【正文】 監(jiān)管工作不僅要為市場主體的發(fā)展營造良好的市場環(huán)境，確保市場的平穩(wěn)運行，更要切實提高行業(yè)的服務水平，滿足好人民群眾的保險需求，維護和實現(xiàn)好人民群眾的保險利益。通過代理人取得的保費已達總保費的70%以上。2010年，全國消協(xié)組織共受理保險類投訴2218件，%，增長幅度位居所有商品和服務第7位。（四）搭建多層次的金融消費者投訴處理平臺，構建金融消費者權益保護聯(lián)動機制。因金融市場產(chǎn)品和服務的這 10 些特性，以實體經(jīng)濟中的消費者交易為預設前提的現(xiàn)行消費者權益保護法顯然無法為金融消費者提供全面的保護。消費者的利益如果得不到應有的保護和保障，則會動搖公眾對金融業(yè)的信心，危及一國的整個金融體系和經(jīng)濟，因此，金融消費者保護應為金融體系的一個重要基石。同時該法對于有價證券申報書、有價證券報告書、公開收購申報書等的虛假記載、不公正行為、謠言散布、暴力脅迫及操縱市場的行為等的最高刑期和罰金，分別從5年和500萬日元提高為10年和1000萬日元。新的體制在放寬對金融機構融資和信息披露標準的同時，對消費者權益的保護更為嚴格，強調(diào)要設立金融消費者補償救濟制度。美國次貸危機的原因之一就是因為金融消費者未能深入了解其所購買的復雜金融產(chǎn)品，在危機中遭到重大損失。消費者的投訴權包括投訴知曉權、投訴監(jiān)督權和投訴回復權。在個人金融消費者中，有專業(yè)投資者、儲蓄型消費者和借貸型消費者等，不同類型消費者的價格敏感度、風險偏好、消費習慣及收益預期差異較大，銀行應在金融機構、服務渠道、金融產(chǎn)品或服務上為消費者提供充分多的選擇，保證其在充分比較的情況下，完全出于個人的意愿做出購買或交易決策。第二，風險管理。”所以，新的超市以商品并非自己出售為由拒絕賠償是違法的。在展銷會結束后，可以向展銷會的舉辦者請求賠償。產(chǎn)品缺陷由生產(chǎn)者造成的，銷售者賠償后，有權向生產(chǎn)者追償。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。③、法律、法規(guī)沒有規(guī)定期限，經(jīng)營者與消費者也沒有約定期限的，為６個月?！苯Y合其他的法律規(guī)定，產(chǎn)品自售出之日起7日內(nèi)，發(fā)生性能故障，消費者可以選擇退貨、換貨或修理。殊不知，一個買賣合同除了價款之外還有許多重要的東西，比如售后服務、退換貨、賠償條款等等。第一篇：消費者權益保護問題總結(一)消費者權益保護問題總結（一）所屬分類：民法趙虎律師消費者權益保護、產(chǎn)品質(zhì)量與知識產(chǎn)權，這三個方面的法律事務常常聯(lián)系在一起。如果不認真看是不能發(fā)現(xiàn)其中是否存在有特別不利于消費者的條款的，而簽了字往往就要承擔法律責任，對消費者非常不利。產(chǎn)品自售出之日起15日內(nèi)，發(fā)生性能故障，消費者可以選擇換貨或者修理。贈品出現(xiàn)了質(zhì)量問題，經(jīng)營者以已經(jīng)在發(fā)票中注明贈品“不修不退不換”為由拒絕修理和退換怎么辦？律師解答：現(xiàn)在商場、超市搞活動提供贈品已經(jīng)成為司空見慣的促銷手段了。” 在發(fā)生爭議提請法院或者仲裁機構時，不但不會因為合同約定經(jīng)營者有最終解釋權而聽信經(jīng)營者一方對合同的解釋，而且對格式條款有兩種以上解釋的還會作出不利于經(jīng)營者一方的解釋，因為一般情況下經(jīng)營者是格式合同的提供者。