【正文】 2) 企業(yè)短期融資券 20xx年 20xx年，聯(lián)合資信已為 103家企業(yè)提供 146期擬發(fā)行企業(yè)短期融資券評級，實際發(fā)行 50家 71期，累計市場占有率 %，位居全國第二。 四、擔保機構信用評級資料清單 公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件，法人代碼證書（復印件），稅務登記證（復印件），貸款證（卡）復印件； 公司章程及批準成立的文件，注冊資本驗資報告； 公司建立、發(fā)展與經(jīng)營簡史； 公司主要股東概況、下屬機構或分支機構概況； 公司管理層主要成員概況及員工素質情況； 公司管理體制及內(nèi)部組織機構設置概況； 公司擔保業(yè)務操作、項目管理、決策管理、統(tǒng)計管 理、風險監(jiān)控、財務管理、會計核算、資金管理、投資管理、人事管理、薪酬分配、監(jiān)督檢查等主要管理制度及業(yè)務管理辦法； 公司近三年的工作總結或總經(jīng)理工作報告； 公司擔保業(yè)務統(tǒng)計表（按業(yè)務種類、客戶性質、協(xié)作銀行分類）及說明，在?？蛻羟闆r統(tǒng)計表（管理臺帳，包括擔保余額、擔保期限、反擔保情況、公司的風險評價、協(xié)作銀行等）； 10 公司與協(xié)作銀行及其他協(xié)作方的合作協(xié)議； 1公司與擔?？蛻舻膿f(xié)議、反擔保及質押協(xié)議等； 1公司對擔?？蛻舻男庞迷u價結果；對違約客戶的違約（包括展期情況）、處置及損失情況統(tǒng)計結 果； 1公司對外投資的相關資料（包括投資協(xié)議書及相應憑據(jù)等）； 1公司前三年經(jīng)審計的財務報表及本年度截止上月底的財務報表（包括資產(chǎn)負債表、損益表、 聯(lián)合 資信評估 有限公司 擔保機構信用評級項目建議書 6 利潤分配表、現(xiàn)金流量表及其補充材料）和財務報表附注說明 ，上年末及本年度上月底的銀行對賬單 ； 1公司未來 3 年的擔保額、收入、稅后利潤、凈資產(chǎn)等的預測數(shù)據(jù)； 1公司所享受的稅費、資本金增加、風險補償?shù)确矫娴膬?yōu)惠政策。 按 聯(lián)合 資信 保密制度要求 ， 評級小組將征求被評對象對《信用評級報告》的保密要求，然后將在 聯(lián)合 資信 的網(wǎng)站及其他媒體上免費為被評對象刊登評級結果和《信用評級分析報告摘要》。與相關部門及銀行 等部門進行外部 訪談。如 客戶 對 進度另有要求，我們將會根據(jù)企業(yè)準備工作的總進度要求，調(diào)整進度安排，保證按期完成報告。 信 用評級僅是對資信風險的評價，沒有考慮市場價格、投資者偏好等投資決策因素，因此評 聯(lián)合 資信評估 有限公司 擔保機構信用評級項目建議書 3 估結果不能作為投資者投資決策的唯一參考依據(jù)，資信評估機構也不承擔投資者采用評估結果后的法律責任。信用評級可為信用良好企業(yè)提供客觀、公正的信用證明，使信用良好的擔保機構更好地與有關機構合作，提高知名度和影響力。中小企業(yè)自身的高成長性和高風險特點，決定了中小企業(yè)貸款擔保機構的高風險特點。 2．樹立良好的信用形象 擔保機構的信用評級是指專業(yè)信用評級機構對擔保機構 所負各種債務如約還本付息的能力和意愿的評估，是對債務償還風險的綜合評價。從本質上講，信用評級是一種建立在客觀基礎上的定性判斷。 擔保機構信用等級的設置采用三等九級，符號表示為：AAA、 AA、 A、 BBB、 BB、 B、 CCC、 CC、 C。 否則被評對象可一次性提出復評要求 ， 并提供補充資料。 堅持獨立、客觀、公正與科學的原則。 （ 三 ） 主要業(yè)務資質及市場地位 業(yè)務資質 1） 是中國人民銀行 1997年 銀發(fā)（ 1997） 547號文認可的企業(yè)債券評級機構； 2） 是國家發(fā)展和改革委員會 20xx 年 發(fā)改財金（ 20xx） 1179 號文認可的企業(yè)債券評級機構； 3） 是 中國保險監(jiān)督管理委員會 20xx年保監(jiān)發(fā)（ 20xx） 92號文認可的企業(yè)債券評級機構； 4） 是國家發(fā)展和改革委員會 20xx 年 認定的國家級中小企業(yè)信用體系建設試點評級機構； 5） 是國家發(fā)展和改革委員會 20xx年 認可的擔保機構評級機構。 5） 擔保 機構 自 20xx 年以來， 聯(lián)合資信已 在北京、廣東、四川、江蘇、浙江、吉林、遼寧、湖北、安徽、山東、山西、河北、青島等 13 個省市開展了擔保機構評級工作，承擔了近 400 家 次 評級任務， 累計市場占有率為 80%， 位居全國第一 。 聯(lián)合資信目前在全國 擁有專職信用分析師 320多人，其中本部擁有專職信用分析師 60多人，部分高級分析師有 10年以上的從業(yè)經(jīng)驗，有與國際著名評級機構開展業(yè)務交流、共同開展評級項目的經(jīng)歷。 