【正文】 計(jì)劃：50％股票或同類(lèi)型基金40％用于定期，保險(xiǎn)（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險(xiǎn)）10％做為活期儲(chǔ)蓄退休后退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來(lái)源保障，投資，花費(fèi)較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)等計(jì)劃：40％投資于定期或債券40％活期儲(chǔ)蓄 20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí)，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期，在大學(xué)時(shí)代培養(yǎng)良好理財(cái)習(xí)慣與意識(shí)。對(duì)于這樣一些消費(fèi)觀念，大學(xué)生應(yīng)保持清醒，學(xué)生的收入基本上來(lái)自于父母，在財(cái)務(wù)上根本談不上獨(dú)立，也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源。問(wèn)卷調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，身上有2張銀行卡的學(xué)生占到了大約三分之一，有3張及以上銀行卡的學(xué)生占了五分之一，約十分之一的學(xué)生在月末會(huì)出現(xiàn)零用錢(qián)超支現(xiàn)象。生活中常有一些個(gè)體、家庭認(rèn)為所獲的收入只夠維持和保證日常基本開(kāi)銷(xiāo)，所剩無(wú)幾，根本不可能有多余的資金用于其他使用方向，因此感覺(jué)不到理財(cái)?shù)拇嬖?，但是它的的確確的存在于人的整個(gè)生命里，因?yàn)槲覀儙缀鯐r(shí)時(shí)刻刻都在與錢(qián)財(cái)打交道，而不論是日常開(kāi)銷(xiāo)安排也好，還是用多余的錢(qián)“錢(qián)生錢(qián)”，其實(shí)都是對(duì)財(cái)物的安置，都是離不開(kāi)投資理財(cái)?shù)姆懂?。我?jì)劃資產(chǎn)按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出資產(chǎn)的30%也就是15萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)一些保障類(lèi)的——保險(xiǎn)（大病險(xiǎn)，人身險(xiǎn)，個(gè)人不推薦分紅險(xiǎn)），存款（活期可以用于一些應(yīng)急的開(kāi)支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭資產(chǎn)的60%）用于購(gòu)買(mǎi)一些保本固定收益類(lèi)的理財(cái)，這類(lèi)的理財(cái)以穩(wěn)健為主，像市面上一些P2P理財(cái)，股權(quán)投資類(lèi)的....（這部分理財(cái)大致的收益8%13%，需要去挑選一些資質(zhì)好的資產(chǎn)管理公司，來(lái)獲得一些穩(wěn)定的收益）。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深 受保守型投資者和老年人的歡迎。實(shí)訓(xùn)室可提供實(shí)時(shí)行情，學(xué)生能真實(shí)體會(huì)現(xiàn)實(shí)交易的實(shí)際情況；第二篇：個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)一、啟動(dòng)資金：50萬(wàn)元。這樣也能夠培養(yǎng)學(xué)生的發(fā)散性思維能力，并且將具有創(chuàng)造性的發(fā)散性思維與邏輯思維相結(jié)合。由收集客戶信息、提供婚姻家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素分析、界定客戶財(cái)產(chǎn)權(quán)屬、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃與財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等咨詢服務(wù)組成。主要是要掌握各種貸款與還款組合的計(jì)算，掌握公積金貸款與商業(yè)貸款的程序、政策等，能夠?yàn)榭蛻籼峁┝钇錆M意的貸款方案。達(dá)到《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》中對(duì)助理理財(cái)規(guī)劃師的基本要求，掌握較為全面的學(xué)科知識(shí)基礎(chǔ)和基本技能，能夠達(dá)到并通過(guò)國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師資格考試的要求。因此這也可以作為課程導(dǎo)論進(jìn)行演講。我們這支隊(duì)伍由一名教授、一名副教授、2名講師、2名助教和一名兼職教師組成，形成了“老中青”三結(jié)合的團(tuán)隊(duì)，%，平均年齡37歲，基本是“雙師型”團(tuán)隊(duì)，這就為較好這門(mén)課打下基礎(chǔ)，同時(shí)使得課程的發(fā)展具有可持續(xù)性。但是現(xiàn)金又是必要的，可以應(yīng)付突發(fā)事件等。關(guān)鍵是要注意根據(jù)客戶需求賣(mài)保險(xiǎn)，要注意職業(yè)道德教育，避免代理人教客戶造假。啟發(fā)式教學(xué)。注意保險(xiǎn)合同的解釋，注意保險(xiǎn)原則的運(yùn)用。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門(mén)的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。