【正文】 第一百一十條 代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）代理人員私自以本行名義或超過代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的；（二）通過銀行員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個人結(jié)算賬戶作過渡的；（三）國債承銷未履行事后監(jiān)督程序，造成截留、挪用資金的；（四）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務(wù)以及個人實盤外匯買賣時，輸入錯誤或未嚴(yán)格審查客戶的委托交易憑證，造成錯買錯賣的；（五）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度的；（六）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價格等行為的；（七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；（八）發(fā)現(xiàn)錯賬不按規(guī)定處理的；（九）違反規(guī)定對客戶進(jìn)行融資業(yè)務(wù)的；（十）違規(guī)操作，導(dǎo)致客戶資金被他人盜用的；（十一）未經(jīng)授權(quán)開辦開放式基金代理銷售、債券柜臺交易、二級托管業(yè)務(wù)及個人實盤外匯買賣業(yè)務(wù)的；（十二）泄漏客戶資料和交易信息的。第九節(jié) 違反網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）擅自使用客戶網(wǎng)上銀行，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風(fēng)險的；（二）擅自修改客戶指令信息，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風(fēng)險的；（三）利用網(wǎng)銀系統(tǒng)盜取資金的。第七十八條 會計業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的：（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦臅嫅{證為依據(jù)記賬，或財務(wù)處理的；（三）違反規(guī)定使用會計科目的；（四）違法設(shè)置會計賬簿的；（五）隨意變更會計處理方法的；（六）對違規(guī)的財務(wù)會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負(fù)責(zé)人及時反映的，或在抵制無效時，未按會計法規(guī)定及時報告的；（七）未堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當(dāng)日核對賬款，賬表憑證換人復(fù)核，雙人管庫的；（八）未堅持當(dāng)時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機賬務(wù)處理除外）和各種往來賬定期核對的；（九）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬不相符的；（十）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額，未按規(guī)定及時予以平盤的；（十一）未按規(guī)定及時結(jié)轉(zhuǎn)外匯買賣損益的；（十二）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會計核算不準(zhǔn)確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的；（十三）未按規(guī)定及時、正確辦理外匯利潤結(jié)匯，或外匯利潤結(jié)匯的會計核算不準(zhǔn)確的；（十四）未按規(guī)定折算、合并外匯會計報表的；（十五）未按規(guī)定對外資貸款進(jìn)行專戶管理和核算的；（十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔(dān)保項下保證金未按規(guī)定進(jìn)行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。第六十三條 印章、壓數(shù)機管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）柜員臨時離崗，印章、壓數(shù)機未入箱加鎖，或營業(yè)終了未入庫保管被盜用的；（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；（三）超、越權(quán)限對外使用業(yè)務(wù)印章的；（四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的；（五）未封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章、壓數(shù)機，致使被盜用的；（六）未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的。第四十七條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）審批發(fā)放以貸收息貸款的；（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期的；（四）審批發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的；（五）審批未落實保證金制度的信貸業(yè)務(wù)的。第三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)從境外拆入或者向境外拆出資金的；（三）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時出、入賬的；（四）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)吸收協(xié)議存款、同業(yè)存款、大額外幣存款等總行有明確定價授權(quán)的存款的；（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額5萬元人民幣以上，10萬元（含）人民幣以下的。發(fā)生1000萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，二級分行有關(guān)副行長必須停職；行長應(yīng)停職，確有特殊情況不能停職的，應(yīng)報總行審批；取消一級分行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年的評先資格。受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，可以提前解除處分；提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。以上處理方式可以并處。2．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，對違規(guī)責(zé)任人員給予記大過（含）以上紀(jì)律處分的，必須由 行長辦公會或黨委會研究決定，并由監(jiān)察部門執(zhí)行。比如第三一條:“通訊故障、系統(tǒng)運行故障、應(yīng)用軟件缺陷等引起的重復(fù)付款。