【正文】 第四節(jié) 全球現(xiàn)金管理 —— MT940 ? 一、概念 全球現(xiàn)金管理（ Global Cash Management）是指跨國公司在中國的子公司在江蘇銀行開戶敘做業(yè)務，江蘇銀行每日以 MT940電文格式通過 SWIFT方式向其區(qū)域或全球總部所在地的主辦外資銀行發(fā)送對賬單，跨國企業(yè)的總部通過主辦外資銀行的電子銀行平臺及時查詢到其子公司的賬戶信息，每發(fā)生一筆業(yè)務占用電文的一條信息。這種投機行為有可能帶來豐厚利潤（也可能造成巨額虧損）。 ? 展期交易也可以選擇固定期限的遠期交易或擇期交易。 ? 在銀行有授信額度或存入全額的保證金。銀行向出口方擔保，當進口方在貨到后或貨到經檢驗與合同相符后由銀行保證支付貨款。 ? 通常適用于所有以“付款交單”（ D/P）、“承兌交單”（ D/A）或“賒賬”（ O/A） 等為商業(yè)信用付款條件，信用不超過 180天，產品全部或部分在中國制造的出口合同項下的保險。 ? 屬于專項貸款，貿易背景清晰，適合封閉管理。 ? （二）基本操作流程 減免保證金開證業(yè)務流程 ４ ３ 出口方銀行 開證行 出口商 進口商 簽定合同并約定以信用證方式結算 申請開證并辦理減免保證金相關事宜 開立信用證 通知信用證 發(fā)貨 交單 寄單索匯 通知承兌 /付款 承兌 /付款 放單并按比例釋放保證金相關事宜 1出口方銀行對出口商辦理結匯 ７ ２ １ ６ 11 9 ５ 8 10 第二節(jié) 提貨擔保（所提貨物與客戶描述不匹配等風險） ? 一、產品簡介 ? 指當進口貨物先于貨運單據(jù)到達時，進口商為辦理提貨向承運人或其代理人出具的，由我行加簽并由我行承擔連帶責任的書面擔保。 ? 各行應在對貿易單證真實性、一致性審核后，為企業(yè)辦理跨境貿易人民幣結算業(yè)務。 轉讓行根據(jù)信用證和第一受益人的要求將信用證轉讓給第二受益人。保兌行通常由通知行兼任，但在實物中，由其他銀行包括出口地、開證地或該信用證貨幣清算中心的著名銀行擔任保兌行的也不罕見。根據(jù)信用證支取方式的不同，可將信用證分為即期付款信用證、議付信用證、承兌信用證、延期付款信用證。是指我行根據(jù)委托人的指示處理金融單據(jù)，代其向國外付款人收取票款的一種結算方式。電匯安全、快捷，能迅速將款項匯到收款人所在銀行賬戶。隨著國際貿易的發(fā)展，逐漸形成了當今世界國際結算方式的多樣化。 ? 五、操作流程 ? （一）客戶準入條件和要求 ? 具有進出口經營資格。 ? 當事人一般均遵循國際商會制定的 《 跟單信用證統(tǒng)一慣例 》 ，操作標準化。 ? （二）基本操作流程（以即期、議付、無保兌、無不符點信用證為例） 進口開證業(yè)務流程 開證行 申請人（進口商） 通知行 /議付行 受益人（出口商） 簽定合同； 申請開證 ； 開立信用證并傳遞； 通知信用證 ； 交單； 寄單索匯； 通知承兌 /付款 2 ４ ５ ６ ７ １ 3 出口來證通知 /轉通知 ? 一、產品簡介 ? 出口來證通知是指我行接受開證行的委托，將信用證或信用證修改通知受益人，我行為信用證的通知行。 ? 二、服務功能 ? 可轉讓信用證的產生是隨著中間商的產生而產生的。 跨境貿易人民幣結算將有利于企業(yè)降低財務成本，節(jié)省匯兌手續(xù)費和衍生交易費用，提高企業(yè)抗風險能力和盈利能力。 第一節(jié) 減免保證金開證 ? 一、產品簡介 ? 我行減免保證金開證指我行在未向客戶收取全額保證金的情況下，為其開立的進口信用證業(yè)務。 ? 海外代付業(yè)務境外合作對象為我行重點海外代理行；境內合作對象為國內同業(yè)；申請人為我行重點客戶。 ? 二、服務功能 ? 出口商在獲得國外銀行承兌 /承付 /保付后收款前遇到臨時資金周轉困難，用此貼現(xiàn)業(yè)務滿足其短期資金融通需求。 ? 一、產品簡介 ? 