針對(duì)上述問(wèn)題建議，我一家準(zhǔn)備2萬(wàn)元左右現(xiàn)金應(yīng)用于一些突發(fā)事件和家庭4至6個(gè)月的基本開(kāi)銷(xiāo)，這部分資金日?？蛇x擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的短期銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金做為組合。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)上的問(wèn)卷調(diào)查與分析，發(fā)現(xiàn)理財(cái)并沒(méi)有廣泛的融入到大學(xué)生群體。從問(wèn)卷調(diào)查的情況看，學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)的途徑主要通過(guò)媒體和銀行宣傳；其次是通過(guò)學(xué)校專業(yè)課、公選課以及專題講座；通過(guò)自己看書(shū)獲取理財(cái)知識(shí)的學(xué)生比例最小，造成這一現(xiàn)象的原因主要是學(xué)校的圖書(shū)和閱覽室的期刊更新速度慢、書(shū)籍不全、入庫(kù)時(shí)間較長(zhǎng)、找不到需要的圖書(shū)和期刊。對(duì)于有部分學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)上開(kāi)店，進(jìn)行電子商務(wù)實(shí)踐，想利用課余時(shí)間賺取一定生活費(fèi)等做法，我們還是應(yīng)該持謹(jǐn)慎的態(tài)度，不是只有投資股票、網(wǎng)上開(kāi)店才是一種理財(cái)。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類(lèi)，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼職也沒(méi)有其它的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào)。計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長(zhǎng)期回報(bào)高的股票，基金 20％定期儲(chǔ)蓄，10％購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）沒(méi)有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢(qián)好好的運(yùn)用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)。二．個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹饕?lèi)型和特點(diǎn)：。（三）欠缺良好理財(cái)規(guī)劃相當(dāng)部分的大學(xué)生沒(méi)有良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，當(dāng)月末時(shí)學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出其計(jì)劃。（四）對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，有十分之九的受訪學(xué)生認(rèn)為有必要進(jìn)行專業(yè)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，可見(jiàn)學(xué)生對(duì)這一問(wèn)題的看法都是很積極正面的。大學(xué)生的個(gè)人理財(cái)理財(cái)是對(duì)人生的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，大學(xué)期間是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)間，也是大學(xué)生形成正確消費(fèi)觀念和習(xí)慣的重要階段。我一家雖然收入不算多，但無(wú)任何負(fù)債，資產(chǎn)狀況良好。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給 子女。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。（2）簡(jiǎn)單分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理需求與保險(xiǎn)需求（不同生命階段保險(xiǎn)需求特征也不同，人生的四個(gè)階段即期保險(xiǎn)需求）分析客戶面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)：包括生命風(fēng)險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)，分析客戶面臨的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)，分析客戶面臨的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，分析客戶存在的投資風(fēng)險(xiǎn)。教學(xué)方法手段也是針對(duì)教學(xué)過(guò)程中存在的難點(diǎn)與重點(diǎn)，而采取的方法與手段。在講解的時(shí)候如能夠結(jié)合保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)，案例教學(xué)以及項(xiàng)目訓(xùn)練來(lái)講解效果就很好。素質(zhì)與能力分解根據(jù)課程所要達(dá)到的教學(xué)目的，對(duì)理財(cái)規(guī)劃師所需要的技能與素質(zhì)進(jìn)行分解，根據(jù)工作流