【正文】 密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，認真領(lǐng)會行業(yè)管理部門的管理意見，對照合規(guī)風(fēng)險點，本單位的合規(guī)機制建設(shè)情況進行調(diào)查摸底，清理現(xiàn)有的規(guī)章制度，梳理各項業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險點，提出如何防范和控制風(fēng)險的措施和辦法。二、成立專門的合規(guī)管理部門，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機制（一）建立合規(guī)責(zé)任體系，明確各級管理層的合規(guī)工作職責(zé)。要求逾期較高的支行認真分析剖析。二、存在不足及對策（一）員工合規(guī)風(fēng)險理念有待加強。（二）全面開展風(fēng)險排查，狠抓整改落實。三是嚴格按照合規(guī)網(wǎng)點的各項要求及規(guī)定對網(wǎng)點的各項日常工作進行管理。對打擊報復(fù)舉報人、惡意誣告陷害等行為，要按照有關(guān)規(guī)定嚴肅查處。第十七條 對公客戶經(jīng)理履職的特別要求— —8 除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，對公客戶經(jīng)理還應(yīng)當履行包括《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：（一）在法律法規(guī)、監(jiān)管要求、總分行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、制度辦法、風(fēng)險政策的規(guī)范內(nèi)，針對不同的客戶設(shè)計不同的營銷方案開展營銷工作；（二）按照相關(guān)業(yè)務(wù)流程做好客戶相關(guān)資料的搜集、整理、分析、報告等基礎(chǔ)性工作；（三）認真履行貸前調(diào)查職責(zé)，堅持誠實守信原則，嚴格按照協(xié)議要求辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，保證客戶合同文本等交易信息的真實、完整；（四）對由客戶經(jīng)理上門辦理的非柜臺開戶等業(yè)務(wù)，要雙人上門簽字并嚴格審核客戶開戶資料原件，確保開戶資料的真實性和規(guī)范性；（五）在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過程中，向客戶充分披露產(chǎn)品信息，揭示產(chǎn)品風(fēng)險，避免誤導(dǎo)客戶、錯誤銷售；（六）密切關(guān)注合作客戶經(jīng)營動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)客戶新的需求，做好后續(xù)服務(wù)和管理工作，保證信貸資金良性循環(huán)，及時滿足客戶合理需求；（七）積極履行貸后檢查職責(zé)，有效運用信貸管理系統(tǒng)，及時向主管部門報告重大信息；（八）履行屬于對公客戶經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職—9— 責(zé)。第四條 本辦法的內(nèi)容主要包括支行的內(nèi)控合規(guī)管理要求，支行人員的準入管理、履職規(guī)范和禁止性規(guī)定，是加強支行內(nèi)控合規(guī)管理的基本要求。第十一條 對支行長的特別要求除本辦法第十條所列的基本準入要求外，曾經(jīng)對嚴重違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有直接責(zé)任或直接管理責(zé)任，并被有關(guān)機關(guān)依法處罰的，不得聘任為支行長。第五章 考核與評價第二十六條 完善支行內(nèi)控合規(guī)管理制度總分行相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)管理職責(zé)分工，建立并持續(xù)完善支行人員的準入、日常監(jiān)督、考核等管理制度，明確各類人員準入條件和退出標準，實行相應(yīng)的崗位資格認證，并將本辦法對支行及其人員內(nèi)控合規(guī)管理的各項要求作為開展支行內(nèi)控評價的重要依據(jù)。一是網(wǎng)點利用晨會、夕會及每周集中學(xué)習(xí)時間開展合規(guī)知識的學(xué)習(xí)，網(wǎng)點經(jīng)理、運營主管對合規(guī)工作進行點評，對上級行下發(fā)的風(fēng)險提示進行重點學(xué)習(xí)；開展了每月一次的合規(guī)宣講專題，增強員工合規(guī)意識，固化合規(guī)理念；二是嚴格要求學(xué)合規(guī)。自活動啟動以來，我支行認真執(zhí)行相關(guān)制度、政策，圍繞合規(guī)建設(shè)主題積極開展學(xué)習(xí)活動，深入查找問題和不足，研究解決問題的對策措施。此外從實戰(zhàn)出發(fā)，根據(jù)當前頻繁發(fā)生的各種突發(fā)事件特點，靈活學(xué)習(xí)處置操作程序，細化演練步驟，多次在各網(wǎng)點組織演練。為此，支行仍應(yīng)堅持實行 “3+2監(jiān)督和管理機制”——三個監(jiān)督平臺和兩項制度，促進廉潔從業(yè)，同時督促客戶經(jīng)理發(fā)放每一筆貸款須按制度、照流程嚴格審查，科學(xué)發(fā)放，真正做到“信貸權(quán)力”置于陽光下監(jiān)督。合規(guī)應(yīng)從高層做起，通過不斷完善治理強化合規(guī)風(fēng)險管理，高層的言行應(yīng)與銀行的宗旨和價值觀念相一致。許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結(jié)果。銀行合規(guī)工作只有通過以上各環(huán)節(jié)每一周而復(fù)始的循環(huán)并能持續(xù)下去，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機制才可能形成，合規(guī)風(fēng)險才能得到有效的控制，其他金融機構(gòu)出現(xiàn)過的違規(guī)事件才不會重現(xiàn)，操作風(fēng)險才能從根本上得到有效遏制。