【正文】 1洗錢對金融系統(tǒng)的危害？（1）洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機構(gòu)的運營風險；（2）大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動；（3）洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風險；（4）金融機構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴重損害金融機構(gòu)的聲譽，還會使金融機構(gòu)面臨法律風險和經(jīng)濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)機會的巨大風險第五篇：反洗錢試題新疆郵政儲蓄銀行反洗錢試題一、填空金融機構(gòu)不得為客戶開立（匿名賬戶）或（假名賬戶），不得為身份不明的客戶開立賬戶或提供其他金融服務(wù)。1客戶身份資料和交易記錄保存制度應(yīng)符合幾項要求?(1)保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當真實、完善；(2)保存客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定；(3)保存的客戶身份資料應(yīng)當反映客戶身份識別的過程和結(jié)果，保存的客戶交易資料應(yīng)當足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程；(4)保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當符合法律規(guī)定的期限要求；(5)有權(quán)機關(guān)依法可以查閱、復(fù)制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。（2）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。（5）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（√）《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》下列用語的含義：“短期”系指20個工作日以內(nèi)，含20個工作日。B 是眼里打擊經(jīng)濟犯罪的需要。C 規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限。C 國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調(diào)查通知書，否則，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕。A 2 B 5 C 10 D 15金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后（D）小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當立即解除凍結(jié)。1金融機構(gòu)工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，協(xié)助進行洗錢活動的，應(yīng)當給予_紀律處分_的，移交司法機關(guān)依法追究_刑事責任_。D、監(jiān)護人。B、張三將5筆共4萬美元現(xiàn)金存入李四的外幣儲蓄賬戶，張三的賬戶同時收取人民幣約33萬元。C、轉(zhuǎn)賬。E、與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則。B、每天發(fā)生5次以上或每天發(fā)生持續(xù)5天以上、不少于10000美元。C、06/01/20xx。D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心。D、與司法機關(guān)全面合作。C、20xx年2月1日。B、修訂后的新刑法。，客戶沒有在合理的期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)該(C)(B)年。(錯)。(錯)。(錯)，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議》，首次將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。(錯)，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。、在銀行間債券市場進行的債券交易、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。 10客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由(B)報告。A、審查 B、核查 C、核對 D、識別90、金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方(D)客戶身份的，應(yīng)當符合的要求之一是：第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。A、人民幣單筆1萬元以上或者外幣等值1千美元以上B、人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值5千美元以上C、人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D、人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5萬美元以上7金融機構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的(C)。A、全面 B、系統(tǒng) C、完整 D、完全6金融機構(gòu)應(yīng)當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(B)，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。、無記名有價證券金額標準。、客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當至少保存五年。偵查機關(guān)認為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照反洗錢法的規(guī)定采取凍結(jié)措施。 (D) 《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)在下列需核對客戶身份證件和其他身份證明文件的業(yè)務(wù)中描述不正確的是(B)、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌換等一次性金融服務(wù)、信托等業(yè)務(wù)合同的受益人不是客戶本人的《中華人民共和國洗錢法》規(guī)定，在對客戶進行身份識別時，下列哪些業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)可以開展的?(B)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，進行反洗錢調(diào)查時，下列哪一種作法是不允許的?(D)。第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由(C)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會及其分支機構(gòu)，有權(quán)向(C)舉報。 23.(D)在審批新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)時，應(yīng)當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案。，下列關(guān)于臨時凍結(jié)的說法中，不正確的是(B)。 43.《中華人民共和國反洗錢法》所稱金融機構(gòu)，是指(A)政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司等。A、交易目的 B、交易性質(zhì) C、交易范圍 D、交易目的和交易性質(zhì)60、金融機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的(C)，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。A、評估 B、考察 C、搜集 D、察看7政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆(A)的，應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。A、一個月 B、半年內(nèi) C、一年內(nèi) D、合理期限8客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)(A)為客戶辦理業(yè)務(wù)。 10金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生后的(B)個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。，直接提取或者劃轉(zhuǎn)。(錯)、評價部門應(yīng)當也是內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。(對)，與中國人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目的存在差異。(對)，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定。(錯)、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。(D)3.(C)年，金融行動特別工作組(FATF)發(fā)布金融業(yè)《風險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風險為本的理念引入反洗錢工作。