車貸市場現(xiàn)狀分析-預(yù)覽頁
【正文】 貸市場給買車人帶來了不少便利，而車貸市場競爭激烈，信用卡、金融公司在車貸市場占有的份額逐步上升，我們銀行的占有份額卻在逐步下降，形勢不容樂觀。汽車信貸分析師表示，銀行貸款收緊，車貸消費(fèi)格局將加劇生變，商業(yè)銀行車貸市場將進(jìn)一步下滑，而汽車金融貸款和信用卡購買方式的市場份額將大幅提升。光大銀行的汽車消費(fèi)更苛刻，需要房產(chǎn)抵押才能夠獲得汽車貸款，部分銀行則需要詳細(xì)的資產(chǎn)證明。相比之下，農(nóng)業(yè)銀行的貸款審核資格更為嚴(yán)格。同時，銀行方面在貸款額度上也傾向于中高檔車型，低檔車想要獲得貸款基本上很難。據(jù)了解，汽車消費(fèi)貸款最先是從商業(yè)銀行開始的。主要在于貸款者資格審查難過，手續(xù)繁雜，批準(zhǔn)的時間周期也很長。汽車金融公司最大的劣勢在于貸款的利率比較高，據(jù)悉平均水平在9%以上。在北京一家醫(yī)院工作的李先生原本有貸款買車的想法，大致的支出在8萬元左右，但在車貸利率上浮后他認(rèn)為將增加一些利息支出，目前李先生正在辦理招商銀行的信用卡，意欲通過信用卡辦理汽車消費(fèi)貸款。依靠汽車金融公司和信用卡實(shí)現(xiàn)汽車消費(fèi)貸款的模式將彌補(bǔ)商業(yè)銀行騰出后的市場份額。專家分析，國內(nèi)汽車信貸消費(fèi)起步較晚，而且在起步之初由于征信體系不健全，造成了諸多呆壞賬，使得汽車信貸消費(fèi)一度難以開展，部分商業(yè)銀行也對汽車信貸消費(fèi)設(shè)置了較高的門檻。根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會的預(yù)測數(shù)據(jù)，到2025年，中國汽車金融業(yè)將有5250億元的市場容量。經(jīng)歷了年初幾個月的銷售激增，此次來襲的銀行車貸緊縮，汽車金融公司或?qū)⒊浞质芤?。由于信貸額度有限，銀行不得不通過此舉提升 “貸款效率”，同時也有風(fēng)險控制的考慮因素在里面。一般汽車金融公司的車貸利率比銀行汽車消費(fèi)貸款的利率高幾個百分點(diǎn)，一旦汽車信貸扶持政策出臺實(shí)施到位，那么貸款利率降低，將有助于釋放消費(fèi)需求。期滿后，該車輛可以象征性的價格無條件過戶給消費(fèi)者。但是我們還應(yīng)該認(rèn)識到，在從汽車大國向汽車強(qiáng)國發(fā)展的過程中，政策不會打壓對于國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要作用的汽車業(yè)。購置稅的優(yōu)惠盡管縮水，但依然存在；汽車下鄉(xiāng)政策還在延續(xù)；以舊換新政策據(jù)傳也將在5月末到期后延續(xù)。愛建證券研究員褚艷輝表示，美國、日本、西歐的消費(fèi)信貸滲透率分別為90%、75%、70%，而國內(nèi)僅為10%左右，國內(nèi)貸款買車的比例并不大。比較明確的是，汽車保有環(huán)節(jié)的限制力度將會增大。如果試點(diǎn)實(shí)施效果較好，獲補(bǔ)貼城市的范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大，新能源汽車產(chǎn)業(yè)化之路有望正式起航，并成為中國汽車業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重大機(jī)遇。進(jìn)入車市淡季后，車廠與經(jīng)銷商聯(lián)合推出的車貸金融產(chǎn)品也越來越多，零利率、零月 供、零首付……不少車貸產(chǎn)品頗具噱頭，成為經(jīng)銷商吸引客戶關(guān)注的利器。此外，如在合同期滿無法交付余款時，也可以提前辦理展期手續(xù)，50%尾 款可以展期 6 個月完成。由于車貸利息 由車廠貼補(bǔ)，所以對于消費(fèi)者而言，選擇貸款購車的方式更劃算。A 計劃，消費(fèi)者首付 50%車款，只要在一年內(nèi)還清余下 50%車款，就可享受到 0 利率 0 月供 0 手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠。選擇利息最少的貸款方式，也可以選擇月供最少、壓力最小的貸款方式。通過通用金融貸款首付 50%，第二年再付 50%，免利息，每日僅交 1 元利息。而“日供 一元，幸福啟程”的宣傳口號引起賽歐消費(fèi)群共鳴，不到 3 萬元就可以實(shí)現(xiàn)購車夢想。記者分析：盡管半價購車和 0 利率購車在豪華車中比較普遍，但吸引力仍然不可低估。其中，豐田金融和廣汽 匯理在提供包括“515”零利率貸款產(chǎn)品，首付 50%、2 年零利率等額本息貸款產(chǎn)品以及首付 30%、3 年低利率等額本息三種貼息貸款產(chǎn)品，最高可獲得 23000 元的貼息。不僅貼息力度大，而且覆蓋了 所有車貸模式，對于消費(fèi)者可謂方便至極。第二類以五大商業(yè)銀行為代表。銀行放貸是比較傳統(tǒng)的模式，雖然具有利息低的優(yōu)點(diǎn)，但對貸款人的要求比較嚴(yán)格，而且通 過率很低，消費(fèi)者選擇銀行放貸必須通過擔(dān)保公司做擔(dān)保，這中間要承擔(dān)比較高的手續(xù)費(fèi)和 交付一定金額的貸款保證金。而貸 款購車的消費(fèi)情況存在三個特點(diǎn)：一是，中高端車型按揭購車比例較高。其中 20 萬元以上的中高級車占總體 60%，而 10 萬元以下的經(jīng)濟(jì)型車占總體 40%，這個比例短期內(nèi)不會出現(xiàn)太大變動。由于各汽車廠商的金融政策不同，選擇不同的品牌，采取不同的貸款渠道，每月必須支付的月供金額、貸款買車時要支付的手續(xù)費(fèi)和貸款利息，會有著很大的不同。兩種方式申請時間最多不會超過一周，申請方便。貸款期限：最長 3 年。（已婚：配偶身 份證、結(jié)婚證）。
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