【正文】 （ 2） 承保公司的通賠實(shí)務(wù) 主要包括：接受出險(xiǎn)地公司的通賠通知，支付 /墊付款項(xiàng)理算、核賠處理，賬務(wù)轉(zhuǎn)賬，發(fā)出付訖通知等。 （ 3）交強(qiáng)險(xiǎn)搶救費(fèi)用“通賠”案件材料一律由地市級(jí)分公司理賠中心通賠崗負(fù)責(zé)收集傳遞。 ②若交警部門(mén)未出具《事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》，不能確定是否 適用無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，可先在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付搶救費(fèi)用。 2． 對(duì)于應(yīng)由無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的對(duì)全責(zé) /有責(zé)方 車(chē)輛損失的賠償責(zé)任，由全責(zé) /有責(zé)方承保公司在單獨(dú)的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代賠，不占用普通的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額。 二、 審核免賠率 審核免賠條件的錄入是否完整、合理。當(dāng)施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用相加，估計(jì)已達(dá)到或超過(guò)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)，可按推定全損予以賠償。 5． 車(chē)上貨物及其它貨品 。 《交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南》確定的標(biāo)準(zhǔn)，又無(wú)合理證明的誤工時(shí)間。 （ 5）護(hù)理費(fèi)審核 護(hù)理費(fèi)是因受傷人員生活不能自理，需家屬、朋友或其它特聘人員對(duì)其陪護(hù)所應(yīng)付的勞動(dòng)報(bào)酬。 傷殘賠償指數(shù)是指?jìng)麣堈邞?yīng)當(dāng)?shù)玫絺麣堎r償?shù)谋壤? ② 區(qū)分城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民。 被扶養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動(dòng)能力又無(wú)其他生活來(lái)源的成年近親屬。 （二） 核定其它費(fèi)用 1． 審核的依據(jù) 根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠 償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)審核。 如須更換汽車(chē)空調(diào)系統(tǒng)部件的，冷媒未漏失，可回收重復(fù)使用處理等。比如“碰撞”是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)與外界物體發(fā)生撞擊，由此可判斷 ,機(jī)動(dòng)車(chē)內(nèi)所載物體與車(chē)體發(fā)生撞擊造成的損失屬于除外責(zé)任；“玻璃單獨(dú)破碎”是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)前后風(fēng)擋玻璃和左右車(chē)窗玻璃的損壞，天窗損壞不屬于玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的賠償范圍。 三、 了解案件處理過(guò)程 詳細(xì)閱讀查勘記錄，了解案件的處理經(jīng)過(guò)和處理結(jié)果，主要有以下幾方面： （一） 了解事故基本 信息，主要有事故出險(xiǎn)原因、事故類(lèi)型、事故處理部門(mén)、事故責(zé)任劃分等。 二、 拒賠流程 （一）核賠過(guò)程中發(fā)現(xiàn)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的情況的，應(yīng)繕制《拒賠案件報(bào)告書(shū)》， 說(shuō)明拒賠理由， 送交法律崗簽署處理意見(jiàn)后上報(bào)主管人員。《保險(xiǎn)法》第二十五條規(guī)定， “ 保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償或 6 者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn) 人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額 ” 。 （三）參與理賠投訴、爭(zhēng)議處理 對(duì)于因保險(xiǎn)賠付而產(chǎn)生的爭(zhēng)議和糾紛，參與向被保險(xiǎn)人解釋說(shuō)明條款內(nèi)容和理賠依據(jù)。 第六節(jié) 審核賠案單證 ........................... 錯(cuò)誤 !未定義書(shū)簽。 二○○ 九 年 八 月 1 目 錄 第一部分 核賠概述 ????????????????????????? 1 第一章 核賠的意義、職責(zé)與原則 .............................. 1 第一節(jié) 核賠的意義 ............................................. 1 第二節(jié) 核賠的職責(zé) ............................................. 2 第三節(jié) 核賠的原則 ............................................. 3 第二章 核賠流程 ........................................... 4 第一節(jié) 基本流程 ............................................... 4 第二節(jié) 預(yù)付案件核賠流程 ....................................... 5 第三節(jié) 疑難案件核賠流程 ....................................... 6 第四節(jié) 拒賠案件核賠流程 ....................................... 7 第五節(jié) 訴訟、追償案件 核賠流程 ................................. 8 第二部分 各險(xiǎn)種核賠要點(diǎn) ?????????????????????? 9 第一章 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)核賠 .................................... 9 第一節(jié) 了解承保、出險(xiǎn)情況和案件處理過(guò)程 ....................... 9 第二節(jié) 核定保險(xiǎn)責(zé)任 .......................................... 11 第三節(jié) 審核賠案單證 .......................................... 14 第四節(jié) 核定標(biāo)的損失、賠償項(xiàng)目及費(fèi)用 .......................... 17 第五節(jié) 審核賠款計(jì)算 .......................................... 28 第六節(jié) 簽署核賠意見(jiàn) .......................................... 30 第七節(jié) 特殊賠案處理 .......................................... 31 第八節(jié) 保險(xiǎn)條款理解及容易引起爭(zhēng)議問(wèn)題的解析 .................. 39 第二章 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核賠 ................................... 