因銷售者的過錯使產(chǎn)品存在缺陷的，生產(chǎn)者賠償后，有權向銷售者追償。展銷會的舉辦者不能以商品并非自己銷售或者生產(chǎn)為由拒絕賠償。因為既然并購了原來的企業(yè)，那么原來企業(yè)的債權、債務也發(fā)生了轉(zhuǎn)移，應該由并購的企業(yè)承擔。對其所消費的金融產(chǎn)品和服務進行風險管理并作出決策。（三）保護權。投訴知曉權。在金融消費者權益保護尚處于起步階段的我國顯得更加重要。英國在2000年之前分業(yè)設立對金融消費者的補償制度，金融業(yè)相關的補償救濟機構有七個，涉及存款、證券投資、財險、保險中介等多個領域，其中的“投資者賠償計劃”專門負責對 6 投資服務公司客戶的賠償。四、我國金融消費者權益保護存在的問題（一）傳統(tǒng)監(jiān)管目標注重金融安全而忽視對消費者權益的保護。（二）立法滯后，金融消費者權益保護相關法律規(guī)定不詳細，可操作性不強。此外，在金融消費領域，大量存在金融機構將收集到的消費者信息，在未經(jīng)當事人許可的情況下，任意轉(zhuǎn)讓給他人。一是鑒于人民銀行在我國金融體系中處于宏觀管理與相對中立的地位，同時考慮人民銀行在征信管理、銀行卡、人民幣管理、支付結算管理等領域?qū)S護金融消費者合法權益的作用，可從法律上明確由人民銀行牽頭負責處理金融消費者投訴，同時內(nèi)設專門負責金融消費者維權的部門。從信訪投訴的內(nèi)容看，產(chǎn)險主要反映在車險賠案長期拖而不決、保險公司定損定責不合理、服務質(zhì)量較差等理賠及客服問題。由于保險公司對代理人的文化層次不做太多要求，入行的門檻很低，因此很多素質(zhì)較低的代理人由于沒有長遠的利益預期，只貪圖短期交易的數(shù)量，在很大成度上誤導了保戶進行投保，理賠時很多問題都無法說清，使得保戶利益受損。努力促進保險監(jiān)管工作上水平首先，要加強監(jiān)管制度化建設，提高防范化解風險的水平。（三）加強保險監(jiān)管，維護被保險人利益保險監(jiān)管部門應該是政府下設的專業(yè)的強制保險合同得到履行的機構，而立法、司法和執(zhí)法等部門則是監(jiān)管權力的延伸機構。（三）保險代理人的素質(zhì)良莠不齊代理人在為保險公司拓寬市場起著重要的作用。保險規(guī)模擴大的同時也帶來了信訪投訴的增加,這是保險業(yè)發(fā)展之痛。在交易規(guī)則制定的過程中，尤其要防范金融機構利用自身優(yōu)勢結成壟斷同盟損害消費者權益，防止金融機構利用格式條款、免責條款免除自己的責任，轉(zhuǎn)嫁自己的風險，對服務收費等消費者非常關心的問題保持密切關注，通過明確的規(guī)則指引維護消費者權益。另外，金融業(yè)的信用性使得金融服務往往持續(xù)很久，消費者經(jīng)過比較長的時間才能發(fā)現(xiàn)金融服務的瑕疵。將金融消費者保護作為金融監(jiān)管的重要目標，其理念在于金融業(yè)中金融產(chǎn)品和服務的提供者與消費者之間存在極大的信息不對稱，這會給提供者利用信息優(yōu)勢欺凌盤剝消費者提供渠道和機會。例如《金融商品銷售法》規(guī)定金融業(yè)者對重要事項未能說明，因而導致顧客受到損害的，應負損害賠償責任，且為無過失責任，顧客只要證明業(yè)者違反說明義務與其損害具有因果關系即可。1986年的《金融服務法》的核心內(nèi)容是使所有提供金融服務的機構和個人必須得到政府的授權，經(jīng)營活動必須在政府的直接監(jiān)管下進行。（七）受教育權。