跟蹤評級 在資信評估機構與被評對象之間，合作多于對立，在評估過程中堅持獨立、客觀和公正的原則是雙方的長期利益所在，只要評估機構向被評對象 說明如何進行的評估，決定最終評估結果的充分理由，就一定能夠得到被評對象管理層的理解和信任。風險管理能力是擔保機構能否持續(xù)經(jīng)營的基礎。擔保機構的信用越高，擔保能力就越強，業(yè)務發(fā)展就越容易，越易得到社會各界的認可。因此，擔保機構的信用等級高低實際上是其業(yè)務開展的基礎和獲取收入的前提。 信用評級事業(yè)生存與發(fā)展的基礎是市場經(jīng)濟規(guī)則，資信評估機構的運作必須符合市場經(jīng)濟的要 求。因此，擔保機構的風險管理能力成為擔保機構能否持續(xù)經(jīng)營的關鍵因素。評級小組與被評對象的主要部門進行交流、了解擔保機構基本 情況。向被評對象發(fā)出《信用等級通知書》、《信用等級公告書》、《信用評級分析報告》?？蛻魴n案將僅用于此次 信用評級 ，不用于公司內(nèi)部的其他業(yè)務。按照我國目前金融工具分類，我公司目前主要開展以下債項評級： 工商企業(yè) 企業(yè)債券 、 公司債券 、 可轉換公司債券 、 可分離交易債券 、 企業(yè)短期融資券 金融機構 銀行金融債券 、 銀行次級債券 、 銀行混合資本債券 、 保險公司次級債券 、 證券公司債券 、 證券公司短期融資券 、 證券公司次級債券 、 財務公司金融債券 證券化 聯(lián)合 資信評估 有限公司 擔保機構信用評級項目建議書 13 住房抵押貸款支持證券 、 銀行企業(yè)貸款支持證券 、 不良資產(chǎn)支持證券 、 企業(yè)債權資產(chǎn)支持證券 、 未來收益支持證券 基金 貨幣市場基金 、 債券投資基金 其他 房地產(chǎn)信托基金（ REITS） 、 銀行理財產(chǎn)品 、 資金信托計劃 支持評級與個體評級 支持評級主要是對銀行、保險公司等金融機構得到國家和政府支持的 力度、可能性的評價，個體評級是對金融機構或非金融機構自身經(jīng)營管理能力、 競爭力、資產(chǎn)質量、資本結構、盈利能力等決定的綜合財務實力的評價，不考慮政府的支持因素。 6 20xx 年 3 月，黑龍江聯(lián)合資信評估有限公司獲得金融機構信用評級和中小企業(yè)評級資格； 6 20xx 年 4 月，由公司李信宏總裁，邵立強、莊建華副總裁等主持編撰的《信用評級》出版發(fā)行； 聯(lián)合 資信評估 有限公司 擔保機構信用評級項目建議書 18 6 20xx 年 1 月和 6 月，武漢分公司分別獲得湖北省借款企業(yè)和擔保機構信用評級資格； 70、 20xx 年 2 月，在全國銀行間同業(yè)拆借中心組織的銀行間債券市場參與者對五家信用評級機構開展的評價活動中，聯(lián)合資信評估有限公司位居第二。 在全國銀行間同業(yè)拆借中心于 20xx年、 20xx年舉辦的銀行間債券市場參與者評價五家信用評級機構活動中，聯(lián)合資信位居第二。 聯(lián)合 資信 將根據(jù)被評對象信息披露的要求，在一年中不斷跟蹤被評對象資信的變動情況。評級小組向信用評級委員會報告。被評對象按《信用評級資料清單》準備資料。從機構的組織形態(tài)劃分，擔保機構可分為企業(yè)法人、事業(yè)法人和社團法人。 4．業(yè)務監(jiān)管與合作的重要參考依據(jù) 根據(jù)財政部和 發(fā)改委 的有關規(guī)定，信用評級結果將成為其進行業(yè)務監(jiān)督、效績考核、風險預警與政策扶持的重要參考依據(jù)。 一、擔保機構信用評級的作用 1．夯實開展擔保業(yè)務的基礎 從市場規(guī)則的角度看，信用擔保機構本質上是以自己的信用拓展業(yè)務并賺取報酬的機構，即通過承擔一定的信用風險，提高被擔保企業(yè)的信用等級，獲得風險報酬。因此，信用擔保機構有無信用及提升信用的作用大小，是其能否獲得業(yè)務及報酬和報酬多少的基本依據(jù)，是擔保機構運作的基石。信用評級除了對被評的擔保機構給出一個資信等級，還要給出一個比較完整的資信評估報告，對有關監(jiān)管部門比較關心的方面如擔保機構的業(yè)務發(fā)展策略、發(fā)展狀況，擔保業(yè)務風險控制與實際風險狀況，資金的來源與運用狀況等進行比較詳細的分析。 經(jīng)過擔保機構的信用擔保，中小企業(yè)信用提升，從而可以快捷、合理地獲得銀行信貸；銀行可以轉嫁部分信貸風險，安全、快捷地拓展 中小企業(yè)信貸 業(yè)務。 現(xiàn)場調(diào)查 如被評對象的資信狀 況變化超出一定范圍（信用等級提高或降低）， 聯(lián)合資信 將按跟蹤評級程序對被評對象進行跟蹤評級，跟蹤評級結果按有關要求進行公告。 （ 二 ） 業(yè)務范圍 主體評級 對金融機構與非金融機構等主體開展的信用評級為主體評級。 7 20xx 年 7 月