【正文】 歇息外，集聚人氣，鬧靜結合，敘舊聊天。接著80歲的退休員工許爾康作了發(fā)言。電梯上八樓老年活動中心會場，伍立群行長等領導熱情迎接，向同志們一一握手問好。四是做到一個“嚴”。但是，農(nóng)合行的業(yè)務還是有些不足的，比如個人網(wǎng)上銀行業(yè)務還不夠完善，也存在一些安全隱患。（四）零存整取儲蓄存款。銀行承兌匯票是我行作為承兌人，根據(jù)申請人的申請，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。其中，（一）個人金融包括個人儲蓄，個人信貸，銀行卡等業(yè)務。自助設備嚴格執(zhí)行雙人清機、雙人開啟保險柜、雙人加取鈔、雙人清點現(xiàn)金的工作制度；自助設備管理人員嚴禁向設備維護商在日常的設備維護、保養(yǎng)過程中泄露開機密碼和亂丟設備鑰匙；自助設備的紙制交易流水和電子交易流水均為重要檔案，按規(guī)定年限備份、歸檔保管。第二十七條 授信。③前述按監(jiān)管評級標準口徑的指標值均為評級得分為100分時的指標值。（按監(jiān)管評級標準口徑，要低于行業(yè)平均值50﹪以上）(三)流動性風險指標流動性比例=流動性資產(chǎn)/流動性負債100%。按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≥100﹪)。第二十三條 通過定性和定量方法，歸集、分析在不同時期、不同客戶、不同部門、不同業(yè)務以及每個環(huán)節(jié)的各類風險，全面衡量自身總體風險承受能力。第十五條 風險管理委員會下設辦公室。第三章 風險管理的組織體系第九條 風險管理層級包括整個董事會、經(jīng)營管理層、各職能部門、各支行（部）。為建立有效的內(nèi)部控制，必須建立適應的責任分離制度，員工不能承擔有利益沖突的工作；對于潛在的利益沖突，必須加以識別，盡可能降低到最低限度，且進行仔細、獨立地監(jiān)督。設定風險容忍度目標，合理確保發(fā)展戰(zhàn)略與風險偏好相一致，增長、風險與回報相聯(lián)系，促進董事會、經(jīng)營管理層實現(xiàn)全面風險管理的目標。操作風險，是指由員工操作不當或不完善、有問題的內(nèi)部程序、及系統(tǒng)或外部事件（如自然災害）所造成的風險。（一）全面管理原則。原則上操作員一律采用指紋登錄，特殊情況確實無法使用指紋的操作員，由支行主辦會計向總行信息科技部書面申請，經(jīng)審批同意后方可采用密碼登錄。第一百條負責計算機使用人員的安全保密教育以及計算機安全技能輔導。第八十六條電源與機房空調(diào)的日常管理與維護按照要求執(zhí)行。第七十六條安保事項報告規(guī)定：為正確、及時、有效處理突發(fā)安保事件，最大限度地減少負面影響，在遭遇突發(fā)安保事件時，信息科技部全體員工應嚴格按《**農(nóng)村合作銀行計算機應急方案》中的“事故申報制度”執(zhí)行。第九章計算機中心安全保衛(wèi)制度第七十二條計算機中心安保工作崗位分工：㈠**農(nóng)村合作銀行信息科技部總經(jīng)理是計算機中心安全保衛(wèi)工作的總負責人。數(shù)據(jù)修改完成后逐級電話通知申請修改數(shù)據(jù)的單位。第一類為涉及客戶賬戶基本要素的改動。第五十七條加強貸款形態(tài)管理。嚴禁非電腦設備接在UPS電源上用電。第三十八條支行要根據(jù)自身情況設定貸款企業(yè)的授權額度、信貸員的貸款額度、柜員的現(xiàn)金收付額度、柜員的轉賬額度、柜員的錢箱額度、內(nèi)部賬戶的透支額度等。第二十八條總行及轄屬各單位或部門與國際互聯(lián)網(wǎng)（Internet）相連的主機禁止與業(yè)務網(wǎng)絡相連接。第五章信息系統(tǒng)安全管理規(guī)定第二十條支行在使用計算機處理各項業(yè)務時，應嚴格執(zhí)行國家有關計算機信息系統(tǒng)安全法規(guī)，貫徹上級行社的有關實施意見及管理制度。第九條計算機發(fā)生故障后，在故障原因和故障性質(zhì)未判明前一律不準開機。各支行使用的設備購置，需請示并經(jīng)總行信息科技部、會計財務部審批同意后，經(jīng)總行采購領導小組招標后購買?！八姆帧奔捶謩e購置[各聯(lián)社（合作銀行）根據(jù)協(xié)議，各自向廠家一次或分批購機]、分別驗機[各聯(lián)社（合作銀行）對購入設備自行驗機]、分別結算[各聯(lián)社（合作銀行）驗機合格后自行與供應廠家結清貨款]、分別維護[各聯(lián)社（合作銀行）依據(jù)自身技術力量，一般故障自行排除，疑難故障及時通知廠家或省聯(lián)社**辦事處財會電腦處處理]。