企業(yè)、個人當日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計___1萬_______美元以上、個人單日單筆或累計等值______10萬______美元以上、企業(yè)當日或累計等值___50萬美元以上的所有非現(xiàn)金外匯交易屬于大額外匯資金交易。金融機構(gòu)反洗錢“一規(guī)定兩辦法”在正式實施。(A)A、了解你的客戶。(D)A、中國人民銀行反洗錢局。D、1996年1月29日。C、前臺業(yè)務(wù)。B、保密原則。典型洗錢交易過程經(jīng)歷的三個階段通常指(BDE)。E、某外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式到A地投資。代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當要求其出示誰的身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼?(BC)A、負責人。《金融機構(gòu)大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定，存款人申請開銀行結(jié)算賬戶時，金融機構(gòu)應(yīng)審查其提交的開戶資料的真實性、_完整性、合法性_。A 2006年1月1日B 2006年6月1日 C 2007年1月1日 D 2007年6月1日以下不屬于金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)的是(C)。D 客戶身份資料業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當至少保存10年。（BC）A 集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 B 集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出 C 分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 D 分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出金融機構(gòu)反洗錢工作中的義務(wù)包括（ABCD）A 建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機構(gòu)，并配備人員B 客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵 C 向有關(guān)部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪線索D 保密和宣傳培訓業(yè)務(wù)在柜臺發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動屬于異常大額現(xiàn)金（BC）A 開戶單位一日兩次申請支取大額現(xiàn)金 B 開戶單位提取大額現(xiàn)金的時間出現(xiàn)異常變化C 開戶單位連續(xù)幾個工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化 D 開戶單位一日內(nèi)申請對同一收款人簽發(fā)兩張金額為30萬元的現(xiàn)金銀行匯票《反洗錢法》的主要內(nèi)容是（ABCDE）。A、培訓 B、宣傳 C、業(yè)務(wù)檢查 D、工作調(diào)研1反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、（ABCD）、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。A、沒收其違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；B、沒收其違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以上有期徒刑，并處或單處洗錢數(shù)額20%以上50%以下罰金；C、情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；D、情節(jié)嚴重的，處十年以上有期徒刑，并處洗錢數(shù)額100%的罰金。（2）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。7金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)（1）健全反洗錢內(nèi)控制度；（2）建立客戶身份識別制度；（3）金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；（4）金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立大額交易和可疑交易報告制度；（5）金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。(4)向公安、工商行政管理等部門核實。（2）詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時（重新識別）客戶身份資料。（2）以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。（5）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。反洗錢客戶風險等級管理應(yīng)遵循哪些原則？（1）審慎性原則。（）對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。1中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查。反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括（ABCD）的檔案整理階段 A 檢查準備 B 檢查實施 C 檢查報告 D 檢查處理根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（ABCD）A 未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機構(gòu)負責反洗錢工作的。（D）A 只能是金融機構(gòu)工作人員 B 只能是金融機構(gòu)C 只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu) D 可以是任何單位和個人三、多選題洗錢的過程具有以下哪些特征（ABCD）A 洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來源。A 個人賬戶當日累計人民幣交易10萬元以上現(xiàn)金繳存即屬大額交易B 單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易C 個人銀行賬戶之間當日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易D 個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易1中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會制定的反洗錢規(guī)章是（C）A 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》B 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》C 《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》D 《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》1金融機構(gòu)負責反洗錢工作的應(yīng)當是（B）。1_了解客戶_是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)。(X)金融機構(gòu)反洗錢工作機構(gòu)應(yīng)當獨立、單設(shè)，不得由其內(nèi)設(shè)機構(gòu)擔任。E、乙企業(yè)連續(xù)5天用大量人民幣現(xiàn)鈔購入日元。金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括(ABCDE)。B、學生證。1(A)根據(jù)貨幣政策的要求和外匯市場的變化，依法對外匯市場進行調(diào)控A、中國人民銀行。B、5年以下。B、金融情報中心。B、現(xiàn)金支取。(D)A、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》。我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有種。、措施、程序和方法等內(nèi)容，從動態(tài)過程看不應(yīng)該包含(B)(B)年，(B)對受托機構(gòu)進行的洗錢風險管理工作承擔最終法律責任。(對)，客戶提供的身份證明文件必須為合法機關(guān)頒發(fā)，具有法律效力。(對)，承擔全國反洗錢工作組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責任，負責涉嫌洗錢和恐怖活動的監(jiān)測。(錯)。(對)、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當及時向檢察機關(guān)報告。、退保、變換險種或者保險金額。 1自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣(A)萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。A、應(yīng)當 B、應(yīng)該 C、應(yīng)將 D、應(yīng)能9金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、(C)的，應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。A、賬戶真?zhèn)?B、賬戶賬號 C、客戶身份 D、客戶名稱80、金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分(A)等級。A、建立 B、健