我們所處的行業(yè)是金融行業(yè)，資產(chǎn)的的安全就是企業(yè)的基礎(chǔ)。（三）學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》要在全面學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上有重點的學(xué)習(xí)，要結(jié)合自身崗位工作和自己所處的系統(tǒng)條線工作去學(xué)習(xí)，去領(lǐng)會，去把握，去貫徹執(zhí)行。最后，《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》是提高我行綜合實力，不斷增強我行競爭力的需要。也讓我認(rèn)識到學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》的重要性和必要性。其次是貫徹要到位。中國農(nóng)行銀行的《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》和我們每個員工息息相關(guān)。曾今聽到過這樣一句話：“一個不遵守制度的人是一個不可靠的人；一個不遵循制度的民族是一個不可靠的民族！”通過《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》才深深體會到這句話的涵義。這不但體現(xiàn)了對每個員工的尊重，同樣也體現(xiàn)了我行以人為本的社會價值觀。主管人員是指各級行內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人（包括正職和副職）、營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人及會計主管。第十二條 本辦法規(guī)定的紀(jì)律處分，警告、記過的處分期為半年，記大過、降級的處分期為一年，撤職和留用察看的處分期為兩年。離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費。第三章 違規(guī)行為及處理第一節(jié) 管理人員違反規(guī)章制度行為及處理第二十三條 高級管理人員或主管人員授意、指使、強令下屬違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的給予開除處分。第四十條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險提示的；（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查不細(xì)不實，但未造成損失的。第五十六條 存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未經(jīng)授權(quán)，辦理大額存取款業(yè)務(wù)的；（二）未執(zhí)行預(yù)約登記制度，辦理大額取款業(yè)務(wù)的；（三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的；（四）無支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)的；（五）違規(guī)為后臺柜員設(shè)立現(xiàn)金箱的；（六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；（七）未按規(guī)定提供相關(guān)證明材料，單筆超限額從單位結(jié)算賬戶支付給個人結(jié)算賬戶的。第七十二條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定辦理當(dāng)日存、取款抹賬交易的；（二）未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)辦理掛賬業(yè)務(wù)的；（三）未經(jīng)授權(quán)補打重要交易憑證的。第八十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）擅自為不在進(jìn)口付匯名錄上、或為應(yīng)提交而未提交進(jìn)口付匯備案表的企業(yè)開證的；（二）為單證不齊、不符合開證條件的企業(yè)開證的；（三）違反國家外匯管理和總行相關(guān)規(guī)定，擅自為客戶開立遠(yuǎn)期信用證的；（四）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)，為客戶辦理外匯匯出手續(xù)或向客戶售匯的；（五）未按規(guī)定對進(jìn)口貨物報關(guān)單進(jìn)行鑒別和核對的；（六）代理進(jìn)口項下，未按規(guī)定審核進(jìn)口代理協(xié)議向客戶售匯的；（七）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；（八）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額預(yù)付貨款售匯、資本項下售匯或辦理先支后收轉(zhuǎn)口貿(mào)易項下售匯的；（九）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的；（十）繼續(xù)經(jīng)營已被銀監(jiān)會等國內(nèi)監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。第一百零三條 自助銀行設(shè)備管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）自助銀行設(shè)備錢箱加鈔、取鈔單人操作，借機盜用現(xiàn)金的；（二）自助銀行設(shè)備的保險柜密碼、錢箱鑰匙未執(zhí)行雙人分管分用制度的；（三）對因ATM等自助設(shè)備未安裝監(jiān)控設(shè)備，無日常巡視措施，防偽、加密等技術(shù)未及時升級或加載，導(dǎo)致案件發(fā)生的；（四）因自助銀行設(shè)備裝鈔后密碼未調(diào)亂，造成資金被盜用的。第一百一十七條 有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未正確填寫合同編號，造成合同編號重復(fù)或混亂，主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的；（二）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致而影響合同效力的；（三）修改合同內(nèi)容、文字后，未按規(guī)定加蓋修改印章而影響合同條款效力的；（四）合同文本要素填寫不全或錯誤而影響合同條款效力的；（五）未按管理權(quán)限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同的；（六）未按規(guī)定或經(jīng)有權(quán)行審批，自行打印或在向總行報備的印刷廠之外自行印制總行統(tǒng)一制式合同文本文書的；（七）未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)合同文本文書的移交、歸檔、保。第一百零一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員 撤職至開除處分：（一）違反規(guī)定對持卡人透支，或?qū)σ延胁涣夹袨榈目蛻衾^續(xù)授權(quán)批準(zhǔn)透支的；（二）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的；（三）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行新卡種的。