如：路由器損壞或路由器內(nèi)部程序出錯、DTU設備損壞、交換機損壞等；㈡前置機損壞或內(nèi)部程序、系統(tǒng)受損造成嚴重后果的；㈢在網(wǎng)系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)“黑客”侵入； ㈣操作員人為故障產(chǎn)生案件；㈤計算機發(fā)生突發(fā)故障，支行無法判斷和無法處理。各支行的通訊線路要采用相應的備份線路，并按要求定期做好監(jiān)測。支行發(fā)現(xiàn)主干通訊網(wǎng)絡出現(xiàn)故障時，應及時撥打電信故障申報電話聯(lián)系，也可和總行信息科技部網(wǎng)絡管理員聯(lián)系。第三十六條支行的計算機前臺操作菜單由總行信息科技部統(tǒng)一制作，支行不得自行修改。支行使用其他單位的軟件，必須上報總行信息科技部，經(jīng)總行計算機管理領導小組批準后方可使用。第五十六條進一步完善客戶信息。定期對業(yè)務操作人員的政治思想、業(yè)務素質(zhì)、工作表現(xiàn)進行考察，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，每月一次對轄內(nèi)網(wǎng)點進行檢查，建立檢查臺賬。第六十六條 數(shù)據(jù)修改提交程序：㈠由支行專職提交員認真填寫《**省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改申請書》，經(jīng)提交操作員及支行負責人審核、簽名、加蓋支行公章后交總行專職提交員。使用密碼的柜員，密碼一律由操作員自己掌握，每月必須更新一次，密碼設置不能過于簡單。㈤公安、法院等單位前來查詢相關數(shù)據(jù)，原則上不能進入機房，應由相關部室接待。如重要的文件資料、密碼、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡地址、網(wǎng)絡配置參數(shù)、通信電話號碼等； ㈡未經(jīng)許可非法登錄業(yè)務主機進行操作的行為； ㈢將非業(yè)務使用的程序裝入業(yè)務主機中使用的行為； ㈣故意編制病毒軟件或其它破壞性軟件的行為；㈤有意傳播計算機病毒的行為； ㈥業(yè)務用計算機上英特網(wǎng)。第九十八條熟悉通訊線路和設備的維護、保養(yǎng)，每月對備份線路進行一次切換測試。第一百零九條指紋使用期限一律逐年放開（1月1日至12月31日）。第二篇：農(nóng)村合作銀行風險管理制度浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行風險管理制度第一章 總 則第一條 為了增強浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行（以下簡稱本行）防范和控制風險的能力，加強風險管理的組織建設、機制建設和制度建設，促進可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國家金融方針政策和有關法律法規(guī)規(guī)章及本行章程的規(guī)定，制定浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行風險管理制度（以下簡稱本制度）。合規(guī)風險，是指因沒有遵循法律、規(guī)則和準則造成遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。所有員工都要了解各自在內(nèi)部控制中的作用，全面投入內(nèi)控制度建設。建立內(nèi)部控制的風險責任制：董事會、經(jīng)營管理層對內(nèi)部控制的有效性負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔責任；內(nèi)部審計部門對檢查發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督不力，承擔相應的責任；業(yè)務部門和各支行（部）及時糾正內(nèi)部控制存在的問題，并對出現(xiàn)的風險和損失承擔相應的責任；經(jīng)營管理層的監(jiān)察部門對違反內(nèi)部控制的員工，依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究責任和予以處分，并承擔處理不力的責任。因此，構成要素也是判定全面風險管理有效性的標準。董事會對轄內(nèi)的風險管理負最終責任。