【正文】 2024年11月17日上午10時(shí)55分24.11.1724.11.17 追求至善憑技術(shù)開拓市場，憑管理增創(chuàng)效益，憑服務(wù)樹立形象。這也意味著美國政府仿照接管“兩房”模式接管了該集團(tuán)?！敖鹦畔怠币欢蕊L(fēng)光無限。是證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)代理證券發(fā)行人發(fā)行證券的行為。 此后 100 多年來，該銀行在證券、基金、投資、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等方面取得了長足發(fā)展，成為倫敦金融中心位居前列的集團(tuán)化證券商，連英國女皇的資產(chǎn)都委托其管理，素有“女皇的銀行”的美稱。21世紀(jì)應(yīng)用型本科金融系列規(guī)劃教材 金融風(fēng)險(xiǎn)管理,第10章 金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理,第十章金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理,一、商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)及管理 二、證券公司的主要風(fēng)險(xiǎn)及管理 三、保險(xiǎn)公司的主要風(fēng)險(xiǎn)及管理 四、基金管理公司的主要風(fēng)險(xiǎn)及管理,一、商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)及管理,1.1商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)類型 信用風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn) 市場風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 其他風(fēng)險(xiǎn),１、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn),貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn) 貸款人到期不能或不愿歸還貸款本息 信貸集中問題 對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款 國際貸款的信用風(fēng)險(xiǎn) 其他業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn) 其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)：貼現(xiàn)和透支、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、同業(yè)拆借、存放同業(yè)等。 該行 1993 年的資產(chǎn)有 59 億英鎊，負(fù)債 56 億英鎊，海內(nèi)外職員 4000 人，盈利 1.05 億英鎊； 1994 年稅前利潤高達(dá) 1.5 億英鎊。證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)借助自己在證券市場上的信譽(yù)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在規(guī)定的發(fā)行有效期限內(nèi)將證券銷售出去。 2005年12月30日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于“金信信托”的緊急接管通知，金信信托停業(yè)整頓，涉及的違規(guī)資金高達(dá)82億元。,案例：中國平安境外投資失敗案,◆2007年11月27日Euronext Brussels and Amsterdam (布魯塞爾和阿姆斯特丹的泛歐交易所）交易時(shí)段結(jié)束，中國平安公司控股子公司中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司通過二級(jí)市場購入Fortis SA/NV and Fortis N.V.（富通集團(tuán)）9,501 萬股股份，占其已發(fā)行股本的4.99%，總代價(jià)為18.1億歐元（人民幣238.74億元）。2024年11月17日星期日上午10時(shí)55分51秒10:55:5124.11.17 嚴(yán)格把控質(zhì)量關(guān)，讓生產(chǎn)更加有保障。24.11.1724.11.1710:55:5110:55:51November 17, 2024 踏實(shí)肯干，努力奮斗。作為提供貸款的條件，美國政府將持有AIG79．9％的股份，并有權(quán)否決普通和優(yōu)先股股東的派息收益。曾經(jīng)推出“年收益在16%以下，不收任何管理費(fèi)”的信托計(jì)劃；設(shè)立“博時(shí)基金管理公司”，同時(shí)管理基金裕陽、裕隆、裕元、裕華、裕澤等5家契約型封閉式基金，在法人股及流通股市場賺取了大量的利潤；所控制的股票曾3年之內(nèi)漲幅達(dá)900%。 關(guān)聯(lián)企業(yè)套取銀行貸款的主要手法 （1）建立股權(quán)關(guān)系復(fù)雜的關(guān)聯(lián)企業(yè)組織網(wǎng) （2）偽造虛假貸款申請(qǐng)材料 （3）采取交叉擔(dān)保的方式騙貸,關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理措施 （1）提高《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》執(zhí)行的有效性 （2）嚴(yán)格貸款申請(qǐng)材料審查 （3）加強(qiáng)對(duì)貸款資金用途的監(jiān)控 （4）謹(jǐn)慎對(duì)待貸款逾期后的轉(zhuǎn)貸行為 （5）強(qiáng)化責(zé)任追究制度,1.8《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的要求,1）實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量 2）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的主動(dòng)性，增加風(fēng)險(xiǎn)管理手段的靈 活性 3）注重模型化和定量化計(jì)量，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的精密度 4）強(qiáng)調(diào)監(jiān)管當(dāng)局及時(shí)干預(yù)，充分發(fā)揮監(jiān)管者的作用 5）增強(qiáng)信息的透明度，更加強(qiáng)調(diào)市場約束,二、證券公司的主要風(fēng)險(xiǎn)及其管理,2.1證券公司的主要風(fēng)險(xiǎn)類型： 證券承銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 證券自營業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),證券承銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),證券承銷是證券發(fā)行市場、一級(jí)市場。 最初從事貿(mào)易活動(dòng)，后涉足證券業(yè)， 19 世紀(jì)初，成為英國政府證券的首席發(fā)行商。 或有負(fù)債業(yè)務(wù)：擔(dān)保業(yè)務(wù)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)等。該行當(dāng)時(shí)管理 300 億英鎊的基金資產(chǎn)， 15 億英鎊的非銀行存款和 10 億英鎊的銀行存款。 證券承銷主要有包銷和代銷兩種方式。查實(shí)金信信托虧損達(dá)47億元。2007年，富通實(shí)現(xiàn)盈利39.94億歐元。2024年11月上午10