45 第一節(jié) 了解承保、出險(xiǎn)情況和案件處理過(guò)程 ...................... 45 第二節(jié) 核定保險(xiǎn)責(zé)任 .......................................... 46 第三節(jié) 審核賠案單證 .......................................... 49 第四節(jié) 核定標(biāo)的損失、賠償項(xiàng)目及費(fèi)用 .......................... 50 2 第五節(jié) 審核賠款計(jì)算 .......................................... 56 第六節(jié) 簽署核賠意見(jiàn) .......................................... 62 第七節(jié) 保險(xiǎn)條款理解及容易引起爭(zhēng)議問(wèn)題的解析 .................. 63 第三章 建筑、安裝工程保險(xiǎn)核賠 ............................. 78 第一節(jié) 了解承保、出險(xiǎn)情況和案件處理過(guò)程 ...................... 78 第二節(jié) 核定保險(xiǎn)責(zé)任 .......................................... 80 第三 節(jié) 審核賠案單 證 .......................................... 82 第四節(jié) 核定標(biāo)的損失、賠償項(xiàng)目及費(fèi)用 .......................... 83 第五節(jié) 審核賠款計(jì)算 .......................................... 88 第六節(jié) 簽署核賠意見(jiàn) .......................................... 92 第七節(jié) 保險(xiǎn)條款理解及容易引起爭(zhēng)議問(wèn)題的解析 .................. 92 第四章 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核賠 ................................... 100 第一節(jié) 了解承保、出險(xiǎn)情況和案件處理過(guò)程 ..................... 100 第二節(jié) 核定保險(xiǎn)責(zé)任 ......................................... 101 第三節(jié) 審核賠案單證 ......................................... 103 第四節(jié) 核定標(biāo)的損失、賠償項(xiàng)目及費(fèi)用 ......................... 105 第五節(jié) 審核賠款計(jì)算 ......................................... 107 第六節(jié) 簽署核賠意見(jiàn) ......................................... 114 第七節(jié) 保險(xiǎn)條款理解及容易引起爭(zhēng) 議問(wèn)題的解析 ................. 114 第五章 船舶保險(xiǎn)核賠 ..................................... 116 第一節(jié) 承保情況審核 ......................................... 116 第二節(jié) 事故及處理情況審核 ................................... 119 第三節(jié) 單證形式審核 ......................................... 126 第四節(jié) 保險(xiǎn)責(zé)任審核 ......................................... 131 第五節(jié) 保險(xiǎn)損失審核 ......................................... 139 第六節(jié) 核定賠款 ............................................. 154 第七節(jié) 形成核賠報(bào)告 ......................................... 157 第六章 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)核賠 .................................. 159 第一節(jié) 保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定 ......................................... 159 第二節(jié) 損失認(rèn) 定 ............................................. 174 3 第三節(jié) 審核單證及保險(xiǎn)賠償金 ................................. 178 第四節(jié) 疑難案件處理 ......................................... 181 第五節(jié) 簽署核賠意見(jiàn) ......................................... 185 第七章 責(zé)任險(xiǎn)核賠 ....................................... 203 第一節(jié) 責(zé)任險(xiǎn)理賠涉及法律概念及問(wèn)題解析 ..................... 203 第二節(jié) 一般案件核賠 ......................................... 208 第三節(jié) 特殊案件處理 ......................................... 221 第四節(jié) 分險(xiǎn)種核賠要點(diǎn) ....................................... 224 第八章 意外險(xiǎn)核賠 ....................................... 243 第一節(jié) 意外身故、傷殘案件 ................................... 243 第二節(jié) 意外醫(yī)療案件 ......................................... 249 第三節(jié) 特殊案件處理 ......................................... 252 第四節(jié) 意外險(xiǎn)核賠常見(jiàn)問(wèn)題 ................................... 254 第九章 健康險(xiǎn)核賠 ....................................... 257 第一節(jié) 疾病醫(yī)療案件 ......................................... 257 第二節(jié) 疾病身故案件 ......................................... 261 第三節(jié) 健康險(xiǎn)核賠常見(jiàn)問(wèn)題 ................................... 261 第十章 農(nóng)業(yè)險(xiǎn)核賠 ....................................... 264 第一節(jié) 種植險(xiǎn) ............................................... 264 第二節(jié) 養(yǎng)殖險(xiǎn) ............................................... 276 第十一章 石油保險(xiǎn)核賠 ........................錯(cuò)誤 !未定義書(shū)簽。 第一節(jié) 承保 情況審核 ........................... 錯(cuò)誤 !未定義書(shū)簽。 第七節(jié) 形成核賠報(bào)告 ........................... 錯(cuò)誤 !未定義書(shū)簽。 二、擴(kuò)展職責(zé)