【正文】 貸款期限：最長(zhǎng) 3 年。而貸 款購(gòu)車(chē)的消費(fèi)情況存在三個(gè)特點(diǎn)：一是，中高端車(chē)型按揭購(gòu)車(chē)比例較高。其中，豐田金融和廣汽 匯理在提供包括“515”零利率貸款產(chǎn)品，首付 50%、2 年零利率等額本息貸款產(chǎn)品以及首付 30%、3 年低利率等額本息三種貼息貸款產(chǎn)品，最高可獲得 23000 元的貼息。選擇利息最少的貸款方式，也可以選擇月供最少、壓力最小的貸款方式。進(jìn)入車(chē)市淡季后，車(chē)廠與經(jīng)銷(xiāo)商聯(lián)合推出的車(chē)貸金融產(chǎn)品也越來(lái)越多，零利率、零月 供、零首付……不少車(chē)貸產(chǎn)品頗具噱頭，成為經(jīng)銷(xiāo)商吸引客戶(hù)關(guān)注的利器。購(gòu)置稅的優(yōu)惠盡管縮水，但依然存在；汽車(chē)下鄉(xiāng)政策還在延續(xù)；以舊換新政策據(jù)傳也將在5月末到期后延續(xù)。由于信貸額度有限，銀行不得不通過(guò)此舉提升 “貸款效率”，同時(shí)也有風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮因素在里面。依靠汽車(chē)金融公司和信用卡實(shí)現(xiàn)汽車(chē)消費(fèi)貸款的模式將彌補(bǔ)商業(yè)銀行騰出后的市場(chǎng)份額。據(jù)了解，汽車(chē)消費(fèi)貸款最先是從商業(yè)銀行開(kāi)始的。汽車(chē)信貸分析師表示，銀行貸款收緊，車(chē)貸消費(fèi)格局將加劇生變，商業(yè)銀行車(chē)貸市場(chǎng)將進(jìn)一步下滑，而汽車(chē)金融貸款和信用卡購(gòu)買(mǎi)方式的市場(chǎng)份額將大幅提升。通過(guò)我們針對(duì)與其他金融公司及信用卡的分析，我們必須提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，改變銀行貸款現(xiàn)存在的弊端，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，加快審批時(shí)效，利率實(shí)行差別化，針對(duì)老客戶(hù)、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)實(shí)行利率優(yōu)惠，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)放寬要求，適當(dāng)放松客戶(hù)征信不良的期限，因?yàn)閼{心而論，在金融和信用卡面前，我們是沒(méi)有費(fèi)用及利息上優(yōu)勢(shì)的，就金融和信用卡免利息這一項(xiàng)已經(jīng)讓我們沒(méi)有了市場(chǎng)，我們目前很多客戶(hù)都是金融或者是信用卡篩選出來(lái)的，多多少少都會(huì)有瑕疵，目前銀行新政策的出臺(tái)，一個(gè)家庭不能貸款買(mǎi)第二輛車(chē)、所有客戶(hù)加裝GPS、對(duì)征信要求和金融近乎一致等要求無(wú)疑是雪上加霜，所以懇請(qǐng)銀行能針對(duì)目前市場(chǎng)做出相應(yīng)調(diào)整，優(yōu)化服務(wù)從而更加吸引客戶(hù)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。相反中小型銀行則表現(xiàn)得更積極一些，據(jù)悉中信銀行將與BBVA(西班牙對(duì)外銀行)下屬子公司CORFISA合資設(shè)立中信汽車(chē)金融有限責(zé)任公司，目前正處于審批當(dāng)中。但從商業(yè)銀行反饋的消息，低檔汽車(chē)的貸款大門(mén)基本上目前已被關(guān)閉。在一派產(chǎn)銷(xiāo)走盛背后，銀行車(chē)貸為何突然加重“砝碼”？易貸中國(guó)聯(lián)合創(chuàng)始人陳順愛(ài)認(rèn)為，由于銀監(jiān)會(huì)出手對(duì)違規(guī)操作貸款的銀行給予嚴(yán)厲處罰，銀行對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放自然會(huì)變得更為審慎；同時(shí)，對(duì)緊縮形勢(shì)下銀行利潤(rùn)的彌補(bǔ)考慮，也是造成銀行車(chē)貸利率上浮的主要原因。對(duì)于政策的變化，我們不必太悲觀。中國(guó)機(jī)械工業(yè)聯(lián)合會(huì)副會(huì)長(zhǎng)張曉虞今年在公開(kāi)場(chǎng)合曾多次表示，中國(guó)正在從一個(gè)汽車(chē)大國(guó)向汽車(chē)強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變，這是目前汽車(chē)業(yè)面臨的最大基本面，擔(dān)心政策會(huì)打壓是杞人憂天。B 計(jì)劃則是消費(fèi)者可以自由選擇 20%70%的首付車(chē)款，在一 年內(nèi)可以享受 0 利率 0 手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠，第二年至第五年可享受到低利率優(yōu)惠。對(duì)于一款?yuàn)W迪 A4L，首付款低至 9 萬(wàn)元，的確令大多數(shù)消費(fèi)者可以接受，且不用為此支付 利息。而近年來(lái)興起的銀行信用卡分期還款方式，手續(xù)簡(jiǎn)單、還款便 捷的優(yōu)點(diǎn)也被消費(fèi)者所接受。我們以?xún)蓭斉滹w度作為貸款試算車(chē) 型：（1）招行信用卡貸款：招行貸款咨詢(xún)電話：4008855855 申請(qǐng)時(shí)間：如經(jīng)銀行核實(shí)信用卡紀(jì)錄為有良紀(jì)錄，申請(qǐng)貸款當(dāng)日即可獲得批復(fù)； 貸款期限：1 年/2 年。最基本的購(gòu)車(chē)費(fèi)用： 車(chē)型： AT 炫酷運(yùn)動(dòng)版 凈車(chē)價(jià)（元）：129800 元 上牌費(fèi)用(元)：260 購(gòu)置稅(元)：11094 一次性付款購(gòu)車(chē)支出總計(jì)(元)：141200（不包含保險(xiǎn)等費(fèi)用）貸款購(gòu)車(chē)明細(xì)： 貸款額：90000 元 貸款年限：三年 首付款比例：30%（公務(wù)員可享受 20%的首付比例）首期支付額度(元)：39800 月供(元)：2761 所需支付總利息(元)：9406 首期付款總計(jì)（元）：51154 元 其它費(fèi)用支出：交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、貸款手續(xù)費(fèi)、車(chē)船使用稅等 貸款流程：交首付款簽合同銀行審批銀行放貸辦理牌照辦理還貸手續(xù) 貸款需提供證件：身份證、戶(hù)口本、住房證明、收入證明、二張一寸照片。記者從擔(dān)保公司了解到，凱迪拉克、奔馳、寶馬等高端車(chē)型采用車(chē)貸的份額較大，買(mǎi)十幾萬(wàn)元以?xún)?nèi)的消費(fèi)者還是首選一次性付清。記者分析：凱美瑞的車(chē)貸產(chǎn)品，廣豐算得上狠下功夫。首付 50%后，一年內(nèi)可 享受到超低利率優(yōu)惠。貸款期間可享受到零利率、零 月供的超值優(yōu)惠。另外，車(chē)貸利率上浮負(fù)面對(duì)汽車(chē)消費(fèi)的影響程度應(yīng)比較有限。通過(guò)低息放貸方式，直接扶持汽車(chē)金融公司、汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)部門(mén)。新華信汽車(chē)產(chǎn)業(yè)分析師郎學(xué)紅