金融消費者面對的金融產(chǎn)品種類越來越多，設計越來越復雜，對其消費過程及有關規(guī)定、權益、風險等的理解有不全 3 面的可能，投訴和投訴反饋則是消除疑義、解決糾紛的有效機制。（二）自由選擇權。必須提供資金、產(chǎn)品和服務的轉(zhuǎn)移支付機制?！断M者權益保護法》第三十六條規(guī)定：“消費者在購買、使用商品或者接受服務時，其合法權益受到損害，因原企業(yè)分立、合并的，可以向變更后承受其權利義務的企業(yè)要求賠償。”所以，如果是在展銷會舉辦期間發(fā)現(xiàn)購買的商品存在質(zhì)量問題的，可以向參展商（即銷售者或者服務者）請求賠償。律師解答：《侵權責任法》第四十三條：“因產(chǎn)品存在缺陷造成損害的，被侵權人可以向產(chǎn)品的生產(chǎn)者請求賠償，也可以向產(chǎn)品的銷售者請求賠償。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。②、法律、法規(guī)沒有規(guī)定期限的，經(jīng)營者可以與消費者約定，其中經(jīng)營者采用格式合同、店堂告示等方式與消費者約定的，期限不得少于３個月。在保修期內(nèi)兩次修理仍不能正常使用的，經(jīng)營者應當負責更換或者退貨。有許多消費者當遇到商家拿出的格式條款的時候，看到那么多密密麻麻的小字就不愿意再看了，僅看一下價款就在最后簽名處簽字。比如：有的公司進行引人誤解的虛假宣傳，可能同時違反了《消費者權益保護法》和《反不正當競爭法》關于禁止虛假宣傳的規(guī)定，侵犯了其他合法的經(jīng)營者和消費者的權益；有的經(jīng)營者銷售假冒商品，可能同時違反了《消費者權益保護法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》和《商標法》的規(guī)定，侵犯了消費者和商標權人的權益。②、協(xié)商改變霸王條款。在三包期內(nèi)，修理兩次，仍不能正常使用的產(chǎn)品，應該由銷售者負責換貨或者退貨，消費者應該有權利選擇換貨還是退貨。但是這些贈品并非經(jīng)營者的好意饋贈，其價值已經(jīng)包含在了消費者購買的商品之中了。所以，當經(jīng)營者以合同約定自己有最終解釋權而作出不利于消費者一方的解釋時不要輕易相信，可以通過協(xié)商、訴訟或者向消費者協(xié)議投訴的方式解決，可以由中立的第三方對合同條款進行解釋?！彼裕词故沁M口的產(chǎn)品，因為產(chǎn)品存在缺陷造成損害的，消費者也可以向該產(chǎn)品在國內(nèi)的銷售商請求賠償。因產(chǎn)品存在缺陷造成人身損害的，可以要求經(jīng)營者賠償哪些損失，這些損失如何計算？ 律師解答：《侵權責任法》第十六條規(guī)定：“侵害他人造成人身損害的，應當賠償醫(yī)療費、護理費、交通費等為治療和康復支出的合理費用，以及因誤工減少的收入。如果協(xié)商不成，可以向消費者協(xié)會或向法院起訴。第三，預支未來。在個人金融市場上，消費者處于弱勢地位，無論是監(jiān)管機構還是金融機構，均應該采取強有力的措施來保障其在財產(chǎn)和信息方面的權利?？蛻魬桓嬷碛型对V權——發(fā)生哪些情景時，通過何種渠道向哪個部門進行投訴，投訴的處理流程及處理結果以及何時得到反饋等。銀行應通過多種渠道，利用多種方式，向消費者進行關于金融產(chǎn)品的種類、特 征以及權益受到侵害時如何救濟等方面知識的教育，加強消費者在財富管理方面的能力，幫助消費者做出從自身利益出發(fā)的消費決策。1997年，英政府