第八十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）借款人資料虛假、簽名虛假、所購房產(chǎn)不存在或被重復(fù)銷售、高估房產(chǎn)價格、虛假購房的；（二）以他人名義辦理住房按揭貸款，貸款資金被挪用的；（三）還款來源不真實或不充足，向客戶發(fā)放住房消費貸款的；（四）以個人住房貸款名義發(fā)放其他個人類或法人類貸款的；（五）以個人類貸款名義發(fā)放法人類貸款的；（六）存單、保單等質(zhì)押權(quán)利憑證未入庫保管或保管不善，形成質(zhì)押無效的；（七）自批自貸發(fā)放貸款的；（八）違反本行按揭貸款的其他規(guī)定的。第七十條平賬和賬務(wù)核對中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未堅持每日平賬核對，未在相關(guān)賬、簿上簽章的；（二）未及時收回內(nèi)外賬務(wù)對賬單的；（三）未逐筆勾對應(yīng)逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)的；（四）未按規(guī)定實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單未換人復(fù)核的；（五）賬務(wù)核對不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開立的貸款賬戶未納入對賬范圍，造成該類賬務(wù)長期無人核對的；（六）銀企對賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符的；（七）銀企不對賬或?qū)~不符，未及時處理的；（八）未及時核對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對流于形式的。第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按“實名制”規(guī)定辦理個人開立賬戶，未按規(guī)定辦理教育儲蓄或幫助他人規(guī)避有關(guān)制度辦理業(yè)務(wù)的；（二）為無證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的；（三）為無《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的；（四）為同一存款人在同一營業(yè)機構(gòu)開立多個基本賬戶和一般賬戶的；（五）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；（六）未執(zhí)行新開（立）賬戶“自正式開立日起3個工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定的；（七）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；（八）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的；（九）未將“睡眠戶”資金轉(zhuǎn)入“長期不動專戶”管理的；（十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；（十一）一般存款賬戶支取現(xiàn)金的；（十二）未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟責(zé)任的保證書的；（十三）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的。第三十八條 應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）對系統(tǒng)中要求由本部門處理的各類信貸業(yè)務(wù)，不能及時處理，影響業(yè)務(wù)辦理的；（二）不能夠或不及時通過CMS網(wǎng)絡(luò)向上級行傳輸信貸數(shù)據(jù)；（三）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；（四）技術(shù)維護(hù)不到位，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)事故的。被解除勞動合同的員工，除情節(jié)嚴(yán)重的，可以不再給予紀(jì)律處分；給予開除處分的，同時解除勞動合同。第十五條 因違規(guī)行為，給本行造成信貸或其他資產(chǎn)風(fēng)險的，根據(jù)實際情況給予有關(guān)責(zé)任人員離崗清收處理。第十一條 因違反國家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。第三條 本辦法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指不履行或不正確履行職責(zé)，對違規(guī)事實的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的員工，包括高級管理人員、主管人員和一般員工。因為當(dāng)我們對處分決定不服的，或者真的有異議的，我們可以在處決之日30個工作日內(nèi)向作出處分決定的監(jiān)察部門申請復(fù)審；這就為我們準(zhǔn)備了充足的辯護(hù)時間。通過這段時間的學(xué)習(xí)，慢慢有了這樣的感覺，嚴(yán)格而瑣屑的規(guī)定，是為了形成一種習(xí)慣，一種認(rèn)真負(fù)責(zé)的習(xí)慣；這種習(xí)慣，促成了企業(yè)的成功；這種成功，又轉(zhuǎn)換為企業(yè)對員工的福利。沒有規(guī)矩，不成方圓。學(xué)習(xí)要認(rèn)真，就是要按章按節(jié)按條按款全面學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》的內(nèi)容，對于和自己崗位、工作、所從事的業(yè)務(wù)活動有關(guān)的重點內(nèi)容，要逐字逐句的認(rèn)真學(xué)習(xí)，切實領(lǐng)會制度辦法的意圖和精神。這次活動，進(jìn)一步增強我的合規(guī)意識，提高了遵規(guī)守紀(jì)自覺性。制度建設(shè)和執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)是中國農(nóng)業(yè)銀行面對競爭，戰(zhàn)勝對手的看家本領(lǐng)。學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》，最起碼要知道自己在這個崗位，從事這方面的工作，操作這類業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)品種的基本規(guī)定和要求，知道該怎么做不該怎么做；如果不這么做，將會受到怎樣的處罰等等。同時規(guī)則的施行，更是對我們職業(yè)的保障和對社會應(yīng)盡的義務(wù)。這就看起來十分嚴(yán)厲，因為這些看起來是非人為的因素。4.《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》自 起施行，《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2006〕206號）同時廢止。應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分或其他處理的，不