合規(guī)部門應(yīng)履行崗位職責(zé)，就合規(guī)法律、規(guī)則和準則向高級管理層提出建議；協(xié)助高級管理層就合規(guī)問題對員工進行教育，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；通過政策、內(nèi)部行為準則和各項操作指引等其他文件，為員工恰當執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準則提供書面指引；有效識別、量化、評估內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險。一、倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化氛圍，推行誠信和正直的道德觀念。臨柜員工必須要具有風(fēng)險管理意識要加強自我保護意識，提高對內(nèi)控中的重點環(huán)節(jié)的認識，認真學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)，熟悉掌握崗位技能，把風(fēng)險降到最低。（三）多次開展消防演練和防搶、防盜預(yù)案演練。（二）、臨柜員工必須具有風(fēng)險管理意識，加強自我保護意識，提高對內(nèi)控中的重點環(huán)節(jié)的認識，認真學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)，熟悉掌握崗位技能，把風(fēng)險降到最低?，F(xiàn)將相關(guān)情況匯報如下：一、合規(guī)管理基本情況（一）加強員工思想教育，鞏固思想道德防線。—15— 第二十四條 對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員的禁止性規(guī)定除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員還不得有以下行為：（一）違反業(yè)務(wù)回避的有關(guān)要求，為利害關(guān)系人辦理授信、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；（二）代替客戶簽約電子對賬協(xié)議，回簽電子對賬單；（三）違規(guī)發(fā)放貸款、辦理貿(mào)易背景不真實票據(jù)業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)；（四）為我行授信客戶提供擔(dān)保；（五）辦理核算業(yè)務(wù)；（六）從事會計經(jīng)理等與其職責(zé)不符的工作。第二章 準入管理第十條 基本準入要求支行人員均應(yīng)具備監(jiān)管法規(guī)和我行相關(guān)管理制度規(guī)定的任職資格基本要求和準入條件。第五條 支行內(nèi)控管理要按照“全員參與、職責(zé)明確、相互制約、講求實效”的原則認真組織推進風(fēng)險管理和內(nèi)部控制基礎(chǔ)建設(shè)，確保支行經(jīng)營管理依法合規(guī)，管理、營銷和業(yè)務(wù)操作行為嚴謹規(guī)范。第十九條 其他零售類管理、營銷及操作人員履職的特別要求除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，零售類管理、營銷及操作人員還應(yīng)當履行包括《中信銀行貴賓理財客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：（一）理財客戶經(jīng)理應(yīng)當履行總分行相關(guān)制度所規(guī)定的經(jīng)營管理職責(zé)，銷售理財（含代理類）產(chǎn)品時，應(yīng)首先確認機構(gòu)準入 — —10 手續(xù)和產(chǎn)品準入手續(xù)均已齊全，并根據(jù)總行統(tǒng)一銷售安排開展相關(guān)營銷，理財客戶經(jīng)理要充分了解客戶的基本信息及風(fēng)險偏好，根據(jù)客戶風(fēng)險評估結(jié)果向客戶推介合適的金融產(chǎn)品，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，避免誤導(dǎo)客戶、錯誤銷售，理財產(chǎn)品銷售工作應(yīng)當通過系統(tǒng)實現(xiàn)；（二）個貸客戶經(jīng)理應(yīng)嚴格執(zhí)行個貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程，準確運用個貸管理系統(tǒng)，關(guān)注客戶基本情況及信用狀況的變化，及時采取適當?shù)娘L(fēng)險應(yīng)對措施；（三）大堂經(jīng)理要做好營業(yè)場所巡視工作，對支行營業(yè)場所內(nèi)的可疑人員或異常動態(tài)要重點關(guān)注，防止不法分子利用支行營業(yè)場所實施不法行為；（四）履行屬于零售類管理、營銷及操作人員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。支行管理和操作人員要強化責(zé)任意識，切實履行崗位職責(zé)。（三）認真開展員工行為排查，主要針對員工八小時外的情況從各正面與側(cè)面進行了解，從關(guān)心員工的角度出發(fā)，力所能及為員工解決工作生活中遇到的問題，給予員工積極正面的引導(dǎo)，增加員工的歸屬感和忠誠度，把員工個人價值的實現(xiàn)與農(nóng)行的發(fā)展緊密聯(lián)系在一起，讓員工珍惜崗位與職務(wù)，從而增強規(guī)章制度的執(zhí)行力，二、自查發(fā)現(xiàn)的問題通過自查自糾，我行存在的主要問題為：（一）、員工合規(guī)風(fēng)險理念有待加強。通過檢查，對員工服務(wù)規(guī)范、合規(guī)操作、業(yè)務(wù)風(fēng)險提出了整改建議。下一階段，支行還須強化思想教育。合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律