【正文】 第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。開業(yè)前30日內(nèi)向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)備案資料。其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。第八條 在試點(diǎn)期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對象，有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。第四十五條 建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)在向法院申請破產(chǎn)前，向省中小企業(yè)局提交申請并獲得核準(zhǔn)。第四章 高級管理人員的任職資格第三十條 小額貸款公司高級管理人員，是指公司董事（執(zhí)行董事）、監(jiān)事和經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；（四）出資人協(xié)議書。行業(yè)是指“小額貸款”。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。開業(yè)前30日內(nèi)向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)備案資料。其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。第八條 在試點(diǎn)期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對象，有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。第七章附則第四十六條 本辦法未盡事宜，按照《公司法》、《合同法》、《指導(dǎo)意見》和《試點(diǎn)工作意見》等法律、法規(guī)和政策規(guī)定執(zhí)行。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。擔(dān)任小額貸款公司高級管理人員，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；總經(jīng)理應(yīng)具備從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；（四）具備履職所需的獨(dú)立性。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)于融資行為發(fā)生之日起15個(gè)工作日內(nèi)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。對不同意核準(zhǔn)的申請材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核駁意見。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。各級主管部門要會同公安、財(cái)政、工商、金融辦、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責(zé)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小微型企業(yè)提供融資服務(wù)；公安機(jī)關(guān)對移送的案件依法進(jìn)行查處，嚴(yán)厲打擊各種金融違法活動(dòng)；財(cái)政部門做好小額貸款公司的財(cái)務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風(fēng)險(xiǎn)識別與預(yù)警工作；工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強(qiáng)監(jiān)督管理，強(qiáng)化年度檢驗(yàn)；金融辦要協(xié)助主管部門對涉嫌非法集資等違規(guī)線索進(jìn)行分析、研判，并做好非法集資處置工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導(dǎo)；人行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對小額貸款公司利率、資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，查處洗錢等違法行為；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。該行業(yè)省級行政主管部門應(yīng)對設(shè)立的行業(yè)小額貸款公司出具風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任承諾書，并與省工業(yè)和信息化廳共同對設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管，在核定的經(jīng)營范圍和區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，名稱不受本暫行辦法第九條的限制。第二十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起3個(gè)月內(nèi)開業(yè)。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。小額貸款公司憑省主管部門的核準(zhǔn)意見向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理變更登記或備案。第四十一條 省主管部門應(yīng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，相關(guān)部門依其職能定期或不定期地對小額貸款公司實(shí)施檢查。第二篇：河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務(wù)體系建設(shè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范運(yùn)作，緩解中小企業(yè)貸款難問題，促進(jìn)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展，推動(dòng)我省小額貸款公司健康、有序和持續(xù)發(fā)展，維護(hù)小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)［2008］23號）（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》（豫政辦?2008?100號）（以下簡稱《試點(diǎn)工作意見》）的精神，結(jié)合河南實(shí)際，制定本暫行辦法。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。申請人申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府報(bào)送以下材料：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書；（二）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（三）出資人承諾書。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)有證券從業(yè)資格的會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的審計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會披露。河南省中小企業(yè)服務(wù)局為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門，會同有關(guān)部門制定具體明確的試點(diǎn)管理暫行辦法，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項(xiàng)進(jìn)行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時(shí)識別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)等，實(shí)施日常監(jiān)督管理。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1000萬元）；設(shè)立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1500萬元）。第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省中小企業(yè)局核準(zhǔn)之日起90日內(nèi)，憑核準(zhǔn)意見向公司登記機(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記。第二十五條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場原則自主確定。對不同意核準(zhǔn)變更的申請材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核駁意見。第四十條 省轄市、縣（市、區(qū)）政府要建立小額貸款公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任和處置機(jī)制，及時(shí)識別、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防范和處置風(fēng)險(xiǎn)。第四篇：河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法編輯本段第一章 總 則第一條 為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務(wù)體系建設(shè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范運(yùn)作，緩解中小企業(yè)貸款難問題，促進(jìn)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展，推動(dòng)我省小額貸款公司健康、有序和持續(xù)發(fā)展，維護(hù)小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)［2008］23號）（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》（豫政辦〔2008〕100號）（以下簡稱《試點(diǎn)工作意見》）的精神，結(jié)[1]合河南實(shí)際，制定本暫行辦法。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。申請人申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府報(bào)送以下材料：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書；（二）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（三）出資人承諾書。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)有證券從業(yè)資格的會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的審計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會披露。第二十五條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場原則自主確定。第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省中小企業(yè)局核準(zhǔn)之日起90日內(nèi)，憑核準(zhǔn)意見向公司登記機(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1000萬元）；設(shè)立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1500萬元）。河南省中小企業(yè)服務(wù)局為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門，會同有關(guān)部門制定具體明確的試點(diǎn)管理暫行辦法，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項(xiàng)進(jìn)行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時(shí)識別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)等，實(shí)施日常監(jiān)督管理。小額貸款公司行業(yè)年審時(shí)應(yīng)提供以下資料：（一）營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（加蓋公司印章）；（二）資產(chǎn)負(fù)債表、損益表（加蓋公司印章）；（三）股東、發(fā)起人名稱（姓名）及出資額；（四）公司經(jīng)營情況；（五）公司工作總結(jié)；（六）省中小企業(yè)局要求的其它材料。小額貸款公司終止，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。按照《會計(jì)法》、《金融企業(yè)會計(jì)制度》及《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（中華人民共和國財(cái)政部令第42號），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第三章 組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營管理第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、高級管理人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有中華人民共和國國籍；（二）有完全民事行為能力；（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；（四）有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識和資金實(shí)力；（五）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。各級政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。對不同意核準(zhǔn)變更的申請材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核駁意見。第二十五條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場原則自主確定。第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省中小企業(yè)局核準(zhǔn)之日起90日內(nèi)，憑核準(zhǔn)意見向公司登記機(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1000萬元）；設(shè)立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1500萬元）。河南省中小企業(yè)服務(wù)局為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門，會同有關(guān)部門制定具體明確的試點(diǎn)管理暫行辦法，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項(xiàng)進(jìn)行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時(shí)識別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)等，實(shí)施日常監(jiān)督管理。第四十三條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由省主管部門會同有關(guān)部門責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省主管部門取消當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司試點(diǎn)資格，會同有關(guān)部門提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（二）股東會或者股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法予以解散；（六）嚴(yán)重違反省主管部門監(jiān)管要求造成重大風(fēng)險(xiǎn)被取消試點(diǎn)資格。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財(cái)金〔2010〕21號）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金〔2005〕53號）等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。申請人申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府報(bào)送以下材料：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書；（二）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（三）出資人承諾書。第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。第一篇：2012最新河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法河南省工業(yè)和信息化廳 河南省公安廳 河南省財(cái)政廳河南省工商行政管理局文件 河南省人民政府金融服務(wù)辦公室 中國人民銀行鄭州中心支行豫工信〔2012〕525號關(guān)于印發(fā)《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》的通知各省轄市、省直管試點(diǎn)縣（市）工業(yè)和信息化主管部門、公安局、財(cái)政局、工商局、政府金融服務(wù)辦公室，人民銀行各市中心支行、鄭州轄區(qū)各支行：《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》已經(jīng)河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實(shí)施。各級政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。省直管