【正文】 ?工行東莞分行公司業(yè)務(wù)部高級客戶經(jīng)理朱屹告訴記者，?一般是由在同一專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群、協(xié)會或商會里的，沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系且具有較長行業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)的3至10戶企業(yè)來組成聯(lián)保小組。?%計(jì)算，兩年下來就能幫企業(yè)節(jié)省26萬元。是否于二季度末前制定小微企業(yè)業(yè)務(wù)盡職免責(zé)辦法，并報(bào)送監(jiān)管部門備案（盡職免責(zé)辦法應(yīng)對盡職免責(zé)的適用對象、審核程序、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)事由、免責(zé)范圍規(guī)定具體明確的操作細(xì)則）。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行***分行****年**月**日第四篇：小微企業(yè)金融服務(wù)檢查小微企業(yè)金融服務(wù)工作檢查實(shí)施方案根據(jù)**商行銀行***稽核工作計(jì)劃，依據(jù)《****年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?***?**號）文件精神，***商行為及時(shí)了解和掌握***年小微企業(yè)金融服務(wù)工作開展情況，制定本檢查實(shí)施方案。一是營業(yè)柜臺和窗口，實(shí)行“四統(tǒng)一”，即對外形象的統(tǒng)一、服務(wù)設(shè)施的統(tǒng)一、物品放臵的統(tǒng)一、服務(wù)規(guī)范的統(tǒng)一。積極探索管理模式，打造“二級分行經(jīng)營管理基礎(chǔ)平臺”取得初步成效。因此必須要建立健全一整套農(nóng)業(yè)小微企業(yè)誠信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測制度，才能有效稀釋信貸風(fēng)險(xiǎn)。為了加快貸款審批速度，我行優(yōu)先安排小微企業(yè)貸款項(xiàng)目優(yōu)先上貸審會，建立起小微企業(yè)客戶貸款的“綠色通道”。如跨產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的企業(yè)需要大額啟動資金支持出口型企業(yè)隨著貿(mào)易額擴(kuò)大，需要銀行提供貿(mào)易融資、跨境結(jié)算、匯率避險(xiǎn)等服務(wù)。二是行業(yè)分布合理：2012年末數(shù)據(jù)顯示，超過75%的小微企業(yè)融資貸款投向了制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)等國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)和民生領(lǐng)域。以民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、小微企業(yè)活躍的浙江地區(qū)為例，浙江泰隆商業(yè)銀行、臺州銀行等90%以上的客戶都是小微企業(yè)，既支持了地方經(jīng)濟(jì)，也初步破解了經(jīng)營同質(zhì)化的困局。對于這類小微企業(yè)，單一的發(fā)放貸款已不能滿足其需求。我行貸款支持客戶*****公司是一家以****為主的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市級重點(diǎn)龍頭企業(yè)，該企業(yè)20042008年連續(xù)五年被****市工商局評定為“守合同、重信用”企業(yè)；2005年被***市政府評為食品安全行動計(jì)劃先進(jìn)企業(yè)，公司注冊的****商標(biāo)，在國內(nèi)外市場有較高的品牌優(yōu)勢。對此我行提出了以下兩點(diǎn)建議：一是建立逐項(xiàng)目“誠信”配合分析排查制度。一是研究制定了《信貸專業(yè)人員管理暫行辦法》和《中心人員管理暫行辦法》，及時(shí)組建了客戶服務(wù)、信貸審查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測三個(gè)中心。二是客戶服務(wù)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)“一站式、一條龍”服務(wù)。一、抽查方法。改進(jìn)考核機(jī)制，激發(fā)內(nèi)生動力。?閆曉陵說。?如果聯(lián)保是主擔(dān)保方式，聯(lián)保小組的成員將繳納一定比例的保證金，共同形成一個(gè)專門的保證金賬戶，小組成員間相互承擔(dān)連帶責(zé)任。?聯(lián)保就是不能提供抵質(zhì)押且實(shí)力相當(dāng)、融資需求差不多的幾家小微企業(yè)自愿組合到一起，與銀行共同簽訂一個(gè)保證合同的擔(dān)保方式。閆曉陵給記者算了筆賬，昆明市人保局通過?政銀合作?給單戶小企業(yè)提供擔(dān)保和全額貼息的貸款金額不超過200萬元，期限為兩年。落實(shí)小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)制度情況。建議政府加大對小微企業(yè)的財(cái)稅扶持力度，重點(diǎn)用于對符合國家產(chǎn)業(yè)政策的小微企業(yè)的進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)貼和貸款貼息，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)等行政部門降低小微企業(yè)稅費(fèi)，并將減免稅費(fèi)作為扶持小微企業(yè)成長的長效政策。三、關(guān)于做好小微企業(yè)金融服務(wù)的具體做法我行為小企業(yè)客戶在信貸產(chǎn)品服務(wù)、柜臺服務(wù)、結(jié)算服務(wù)、貸后跟蹤服務(wù)、中間業(yè)務(wù)服務(wù)等方面實(shí)行全方位、全過程服務(wù)，采取單一營銷服務(wù)與組合營銷服務(wù)相結(jié)合的方式，全力打造服務(wù)三農(nóng)的“金字品牌”。對新營銷的客戶，我行堅(jiān)持“先評級、后準(zhǔn)入”的原則，及時(shí)進(jìn)行信用等級評定。缺乏健全的財(cái)務(wù)制度和充足的抵押物，一直是銀行和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)之間一道“鴻溝”。三是堅(jiān)持貸款“早審批早見效”。事實(shí)上，優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)會有更加多元化的融資需求。從數(shù)據(jù)來看，一是占比逐年攀升：%%。第三，推動中小企業(yè)建設(shè)專營機(jī)構(gòu)：自2008年銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》以來，已有100多家商業(yè)銀行設(shè)立了不同形式的專營機(jī)構(gòu)，專門為小微企業(yè)提供融資貸款。需量身打造集融資、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等為一體的綜合性金融服務(wù)，從而支持小微企業(yè)發(fā)展業(yè)務(wù)的壯大。我行向***公司發(fā)放產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)林業(yè)短期貸款***萬元，及時(shí)滿足了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所需資金。從銀企配合關(guān)系入手，建立貸款用途定期巡查、不定期專項(xiàng)抽查制度，明確檢查的時(shí)限、內(nèi)容和重點(diǎn)；將小微企業(yè)法定代表人和主要投資人的私人房產(chǎn)作為貸款抵押品，加重小微企業(yè)經(jīng)營者的管理責(zé)任。明確了中心人員和崗位設(shè)臵。三是對