【正文】 未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，市政府金融辦負責(zé)注銷并函告工 4 商行政管理部門。第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(一)變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。此外，還應(yīng)在開業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料備案。第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。第七章 附 則第五十八條 本管理辦法由省政府金融辦負責(zé)解釋。以上變更，當(dāng)?shù)卣鞴懿块T批準(zhǔn)后應(yīng)報省政府金融辦備案。有條件的小額貸款公司，可引入外部審計制度。第二十八條 小額貸款公司董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。第十九條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。主發(fā)起人原則上凈資產(chǎn)不得低于2000萬元，資產(chǎn)負債率不高于70%，連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報告。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）有較強的資金實力；（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。（二）縣級人民政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。申請材料主要包括：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任的縣級政府，負責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作。第六章 機構(gòu)終止第四十二條小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。第三十二條小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）有較強的資金實力；（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。（二）縣級人民政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。申請材料主要包括：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任的縣級政府，負責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作。第四十一條 對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計機構(gòu)進行獨立審計，審計結(jié)果作為是否保留試點資格的依據(jù)。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)應(yīng)給與積極支持。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法定代表人資格；（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；（四）財務(wù)狀況良好，入股前兩年度連續(xù)盈利；（五）有較強的資金實力。第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應(yīng)進行認真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報方案，內(nèi)容包括：（一）縣級人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請書。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請材料。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。（四）擬任小額貸款公司高級管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，并無犯罪記錄和不良信用記錄。（七）法律中介機構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織可以向小額貸款公司投資入股。小額貸款公司不得對內(nèi)或?qū)ν饧Y。第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展。工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化年度檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。第四條 陜西省成立小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴大試點工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點工作。第八條 縣級人民政府負責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負責(zé)人的任職資格申請書。第十五條 小額貸款公司股東組成實行主出資人制度。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司的貸款投向要符合國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。第三十九條小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時作廢，并追究公司主要負責(zé)人的法律責(zé)任。第四條 陜西省成立小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴大試點工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點工作。第八條 縣級人民政府負責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負責(zé)人的任職資格申請書。第十五條 小額貸款公司股東組成實行主出資人制度。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%.省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)應(yīng)給與積極支持。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%.第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。第六章機構(gòu)終止第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2－200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。第三章 股東資格、股權(quán)設(shè)置和組織機構(gòu)第十六條 境內(nèi)企業(yè)法人和經(jīng)濟組織投資入股小額貸款公司，應(yīng)符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（二）財務(wù)狀況良好，入股上一盈利；（三）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（五）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；（六）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；（七）擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績計算；（八）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。獨立董事履行職責(zé)時要特別關(guān)注中小股東的利益。公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。第四十七條 小額貸款公司及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由各級政府金融辦或其他政府指定機構(gòu)依照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五十五條 小額貸款公司的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國公司法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。(二)符合規(guī)定條件的出資人。(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%(合并會計報表口徑)。開業(yè)核復(fù)文件中應(yīng)當(dāng)載明：公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業(yè)期限等內(nèi)容。第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序辦理。第四十二條 小額貸款公司解散，應(yīng)向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一(區(qū)縣)行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請。第十二條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關(guān)工作經(jīng)驗。二○○八年八月一日重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法第一章 總則第一條 為了加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，維護社會經(jīng)濟秩序，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)以及《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進小額貸款公司試點指導(dǎo)意見的通知》(渝府發(fā)〔2008〕76號)精神，制定本辦法。自合并決議批準(zhǔn)之日起，小額貸款公司應(yīng)在10日內(nèi)通知債權(quán)人。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定向當(dāng)?shù)卣鹑谵k或政府指定的機構(gòu)以及人民銀行分支機構(gòu)報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負責(zé)。第三十條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。第二十一條 小額貸款公司的實收資本變更后，必須向公司登記機關(guān)辦理變更手續(xù)，并到批準(zhǔn)機關(guān)備案。第五條 小額貸款公司向股東及關(guān)系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件，不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。依法享受稅收優(yōu)惠政策。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴股，增資擴股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實施。省定擴權(quán)縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設(shè)區(qū)市政府。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。第二章 機構(gòu)設(shè)立第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。第七章 附 則第四十四條本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進行規(guī)范。第三十四條小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款 5 擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報告。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)?shù)嘏沙鰴C 4 構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。省定擴權(quán)縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設(shè)區(qū)市政府。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。第二章 機構(gòu)設(shè)立第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。其余單個出資人出資不得低于200萬元。第十條 小額貸款公司設(shè)立申報方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報省金融辦審定。（二）出資人協(xié)議書?？h級政府是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險。小額貸款公司注冊資本上限應(yīng)不超過3億元人民幣。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計的財務(wù)會計報告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡歷。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的三分之二從驗資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十八條 小額貸款公司按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，負責(zé)指導(dǎo)和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級政府處置和防范風(fēng)險。其合法的經(jīng)營活動受國家法律保護。（三）小額貸款公司要有符