完善業(yè)務流程各環(huán)節(jié)的風險管理制度和風險評價方法，保證所有環(huán)節(jié)的各類風險都能得到有效控制，建立風險預警機制，加強操作風險、道德風險的防范。按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≥100﹪)。（按商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法，指標值≤50﹪；按監(jiān)管評級標準口徑，指標值＜10﹪）1正常貸款遷徙率=（期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額期初關注類貸款期間減少金額）100%。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值≥20﹪；按商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標口徑，指標值≥11﹪)風險資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/平均加權風險資產(chǎn)100%折年系數(shù)。分配給預防性法律措施一定的資源并與面臨的風險成正比。本行嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)管理部門和應用部門的職責，建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度，確保計算機信息系統(tǒng)設備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行、系統(tǒng)環(huán)境和信息備份的安全。同時，通過開展農(nóng)戶信用檔案建設、實施“四個一”支農(nóng)服務工程、大力推廣農(nóng)戶小額貸款、推進20億元信貸支農(nóng)工程、完善農(nóng)村金融服務網(wǎng)絡等措施，進一步提升了服務“三農(nóng)”的水平。承兌匯票有有銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、銀行承兌匯票三種類型。通知存款是界于定期存款與活期存款之間的一種存款，同時具有定期存款和活期存款的優(yōu)點，其利率高于活期存款。使更多的客戶信用等級不斷提高，更及時，有效地還貸款。確保工作無疏漏。二是要加強對金融機構詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓，時刻為自己敲響警鐘，進一步提高安全防范意識和自我防范能力，真正把內(nèi)控制度落到實處。弘揚企業(yè)文化精神每年12次開展文化活動，預防癡呆癥。我們到了大棚花卉培育基地，各種花卉百花爭艷。一碟碟傳統(tǒng)的菜，擺在桌上都說口味很好，吃的新鮮菜、放心飯、適量酒、共干杯。又能享受合作銀行發(fā)展成果，補償居家養(yǎng)老待遇，縮小在職員工與退休員工收入差距。分工會主席，負責老齡工作的徐燕燕，對農(nóng)村合作銀行、慈銀合（2011）181號《關于退休員工管理辦法》主要內(nèi)容進行解讀。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。一、牢固思想防線。未補存的，視同違約，違約后存入部分支取時按活期利率計算。柜面通”業(yè)務即跨行通存通兌業(yè)務是指個人客戶通過代理行依托人民銀行小額支付系統(tǒng)，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實時辦理現(xiàn)金存取、資金轉賬和賬戶信息查詢業(yè)務。單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知我行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。第三十四條 資本充足與損失撥備。第二十八條 資金業(yè)務。本行以服務“三農(nóng)”為宗旨和經(jīng)營方向，以“流動、小額、分散、效益”為信貸策略。(按監(jiān)管評級標準口徑，指標值≥0﹪。單一集團客戶授信集中度=最大一家集團客戶授信總額/資本凈額100%。定量分析主要結合以下指標進行。第十六條 本行風險管理委員會對全行的風險管理工作進行統(tǒng)一指導和協(xié)調(diào)。第十一條 風險管理的組織體系是指由受董事會直接領導，以董事會風險管理委員會為核心，以董事會風險管理委員會辦公室實施操作，以各職能部門、各支行（部）的風險控制人員為主要參與人員組成的組織結構體系。