銀行保函是銀行根據(jù)申請人的請求，向受益人開立的、擔保履行某項義務、承擔經濟賠償責任的書面承諾文件，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務時，銀行作為擔保行代其履行一定金額、一定期限范圍內的某種支付責任或經濟賠償責任。 ? 適用于履約、融資和直接付款備用信用證。 第二節(jié) 遠期結售匯 ? 一、產品簡介 ? 遠期結售匯業(yè)務是指外匯指定銀行與客戶協(xié)商簽訂遠期結售匯合同，約定將來辦理結匯或售匯的外幣幣種、金額、匯率和期限；到期外匯收入或支出發(fā)生時，即按照該遠期結售匯合同訂明的幣種、金額、期限、匯率辦理結匯或售匯的業(yè)務。通過即期外匯買賣業(yè)務，客戶可將手上的一種外幣即時兌換成另一種外幣，用以應付的外匯結算或歸還外匯貸款?，F(xiàn)通過該產品操作，企業(yè)在滿足對外支付的前提下可以獲取額外的收益，既規(guī)避了匯率風險，又提高了資金收益。 跨國公司客戶安全方便的使用現(xiàn)金管理系統(tǒng)了解其境內子公司的賬戶情況。 第二節(jié) 紫金付匯寶 ? 一、產品簡介 ? “紫金付匯寶”產品是江蘇銀行為進口企業(yè)設計的規(guī)避匯率風險、提高資金收益的組合產品，企業(yè)通過全額保證項下的海外代付，同時鎖定遠期匯率來滿足支付需要、提高資金收益。 第三節(jié) 即期外匯買賣 ? 一、產品簡介 ? 即期外匯買賣，是指兩種可自由兌換貨幣之間的交換，客戶與江蘇銀行雙方在交易日約定幣種、匯率、金額和交割日等要素，并在交割日進行資金交收，一般資金交割可選擇 T+0、 T+1和 T+2日。 ? 幣種豐富，即期結售匯的交易幣種包括美元、港幣、歐元、日元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元等八個幣種。 ? 一、產品簡介 ? 是我行對受益人承擔一項獨立的、第一性義務的憑證。 ? 通常限于進口開證 /押匯、進口代收押匯、匯出匯款（限貨到付款）項下融資和國內綜合保理項下的融資業(yè)務，在條件成熟時可逐步擴展到其它類型。 福費廷業(yè)務流程 出口商（客戶） （交單行 /包買商） 開證行（進口地銀行） 出口商與銀行簽訂福費廷協(xié)議； 出口商提交單據(jù)； 銀行寄單；開證行 /指定行承兌 /承付電； 銀行買斷、款項經“待核查帳戶”審核后入出口商帳； 開證行 /指定行到期日付款 １ ２ ５ ４ ６ ３ 第九節(jié) 出口貼現(xiàn) ? 一、產品簡介 ? 是我行在出口信用證項下從出口商購入已經銀行承兌的未到期遠期匯票或已經銀行承付的未到期遠期債權；或在跟單托收下購入已經銀行保付的未到期債權。 進口押匯業(yè)務流 程 進口商 出口方銀行 進口方銀行 提出進口押匯申請 簽訂押匯協(xié)議并辦理押匯手續(xù) 到期支付貨款 交付單據(jù) 歸還我行押匯款 １ 3 2 4 5 第四節(jié) 海外代付 ? 一、產品簡介 ? 我行的海外代付指我行的海外代理行根據(jù)事先與我行簽署的協(xié)議，（按代付行分為境內代付和境外代付）對我行在跟單信用證或進口代收或匯出匯款業(yè)務項下的應付款項在到期日先予以墊付，而給予我行的短期資金融通行為。 ? 它具有期限短、周轉快、收益高、資金用途清晰且通常有貨權或債權作抵押或質押、具備真實貿易背景等特點，整體授信風險低于一般公司貸款業(yè)務。 ? 其業(yè)務種類包括進出口信用證、托收、匯款等多種結算方式。 １ ３ 出口信用證轉讓（未實際操作） ? 一、產品簡介 ? 出口信用證轉讓是指我行應信用證的受益人（第一受益人）的要求，在收到一份注明可以轉讓的信用證的前提下，將該信用證全部或部分轉讓給一個或數(shù)個受益人（第二受益人）的服務。 ? 二、服務功能 ? 進出口雙方希望對彼此之間的行為進行一定的約定以便提高貿易的可信度。 ? 信用證是一個有條件的付款承諾，即受益人必