi)向乙方收取的收購款資金價格根據(jù)本合同第九條第 1 項的規(guī)定融資費采用貸款收息方式按相應(yīng)的融資或收購款余額和實際占用天數(shù)分次計收其中利息率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率執(zhí)行如果融資期間遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準利率則改按中國人民銀行調(diào)整后的合同期限貸款基準利率執(zhí)行 2逾期支付違約金指本合同第九條第 1項規(guī)定的融資逾期后租賃合同承租方因未及時付款或付款不足額或乙方已代收到應(yīng)收租