有效的內(nèi)部控制要求必須建立可靠的信息系統(tǒng)，反映所有重大業(yè)務的情況；所有信息，包括以電子方式持有和使用的信息，必須保密，獨立監(jiān)測，并且在意外事件發(fā)生時，有完善的措施作為備用手段。建立涵蓋各項業(yè)務、所有范圍的風險管理系統(tǒng)，開發(fā)和運用風險量化評價的方法和模型，對目標產(chǎn)生負面影響的事件發(fā)生的可能性進行識別和持續(xù)的監(jiān)控。第六條 全面風險管理框架從不同的側面關注和管理風險，并力求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標、報告目標、合規(guī)目標4個目標，以此促進可持續(xù)發(fā)展。開展各項事務先制定相應制度，盡可能使制訂的制度科學、合理并嚴格按照制度執(zhí)行，并對制度執(zhí)行效力和結果實行全程監(jiān)控。第一百一十二條 檢查要求。第十二章指紋認證系統(tǒng)管理規(guī)定第一百零三條每一位登錄計算機綜合業(yè)務系統(tǒng)進行業(yè)務操作的人員必須使用指紋儀來驗證合法身份。第八十九條機房必須配備一定數(shù)量的報警及滅火設備，做到每個值班人員都會正確使用，并定期檢查維護使用情況。如為計算機中心供電系統(tǒng)故障的，在保證UPS正常供電時，立即向部室負責人或相關人員報告，由信息科技部負責人盡快組織人員進行搶修，及時排除故障；㈡突發(fā)火情。第七十三條 日常安保狀態(tài)：㈠機房和小型機房門鎖使用指紋門禁系統(tǒng)控制，平時應隨手關門，外單位人員進入須按“接待外來人員規(guī)定”執(zhí)行。次月十日前將上月收齊的“修改申請書”第三聯(lián)裝訂成冊后上交省中心。㈡第二類數(shù)據(jù)修改主要為：1．賬戶要素可能涉及到科目歸屬的修改； 2．為確保分戶賬和相關登記簿數(shù)據(jù)一致性的修改； 3．客戶信息中其他影響有關賬戶處理和管理的要素的修改；4．影響賬戶數(shù)據(jù)計息的調(diào)整；5．其它影響支行內(nèi)部數(shù)據(jù)核對、管理和賬戶處理的數(shù)據(jù)修改。第五十八條嚴格信貸四崗分離制度，加強綜合業(yè)務系統(tǒng)中貸款審批的管理。第四十七條支行要確定一名專職或兼職計算機管理人員（計算機安全員），對本單位計算機設備使用、維護、保養(yǎng)負責。第三十九條操作員應使用指紋進入綜合業(yè)務信息系統(tǒng)，使用指紋的操作員須嚴格按照《指紋認證系統(tǒng)管理規(guī)定》執(zhí)行。第三十條總行及轄屬各單位或部門要認真做好有關業(yè)務軟件、信息和數(shù)據(jù)的備份工作；使用外來軟件、數(shù)據(jù)文件或閱讀經(jīng)內(nèi)外網(wǎng)絡傳送的電子郵件時，應先用防病毒軟件進行病毒檢查；不得隨意打開來歷不明的電子郵件，不得使用來歷不明的軟盤、光盤，防止計算機感染病毒。第二十三條總行及轄屬各單位或部門的計算機網(wǎng)絡設備由省聯(lián)社及**辦事處統(tǒng)一選型，總行統(tǒng)一購買。嚴禁任何人在合作銀行內(nèi)部業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)中進行與業(yè)務無關的信息傳輸操作。管理中必須做到三個“一致”，即物卡一致、賬卡一致、賬賬一致。在**省聯(lián)社和**辦事處的部署下實行“四統(tǒng)四分”原則。在設備使用過程中，不得擅自開、關設備，嚴禁在通電情況下拆卸、移動設備，嚴禁連接終端和主機的數(shù)據(jù)電纜線進行帶電插拔。第十五條由于業(yè)務發(fā)展需要，經(jīng)總行計算機安全領導小組同意，必須與外單位聯(lián)網(wǎng)的計算機，在網(wǎng)絡上必須加裝防火墻、加密機等設備，以確保網(wǎng)絡系統(tǒng)安全。同時，支行管理員和操作員不得登錄、攻擊除本單位之外的任何主機和其他設備。第三十五條綜合業(yè)務信息系統(tǒng)設置13種柜員操作權限，各支行要根據(jù)實際情況，合理設置柜員操作權限。第四十二條操作員、支行計算機安全員、總行計算機輔導員對系統(tǒng)使用的網(wǎng)絡地址、中間業(yè)務單位的網(wǎng)絡地址、路由器密碼等要嚴格保密，對所用的通訊設備嚴格管理，防止不法分子非法登錄或破壞。第五十三條歸還貸款本金或利息時，嚴禁通過“面向傳票”交易進行，必須通過“還貸還息”交易處理。第六十二條支行在當天業(yè)務終了時，必須指定專人在所有柜員簽退后進行“機構簽退”處理。提交員為章芳、俞浩。第七十條操作員密碼管理。㈡同行單位